дело № 2-2746/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Челябинск 02 июня 2022 года
Советский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Андреева И.С., при секретаре Зайцевой Ю.Ж.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ» о защите прав потребителей,
установил:
Истец ФИО1 обратилась в Советский районный суд г. Челябинска с исковым заявлением к ответчику Банку ВТБ (ПАО) о признании досрочным погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, осуществленное ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 494 351,47 руб., прекращении списания денежных средств и начисления процентов по кредитному договору, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 247 175,73 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор №, по условиям которого мне был предоставлен кредит в сумме 499 000 (четыреста девяносто девять тысяч) рублей на срок 60 месяцев под 18.89% годовых, с размером ежемесячного платежа 12 916,89 рублей, уплата процентов по кредиту – 276 525,17 рублей. С целью рефинансирования данного кредита истец обратилась в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и заключила кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. В этот же день истец обратилась в отделение Банка ВТБ (ПАО) с целью досрочного погашения кредита, подала заявление на досрочное погашение кредита и получила справку на руки о состоянии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ г. Задолженность перед ПАО Банком «ВТБ» составила в сумме 494 351,47 руб. ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» перечислило в Банк ВТБ (ПАО) всю сумму задолженности. Таким образом, истец выполнила все кредитные обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) досрочно. ДД.ММ.ГГГГ г. к ней обратился Банк ВТБ (ПАО) с претензией о задолженности по кредитному договору. Считает, что действия Банка ВТБ (ПАО) незаконны. ДД.ММ.ГГГГ г. она обратилась к финансовому уполномоченному с обращением, в принятии которого ей было отказано по причине отсутствия требований о взыскании с Банка денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ года судом принято уточненное исковое заявление ФИО1, согласно которому требования увеличены, добавлено исковое требование о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) незаконно списанных в счет погашения кредита денежных средств в размере 71 634,63 руб.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 – поддержал исковые требования с учетом уточнения в полном объеме. Пояснил, что истец обращалась с заявлением о досрочном погашении кредита, на что была получена справка о том, что ссудная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 494351,47 руб. Само заявление представить не могут. Также пояснил, что считая обязательства выполненным в полном объеме, истец с заявлением о наличии или отсутствия задолженности не обращалась, узнала о том, что кредитные обязательства не исполнены только ДД.ММ.ГГГГ г.
Истец ФИО1, представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) представитель третьего лица ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Истец ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя, ответчик представил письменное мнение на исковое заявление.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., по условиям которого предоставлен кредит в сумме 499000 руб. на срок 60 мес. под 18,89% годовых, с размером ежемесячного платежа в размере 12916,89 руб.
ДД.ММ.ГГГГ г. истцом был произведен первый платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 13 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером №.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) за получением справки о размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которой задолженность составила 494351,47 руб.
В целях погашения оставшейся задолженности по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 оформила потребительский кредит в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» № № в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. под 15,5% годовых сроком на 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ года Калининским филиалом ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» перечислены денежные средства в размере 494351,47 руб. на счет истца, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ г. основание перевода: «СФОРМ.БАНКОМ. ПОГАШ-Е ПО КР.ДОГ.№ ОТ ДД.ММ.ГГГГ Г Л/СЧ № ФИО1 ПО РАСП-Ю НА ПЕРЕВОД ДЕН.СР-В ОТ № в РАМКАХ КР.ДОГ.№ ОТ ДД.ММ.ГГГГ».
Указанная сумма была зачислена на счет Банка ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждено представленной суду выпиской от ДД.ММ.ГГГГ г., из содержания которой также следует, что ответчиком производились дальнейшие ежемесячные безналичные списания денежных средств в счет погашения кредита согласно графику платежей.
Согласно выписки со счета, представленной Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. отсутствует.
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 20 Кредитного договора, Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 14 Кредитного договора, Заемщик согласен с Общими условиями Кредитного договора.
В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования, Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение Кредита. Заявление о полном или частичном досрочном погашении Кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления Кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.
Таким образом, для осуществления полного досрочного погашения Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ., заявление на полное досрочное погашение от имени ФИО1 должно было поступить в Банк не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., однако заявление на досрочное погашение в Банк не поступало, обратное в судебном заседании не установлено.
ДД.ММ.ГГГГ г. на Счет поступили денежные средства в размере 494 351 руб., доступный остаток на Счете составил 494 434, 58 руб., что подтверждается выпиской.
В свою очередь, сумма необходимая для полного погашения задолженности по Кредитному договору согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляла 495 119,41 руб., в том числе: 494 351, 47 руб. - задолженность по основному долгу, 767, 94 руб. - начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., на счете Заемщика оказалось недостаточно денежных средств для досрочного полного погашения задолженности, в связи, с чем полное досрочное погашение ДД.ММ.ГГГГ. не могло быть исполнено и списание денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору производилось в соответствии с графиком погашения.
Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекают из его существа. В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1).
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях: предусмотренных законом или договором.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислят поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях,установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиента (ст. 854 ГК РФ).
Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств направления Банку уведомления о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору ФИО1 в материалы дела не представлено.
Кроме того, учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. на счете оказалось недостаточно средств для досрочного погашения задолженности, Банк правомерно действовал в соответствии с условиями Кредитного договора, согласно которым в случае недостаточности средств на счете, досрочное погашение не осуществляется.
Действия истца направленные на получение заемных денежных средств в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и перевод их на счет ответчика, без указания на полное погашение действующего кредитного обязательства, не свидетельствует о том, что ответчик обязан был учитывать их в счет таковых, при отсутствии заявления истца о досрочном погашении обязательства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании судом не установлено недобросовестности действий ответчика, а следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании досрочным погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, осуществленное ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 494 351,47 руб., прекращении списания денежных средств и начисления процентов по кредитному договору, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 247 175,73 руб., а также о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) незаконно списанных в счет погашения кредита денежных средств в размере 71 634,63 руб., отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: И.С. Андреев