№2-298/2025

32RS0021-01-2025-000115-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2025 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Соловец Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указав, что 09.10.2023 между банком и ФИО1 Р.А.О. был заключен кредитный договор №9014787876 (в виде актептованного заявления оферты), по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 789900 руб., под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SKODA Superb, 2011, №.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства SKODA Superb, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 21.08.2024, суммарная продолжительность просрочки на 15.01.2025 составила 148 дней. По состоянию на 15.01.2025, общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты>.- комиссии за ведение счета, <данные изъяты>. – иные комиссии. С учетом п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением дисконта 33,42 %, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 21.08.2024 по 15.01.2025 в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство SKODA Superb, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1.О., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ, а также согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 09.10.2023 между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО1 Р.А.О. (заемщик) заключен договор потребительского кредита N 9014787876, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., на 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 9,9% годовых. Индивидуальными условиями договора (п.4) предусмотрена возможность увеличения процентной ставки до 26,9 % годовых; (п.6) предусмотрен минимальный обязательный платеж -<данные изъяты>., количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша ( л.д.14-15). В рамках кредитного договора заемщик застрахован по договору страхования, тарифный план «Элитный» (л.д. 16-20).

Договор был заключен путем акцепта банком предложения ответчика о заключении с ним договора потребительского кредита (л.д.13,21-22) на условиях, указанных выше, которое является офертой. Оферта была акцептована банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения банком действий, указанных в оферте. В соответствии с условиями договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства SKODA Superb, 2011, №.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются в том числе, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (23-29), договор содержит элементы договоров банковского счета, залога транспортного средства.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, установлена неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банком обязательства по предоставлению кредита в согласованных договором условиях исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленными в материалы дела выпиской по счету (л.д. 11). В заявлении о предоставлении транша сторонами согласованы условия начисления и уплаты комиссий за услуги банка за переход в режим «Возврат в график».

Вместе с тем, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по договору в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по договору образовалась просроченная задолженность.

Направленное банком в адрес ответчика требование (претензия) от 22.10.2024 о досрочном погашении задолженности осталось без удовлетворения (л.д.31,32-33).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 15.01.2025, задолженность ответчика по указанному договору составляет <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты>.- комиссии за ведение счета, <данные изъяты>. – иные комиссии (л.д.9-10).

Расчет, приведенный истцом, судом проверен, признан математически верным, произведенным согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Возражений относительно размера данной задолженности от ответчика не поступило.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абз. 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

По информации официального сайта Федеральной нотариальной палаты, 10.10.2023 удостоверено внесение сведений о залоге движимого имущества-автомобиля, VIN №, залогодатель - ФИО1.О., залогодержатель-ПАО «Совкомбанк», номер уведомления о возникновении залога№157 (л.д. 87).

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной МО МВД России «Новозыбковский», владельцем автомобиля марки SKODA Superb, VIN №, номер кузова №, год выпуска 2011, является ФИО1.( л.д. 83).

Как усматривается из заявления о предоставлении транша, поданного ФИО1 Р.А.О., залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты>. (л.д.13).

Согласно п. 10 индивидуальных условий при обеспечении исполнения обязательств по заключенному договору, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон не определена.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и в несудебном порядке определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: -за первый месяц-на 7 %, за второй месяц- на 5%, за каждый последующий месяц-на 2 % (л.д.23-29).

Залоговая стоимость автомобиля определена истцом с применением положений пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства и с применением к ней дисконта 33.42 % и составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.102007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 76 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации для движимых вещей, статьей 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Оценив представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь приведенными нормами права, суд исходит из того, что обязательство заемщика ФИО1 Р.А.О. по кредитному договору в установленный договором срок не исполнено, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме, обратив взыскание на предмет залога - автомобиль SKODA Superb, VIN №, номер кузова №, год выпуска 2011, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 42146,05 руб. (л.д. 7), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2 Р.А. (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУМВД России по <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 Р.А. Оглы в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которой:

<данные изъяты>.- просроченная ссудная задолженность;

<данные изъяты>.– просроченные проценты;

<данные изъяты>.– просроченные проценты по просроченной ссуде;

<данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду;

<данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

<данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты;

<данные изъяты> комиссии за ведение счета;

<данные изъяты> - иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки - SKODA Superb, VIN №, цвет –белый, год выпуска 2011, принадлежащий на праве собственности ФИО2 Р.А., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 Р.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты>. - в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Соловец

Мотивированное решение суда изготовлено 19 марта 2025 года.