Решение по делу № 2-656/2023 от 17.08.2023

Дело №

УИД 62RS0№-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 17 августа 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., при секретаре Мазикиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО "Совкомбанк" обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - <данные изъяты>, 2006 года выпуска. В период пользования кредитом заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по возврату заемных средств ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ год общая задолженность составила 366095 рублей 76 копеек, из которых: комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 15955рублей 52 копейки, дополнительный платёж – 17654 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 34152 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 297750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 65 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 62 рубля 65 копеек, неустойка на просроченные проценты – 8 рублей 35 копеек. В период пользования кредитом ФИО1 выплатил сумму в размере 21403 рубля 03 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, но данное требование ФИО1 не исполнено. Для восстановления нарушенных прав банк вынужден обратиться в суд с указанным иском. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366095 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 860 рублей 96 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, регистрационный знак: №, установив начальную продажную цену в размере 357779 рублей 08 копеек и способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, письменным заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом по адресу его регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.3 закона РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст.27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв.Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 года №713) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч.2 ст.117 ГПК РФ).

Согласно положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу указанных норм права лицо, участвующее в деле, считается получившим судебную корреспонденцию и в том случае, когда она в установленном порядке возвращена почтовой организацией в связи с невозможностью вручения адресату.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд на основании ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 448000 рублей, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении транша, акцептованным кредитором по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно пункту 4 указанных индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ставка 9,9% действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления Ежемесячных платежей в порядке, согласно информационному графику по погашению кредита в размере ежемесячного платежа 9954 рубля 69 копеек, который должен был производиться 16- го числа каждого месяца.

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что с Общими условиями он ознакомлен, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, ФИО1 по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ был включен в Программу добровольного страхования и являлся застрахованным лицом на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору добровольного страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк Страхование», за что подлежала оплате страховая премия.

Так согласно экземпляру памятки по дополнительному набору рисков, размер платы за Программу страхования составляет 42% (1258,33) рубля от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. Взимаемые с заемщика в виде платы за Программу страхования денежные средства, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заемщику услуг, указанных в заявлении (л.д57). При этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Кроме того ФИО1 своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просил банк одновременно с предоставлением ему транша подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Указанным заявлением ФИО1 акцептовал удержание с него комиссии за оформление комплекса услуг в размер 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета, открытого в банке (в дату оплаты минимального обязательного платежа. Также ответчик просил подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», за подключение к которой подлежала оплата в размере 14700 рублей, которую он просил банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения указанной задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счета, открытого у истца.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д.70) и не оспорено ответчиком.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме внося платежи, в связи с чем у него с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась постоянная просроченная задолженность в размере 366095 рублей 76 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.ю2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При указанных обстоятельствах истец требует от ответчика досрочного возврата остатка суммы выданного кредита, который составил сумму 297750 рублей, а также просроченных процентов в размере 34152 рубля 36 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 65 рублей 71 копейка, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, иных комиссии, связанных с оказанием дополнительных услуг, в размере 15955 рублей 52 копейки, задолженности по дополнительному платежу за подключение к программе страхования в размере 17654 рубля 17 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 62 рублей 65 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 8 рублей 35 копеек, а всего сумму 366095 рублей 76 копеек. Истец направил соответствующее уведомление ответчику о необходимости досрочного погашения кредита и причитающихся процентов, комиссий и пени. Однако ответчик остаток по кредиту с причитающимися процентами истцу не вернул.

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей и условиями кредитного договора. Указанные суммы ответчиком не оспорены, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору досрочно.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного, в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком ФИО1 обязательства, исполняемого периодическими платежами, и наличие предусмотренных пунктами 1,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, а также отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Поскольку в обеспечение исполнения своих обязательств перед банком ответчик ФИО1 предоставил истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 448000 рублей, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на данный предмет залога.

Согласно карточки учета транспортного средства, представленной ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД МО МВД России «Ксимовский», указанный автомобиль значится зарегистрированным за ответчиком ФИО1

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 02 октября 2007 года оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. А поэтому суд не устанавливает в решении начальную продажную стоимость движимого имущества, на которое обращается взыскание.

Суд считает необходимым разъяснить ответчику, что согласно п.4 ст.348 ГК РФ должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 12860 рублей 96 копеек, из которой сумма 6860 рублей 96 копеек за предъявление требования имущественного характера, подлежащего оценке, в зависимости от цены иска, а 6000 рублей – за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд находит, что заявленные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 12860 рублей 96 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил :

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан Касимовскоим РОВД Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность в размере 366095 рублей 76 копеек образованную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлине в размере 12860 рублей 96 копеек

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрированное за ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.Н.Антипова