22RS0041-01-2024-000679-26

Дело № 2-53/2025

Решение

Именем Российской Федерации

с. Ребриха 16 апреля 2025 года

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мазур Е.В.,

при секретаре Бондаренко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО13,

встречному иску ФИО6, ФИО7 к ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 о расторжении кредитного договора, заключенному с ФИО14

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3, умершим <дата>. Свои требования истец обосновывает тем, что между истцом и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства предусмотренные кредитным договором. Заемщик ФИО3 умер <дата>. Наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются: ФИО6 (супруга), ФИО15 (дочь). По состоянию на <дата> задолженность ответчиков перед истцом по счету № кредитной карты составляет 113 521 руб. 68 коп., из которых: 99 883 руб. 32 коп. - просроченный основной долг, 13 638 руб. 36 коп. – просроченные проценты. Со ссылкой на ст.ст.309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в размере 113 521 руб. 68 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 4405 руб. 65 коп.

Не согласившись с заявленными требованиями, представителем ответчиков по доверенности ФИО9, заявлены встречные исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного ПАО «Сбербанк» с ФИО3, в обоснование требований указано, что ответчики после смерти заемщика ФИО3 кредитной картой не пользуются и не намеревались пользоваться, свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавалось, в связи с чем официально принявшими наследство умершего, ответчики не являются. Кроме того, не подлежат взысканию просроченные проценты в размере 13 638 руб. 36 коп. Просит расторгнуть заключенный ПАО «Сбербанк» с ФИО3 эмиссионный контракт № от <дата> по кредитной карте со счетом №.

В судебное заседание представитель истца и ответчика по встречному иску не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно исковому заявлению требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и истец по встречному иску, законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 (<дата> г.р.) – ФИО1, их представитель ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд на основании ч.ч.3, 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признал возможным провести судебное заседание в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По рассматриваемому случаю, правоотношение, возникшее между истцом и ответчиками, регулируется нормами ГК РФ, кредитным договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что ФИО3 на основании его заявления от <дата> выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum №, с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль, с процентной ставкой в размере 18,9% годовых от суммы кредита. Длительность льготного периода 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит с уплатой процентов за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от <дата> (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пунктам 1.8, 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно свидетельству о смерти ФИО3 <дата> г.р. умер <дата>. Местом смерти указано: <адрес>.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по счету кредитной карты, заемщик регулярно оплачивал проценты по кредиту, последняя оплата до дня смерти (<дата>) поступила <дата> в размере 1920 руб.27 коп., по состоянию на <дата> за заемщиком ФИО3 числится задолженность в сумме 113 521 руб. 68 коп.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

Как следует из положений ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п.1 ст.418 ГК РФ смертью должника.

Невозможность исполнения обязательства в случае смерти должника не может являться нарушением обязательства либо односторонним отказом от его исполнения.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно информации нотариальной палаты <адрес>, заведено наследственное дело №, № к имуществу ФИО3 умершего <дата>.

Из информации, представленной нотариусом Ребрихинского нотариального округа, следует, что наследниками, принявшим наследство по всем основаниям, являются: супруга - ФИО6, <дата> года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>, тел.: №; дочь - ФИО2, <дата> года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>.

Заявление о принятии наследства от имени ФИО1, действующей от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО2, удостоверено <дата> ФИО4, нотариусом Мамонтовского нотариального округа <адрес>, по реестру №-№

В тексте указанного заявления имеются сведения об ином наследнике первой очереди - матери наследодателя - ФИО5, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>.

Никаких заявлений от ФИО5 в наследственное дело не поступало.

Сведений об иных наследниках в наследственном деле не имеется.

В материалах наследственного дела имеются сведения о следующем имуществе, вошедшем в состав наследства:

- транспортное средство марки NISSAN PRIMERA, год выпуска 2002, государственный регистрационный знак №, рыночная стоимость на дату смерти 214 000 рублей 00 коп.;

- 2/25 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок сельхозназначения находящийся по адресу: <адрес>, земли колхоза «имени 22 Партсъезда», рабочий участок №, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 3 377 827 рублей 86 коп.;

- 1/5 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 58 229 рублей 40 коп.;

- 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 409 513 рублей 01 коп.;

- земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 58 789 рублей 8о коп.;

- жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 200 259 рублей 40 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся в Публичном акционерном обществе «СБЕРБАНК» на счетах: № в сумме 77 рублей 50 коп.; № в сумме 14 075 рублей 58 коп.; № в сумме 0 рублей 00 коп.; № в сумме 5 рублей 30 коп.; № в сумме 1 рубль 37 коп.; № в сумме 0 рублей 05 коп.; № в сумме 0 рублей 00 коп.; № в сумме 2 427 рублей 83 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся в Публичном акционерном обществе «Банк ВТБ» на счете: № в сумме 0 рублей 00 коп.;- права на денежные средства, находящиеся в Публичном акционерном обществе «Банк «ФК Открытие» на счетах: № в сумме 0 рублей 00 коп.; № в сумме 0 рублей 00 коп.; № в сумме 0 рублей 00 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся в Акционерном обществе «ПОЧТА БАНК» на счете № в сумме 0 рублей 00 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся в Акционерном обществе «Тинькофф Банк» на счетах: № в сумме 0 рублей 00 коп.; № в сумме 0 рублей 00 коп.

