Дело № 2-444/2025
УИД 36RS0011-01-2025-000690-85
РЕШЕНИЕ
Именем
Российской Федерации
г. Бутурлиновка 09 октября 2025 г.
Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Денисовой С.Д.,
при секретаре Горлачевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований, указав следующее.
23 декабря 2024 г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк, Истец) с одной стороны и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) с другой стороны был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» <***> (далее - Кредитный договор). Данный Кредитный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Общие условия кредитования) (Приложение № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - УДБО) и Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» (далее - Индивидуальные условия) на основании заявления Заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства от 23 декабря 2024 г..
В соответствии с п. 1. Индивидуальных условий Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 2 226 000 рублей 00 копеек. В соответствии с Индивидуальными условиями (п. 2 и п.4) кредит предоставлялся на срок 120 месяцев с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28,99 % годовых.
Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом был определен в Графике платежей (Приложение к Индивидуальным условиям).
Кредит предоставлялся для целевого использования (п. 10, 11 Индивидуальных условий) для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с Договором: марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору представляет в залог Банку указанное выше транспортное средство марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № № (далее - Предмет залога).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика.
23 декабря 2024 г. Заемщиком было приобретено указанное выше транспортное средство на основании Договора купли-продажи транспортного средства.
23 декабря 2024 г. был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу Банка, что подтверждается информацией из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся Банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.
В связи с тем, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство по погашению задолженности по выданному кредиту Банк направил Ответчику требование об исполнении обязательств (уплаты кредита, начисленных процентов и неустоек), что подтверждается требованием, а также реестром почтовых отправлений от 13.05.2025.
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Общая задолженность по Кредитному договору по состоянию на 25.06.2025 составляет 2 542 667 рублей 06 копеек в том числе: 2 226 000,00 руб. - задолженность по основному долгу; 304 056.13 руб. - задолженность по процентам; 12 610,93 руб. - задолженность по пене.
По изложенным обстоятельствам истец просит взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1, денежные средства в общей сумме 2 542 667 рублей 06 копеек в том числе: 2 226 000,00 руб. - задолженность по основному долгу; 304 056,13 руб. - задолженность по процентам; 12 610,93 руб. - задолженность по пене. Обратить взыскание на автомобиль: марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя № шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №, путем продажи на открытых торгах. Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 государственную пошлину в размере 70 427 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявил.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 23 декабря 2024 г. между «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 226 000 рублей 00 коп. на срок, составляющий 120 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке в размере 28,99% годовых, подписанный ответчиком (л.д.9-12).
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: приобретение транспортного средства.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору представляет в залог Банку транспортное средство марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №.
23.12.2024 между ООО «ЭЛЕКСКАРС» и ответчиком был заключен договор купли-продажи транспортного средства: марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № № (л.д.14-16).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства.
Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты автомобиль БМВ, VIN № в залоге у Банка, 23.12.2024 сведения были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № (л.д.39).
На основании выписки по счету № установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, в связи, с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность (л.д.8).
Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет в размере 2 542 667,06 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 226 000,00 руб.; задолженность по процентам – 304 056,13 руб.; задолженность по пени - 12 610,93 руб. (л.д.7).
Проверив указанный расчет задолженности, суд, признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.
Копией требования о досрочном возврате кредита с уведомлением о праве Банка на изменение места хранения автомобиля от 05.05.2025 № 49-05.05/1, подтверждается, что в связи с нарушением обязательств банк заявлял ответчику требование о досрочном возврате кредита, что ответчиком добровольно исполнено не было (л.д.18).
Таким образом, доводы истца в части нарушения ФИО1 договорных обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита обеспечением обязательства заемщика является транспортное средство, которое находится в залоге, поэтому кредитор вправе на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратиться к ответчику с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Доказательств в обоснование несоразмерности и незначительности неисполненного обязательства суду ответчиком-залогодателем не представлено.
Ст. 350 ГК РФ предусматривает реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов.
Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий договора займа, заключенного между Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1, является залог автомобиля.
В соответствии с условиями кредитного договора п.10 Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору представляет в залог Банку транспортное средство марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №, стоимость которого по договору купли- продажи составляет 2 376 000 рублей. Согласованная сторонами стоимость ТС как предмет залога по договору составляет 1 900 800 рублей.
Судом установлено, что автомобиль марки БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №, был приобретен ФИО1, и зарегистрирован на имя ФИО1, что подтверждается сообщением МРЭО ГИБДД № 5 ГУ МВД России по Воронежской области.
Определением об обеспечении иска от 15.08.2025. был наложен арест на автомобиль БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № № (л.д.45).
Поскольку представленными истцом доказательствами подтверждено, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в полном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 денежные средства в общей сумме 2 542 667 (два миллиона пятьсот сорок две тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 06 копеек, в том числе: 2 226 000,00 руб. - задолженность по основному долгу; 304 056,13 руб. - задолженность по процентам; 12 610,93 руб. - задолженность по пене.
Обратить взыскание на автомобиль: марка БМВ, модель 520D, год изготовления - 2016, VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № №, путем продажи на открытых торгах.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 государственную пошлину в размере 70 427 (семьдесят тысяч четыреста двадцать семь) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий С.Д. Денисова