УИД: 78RS0002-01-2021-015796-11

Дело № 2-8195/2022

5 декабря 2022 года г. Всеволожск

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд Ленинградской области

в составе: председательствующего судьи Валькевич Л.В.

при секретаре: Адучиновой Ц.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 02.05.2017 года в размере 861 245 руб. 04 коп. из которых: сумма основного долга – 647 258 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 15 321 руб. 99 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставленного требования) – 193 395 руб. 69 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5269 руб. 02 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11812 руб. 45 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 02.05.2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику на условиях выплаты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых, предоставлен кредит в размере 850 000 руб. 00 коп., путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 850000,00 руб. выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Заемщик получил график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS–пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ответчик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору, однако ответчик обязательства не исполняет.

Определением Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 12.05.2022 года гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины передано для рассмотрения по подсудности во Всеволожский городской суд Ленинградской области (л.д 94).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что на вынесение заочного решения согласен (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте слушания дела путем направления судебной корреспонденции, которая возвращена в связи с истечением срока хранения, возражений относительно исковых требований не представил.

Исходя из ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Учитывая изложенное, суд полагает, что возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и не представившего доказательств уважительности своей неявки, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как усматривается из материалов дела, 02.05.2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику на условиях выплаты за пользование 19.90% годовых, предоставлен кредит в размере 850000,00 руб.. сроком на 60 месяцев (л.д. 10-13)

Денежные средства в размере 850000 руб. выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению ответчика (л.д.12), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32).

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения между сторонами проценты подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа.

Банк в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ и заключенным договором, принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

По правилам ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.2. раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 31 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.1. раздела II Общих условий Договора, списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (л.д. 19).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета.Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 22 491 руб. 01 коп., с 02.01.2018 года сумма ежемесячного платежа составила 22473 руб. 20 коп. (л.д. 10).

В период действия договора ответчиком были подключены/активированы следующие услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. (л.д. 14).

Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 32-38).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д. 20).

Так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, истец вправе потребовать досрочного возврата задолженности вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По расчету истца, составленному по состоянию на 16.02.2021 года у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 861 245 руб. 04 коп., из которой: сумма основного долга – 647 258 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 15 321 руб. 99 коп., убытки банка – 193 395 руб. 69 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 269руб. 02 коп. (л.д. 24-31)

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, правильность расчета ответчиком не оспорена.

Истцом 09.05.2019 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности до 08.06.2019 года, которое до настоящего времени не выполнено.

Ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств, что обязанности по кредитному договору исполнялась в установленные договором сроки, поэтому исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы как по праву, так и по размеру.

При решении вопроса о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, суд исходит из следующего.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка, что предусмотрено ст.329 Гражданского кодекса РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней) как предусмотрено ст.330 Гражданского кодекса РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 12Индивидуальных условий договора предоставления потребительского кредита ответственностью заемщика является неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение по возврату кредита – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д. 11).

Исходя из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, а именно по внесению ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита, истец обоснованно требует взыскание с него неустойки (пени) за просрочку возврата.

Кроме того, при решении вопроса о взыскании убытков в виде недополученных процентов, суд исходит из того, что пунктом 1 ст. 15 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требоватьполного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Это означает, что сторона, чье право было нарушено в результате возмещения убытков, должна быть поставлена в положение, в котором она находилась бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса РФ).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода).

Как следует из разъяснений пунктов 12, 13, 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).

Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

По смыслу статьи 15 Гражданского кодекса РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.

В соответствии с пунктом 3 раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде недополученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (л.д. 20).

Исходя из того, что ответчиком не доказана невиновность в нарушении обязательств, истец обоснованно требует взыскание с него убытков (в виде неоплаченных процентов).

По расчету истца, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами за период с 09.05.2019 года по 02.05.2022 года в размере 193 395 руб. 69 коп., что является убытками банка, штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 5 269 руб. 02 коп. (л.д 27-31).

Приведенный истцом расчет убытков и штрафа соответствует условиям договора и является арифметически правильным.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 11 812 руб. 45 коп. (л.д. 9), в соответствии с размером, установленным ст.333.19 Налогового кодекса РФ, по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик должен возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 02.05.2017 года в размере 861 245 (восемьсот шестьдесят одна тысяча двести сорок пять)рублей04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 812 (одиннадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать во Всеволожский городской суд Ленинградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд Ленинградской областив течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022г.