Сведений об ином имуществе в наследственном деле не имеется. На указанное имущество наследникам свидетельства о праве на наследство не выдавались.

По ходатайству истца судом истребованы следующие сведения в отношении заемщика ФИО3:

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество: ФИО3 принадлежит на праве собственности земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты> в праве на земельный участок и жилое помещение, расположенные по адресу: <адрес>, 2/25 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № ориентир: Российкая Федерация, <адрес>, в границах землепользования клх им ХХII Партсъезда, раб.уч. №.

Согласно информации представленной ГУ МВД России по <адрес>, на имя ФИО3 зарегистрировано транспортное средство Ниссан Примера 2002 года выпуска.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются его супруга ФИО6 <дата> г.р. и дочь: ФИО2 <дата> г.р.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Нотариусом определена стоимость имущества, входящего в наследственную массу, на время открытия наследства.

Учитывая, что стоимость наследуемого имущества в расчете доли каждого наследника превышает сумму исковых требований, необходимость в проведении рыночной оценки имущества отсутствует.

Поскольку под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, закон понимает совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследников к наследству как к собственному имуществу, в качестве которых может выступать использование для проживания жилого дома, тем самым супруга и дочь ФИО8 совершили такие действия в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации. Реальное использование имущества, принадлежавшего наследодателю, свидетельствуют о фактическом принятии наследства после смерти мужа и отца в том понимании, как это предусмотрено приведенными выше п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, данной в пунктах 36 и 37 постановления Пленума № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

В данном случае истец имеет право на удовлетворение своих требований в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проверяя размер суммы в качестве долга умершего заемщика, исчисленного истцом в сумме 113 521 руб. 68 коп., в том числе: 13 638 руб. 68 – просроченные проценты; основной долг – 99 883 руб. 32 коп., суд принимает во внимание, что наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что поскольку наследство после смерти ФИО16 фактически приняли ответчики, а также учитывая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества и размер долга наследодателя перед истцом, они становятся должниками перед истцом по кредитному договору и несут солидарную ответственность.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд полагает, что оснований для отказа банку во взыскании процентов за пользование кредитом в размере 13 638 руб. 36 коп., начисленных в том числе после смерти наследодателя, не имеется, поскольку отсутствуют доказательства намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств.

В результате, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 113 521 руб. 68 коп., в том числе просроченный основной долг – 113 521 руб. 68 коп., просроченные проценты – 13 638 руб. 36 коп.

В силу положений ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно ст. 17 ГК РФ, способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу приведенной нормы несовершеннолетняя ФИО2, как наследник ФИО3 несет ответственность по его долгам.

Как установлено судом и не оспорено сторонами, стоимость всего наследства после смерти ФИО3 составляет 853 411 руб. (214 000 руб. + 270 226,23 руб. + руб. + 11 645,88 руб. + 81 902,60 руб. + 58 789,80 руб. + 200 259,40 руб. + 77,50 руб. + 14 075,58 руб. + 5,30 руб. +1,37 руб. + 0,50 руб. + 2427,83 руб.) 99 коп. Следовательно, каждый из четырех наследников отвечает в пределах стоимости его доли в праве на наследство 426 705 руб. 99 коп. (853 411,99/2).

Разрешая встречные исковые требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из содержания ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ПАО Сбербанк 15.08.2024 направил наследникам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с требованием о погашении кредита не позднее 16.09.2024 (л.д.49), однако ответчиками указанные требования в установленный срок выполнены не были.

Поскольку при рассмотрении данного дела установлен факт неисполнения ответчиками обязательства по кредитному договору, что, в силу подпункта 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, является существенным нарушением условий данного договора, то требования о расторжении указанного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчики не предоставили обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих о полной оплате задолженности, в адрес суда не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований за счет наследников в установленных размерах.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 405 руб. 65 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО6 (паспорт №), ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в счет погашения задолженности по счету международной банковской карты № в сумме просроченного основного долга – 99 883,32 руб., просроченных процентов – 13 638,36 руб., а всего 113 521,68 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества, но не более чем 426 705,99 руб.

Взыскать с ФИО6 (паспорт №), ФИО2 в лице законного представителя ФИО6 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) уплаченную госпошлину в размере 4405,65 руб., по 2202,82 руб. с каждого.

Встречные исковые требования ФИО6, ФИО2 к ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № о расторжении кредитного договора, заключенному с ФИО3, удовлетворить.

Расторгнуть эмиссионный контракт № от <дата> по кредитной карте со счетом №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пользу ФИО6 (паспорт №), ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 (паспорт №) уплаченную госпошлину в размере 3000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.04.2025.

Председательствующий Е.В. Мазур