Дело №2-1706/2025

УИД № 48RS0021-01-2025-002393-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2024 года город Елец Липецкая область

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Соломенцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 11 сентября 2021 года между МКК «Центр Финансовой поддержки» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №***. 02 февраля 2022 года стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №№*** от 11 сентября 2021 года, и отраженному в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация), а именно ФИО1 обязалась вернуть сумму займа в размере 60876 руб. с уплатой процентов. Соглашение о новации и договор №№*** подписаны ответчиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на указанный ответчиком телефон. Однако до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Ответчик в счет исполнения договорных обязательств оплатил денежную сумму в размере 60876 руб. На выданный мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» задолженности по договору займа ответчиком были поданы возражения и судебный приказ отменен. Просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №№*** за период со 2 февраля 2022 года по 2 сентября 2025 года в размере 152190 руб., из которых 60876 руб. – основной долг, 91314 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5566 руб.

Представитель истца ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО2 письменно просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования признала в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, своевременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующим отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.414 ГК РФ обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.

Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В соответствии со ст.818 ГК РФ по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (ст.414 ГК РФ) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст.808 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.ст.1,8 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, предусматривает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть обременительными для одной из сторон - заемщика в пользу другой стороны - займодавца.

Из материалов дела следует, что 11 сентября 2021 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа №№***. 02 февраля 2022 года стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №№*** от 11 сентября 2021 года, и отраженному в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения (новация), а именно ответчик обязуется вернуть сумму займа в размере 60876 руб. в срок 365 дней под 169,079% годовых. Соглашение о новации и договор №№*** подписаны ответчиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на указанный ответчиком телефон. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Из п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Согласно графику платежей ответчик обязан платить ежемесячно по 10754 руб., которые состоят из основного долга и процентов.

Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 выполняла кредитные обязательства ненадлежащим образом, имея просрочку платежей.

Поскольку ответчик образовавшуюся задолженность по договору займа не погасила, то суд считает, что имеются основания для взыскания с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №№***

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по договору займа составляет 150190 руб., из которых основной долг – 60876 руб. и проценты за период со 2 февраля 2022 года по 2 сентября 2025 года – 91314 руб.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, не противоречит закону и не оспорен ответчиком.

В период действия договора займа ответчиком сумма займа возвращена не была. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 30 марта 2023 года отменен судебный приказ, вынесенный 23 марта 2023 года по заявлению АО МКК «Центр Финансовой поддержки» на взыскание задолженности по договору займа с ФИО1

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом до 1% в день, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 169,079% годовых за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч.8 и ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Размер процентов за период со 2 февраля 2022 года по 2 сентября 2025 года составил 91314 руб.

Поскольку размер процентов ограничен суммой заявленных исковых требований, то в пользу истца следует взыскать сумму основного долга 60876 руб. и проценты в размере 91314 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины 5566 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №***) в пользу ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №№*** от 11 сентября 2022 года в размере просроченной ссудной задолженности 60876 руб., просроченных процентов 91314 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5566 руб., а всего 157756 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Панова

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2025 года.