Дело № 2-491/2023 год

39RS0006-01-2022-000986-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И.З.

При секретаре Потаповой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что между Банком и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 16.05.2018. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, тарифом на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

После смерти заемщика нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №, информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ее сын – ФИО1

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, КН №; денежные средства в размере <данные изъяты> руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счет №.

По состоянию на 30.09.2022 образовалась просроченная задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Просят взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(-ов) в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69963,52 руб., из которых: просроченные проценты – 3 284,83 руб., просроченный основной долг – 66 678,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 298,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежаще, в исковом заявлении просили провести судебное заседание в отсутствие представителя Банка, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие суду не заявлял.

Принимая во внимание изложенное, учитывая мнение представителя истца суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст.810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п.1 ст.408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой в соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных суду материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о получении кредитной карты № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, просила подключить данную карту к мобильному банку.

Из подписанных Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен контракт №, в соответствии с которым Заемщику выдана кредитная карта <данные изъяты> № с возобновляемым кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.5 Условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет кары.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке <данные изъяты> % годовых (п. 4 Условий).

Клиент производит частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка <данные изъяты> годовых, рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки (п. 12 Условий).

Заемщик указала, что согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка России и Тарифами ПАО Сбербанк России, ознакомлена и согласна и обязалась их выполнять.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил путем перечисления денежных средств на счет банковской карты заемщика.

Заемщик начал использовать кредитную карту, осуществляя использование кредитных средств и пополняя карту, последний платеж в погашение задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Таким образом, договор кредитования между сторонами является заключенным.

С информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, заемщик согласился, о чем имеется подпись заемщика.

В соответствии с п. 4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации.

В соответствии с п. 5.1. банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимит кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2. Условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 5.3 Условий).

Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод е карты на карту»: через Устройства самообслуживания Банка; через SMS-банк (Мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; через Официальный сайт Банка; через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение».

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: - при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, - при безналичном перечислении на Счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка (п. 5.6. Условий).

Согласно п. 5.7. Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы Основного долга, на уплату Суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, на уплату 3% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по Основному долгу за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода/Задолженности увеличенного Льготного периода), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода/увеличенного Льготного периода), на уплату задолженности по Основному долгу из текущего Отчетного периода.

Возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.9. Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29, 67).

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о рождении следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном ФИО2 (л.д. 70,129).

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из п. 2 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика (ст. ст. 408 и 418 ГК РФ), такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, по долгам наследодателя отвечают только принявшие наследство наследники, в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к нотариусу ФИО3 с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО2

Из материалов наследственного дела следует, что какие-либо иные наследники, в том числе по праву представления, либо наследственной трансмиссии, не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, не имеется и документов о принятии другими наследниками наследства после ФИО2 Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением, он является надлежащим субъектом ответственности по требованиям банка.

После смерти ФИО2 осталось следующее имущество:

- помещение (квартира), кадастровый номер объекта: №, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>" с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.;

- денежные средства, находящиеся на счете №, открытом в <данные изъяты>), согласно ответа Банка на дату смерти составлюящие <данные изъяты> руб.;

- денежные средства, находящиеся на счете №, открытом в <данные изъяты>", согласно ответа Банка на дату смерти составляющие <данные изъяты> руб.;

- денежные средства, находящиеся на счете №, открытом в <данные изъяты>", согласно ответа Банка на дату смерти остаток составил <данные изъяты> руб.;

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

ФИО1 в установленные сроки обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, от получения такового не отказывался в установленном порядке, получил свидетельства о праве на наследство ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 98-102) соответственно, должен отвечать по долгам ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость которого с очевидностью значительно выше размера истребуемой задолженности.

В адрес предполагаемого наследника ФИО1 банк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и предлагал в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность.

До настоящего времени задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. — просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг.

Судом расчет проверен, признан правильным. Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности.

Сведений об осуществлении наследником иных выплат кредиторам за счет наследственного имущества суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, поскольку размер принятого наследственного имущества очевидно превышает размер исковых требований, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с наследника ФИО1 задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, исходя из полного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, СНИЛС №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты в размере 69 963 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2298 руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 января 2023 года.

Судья подпись

Копия верна: судья Вартач-Вартецкая И.З.

Секретарь Потапова В.А.

Решение не вступило в законную силу 18.01.2023 года

Судья Вартач-Вартецкая И.З.

Подлинный документ находится в деле № 2-491/2023 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь