УИД 22RS0НОМЕР-44

Дело НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС 19 июля 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 04.12.2017 за период с 16.09.2020 по 21.01.2021 включительно в размере 62 195,57 руб., в том числе 46 170, 93 руб. – просроченной задолженности по основному долгу, 14 317, 34 руб. – просроченных процентов, 1 707,30 руб. – штрафных процентов, а также о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 065,87 руб.

В обоснование иска указывает, что 04.12.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 46 000 руб. Заключенный договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком; тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик принял на себя обязательство по возврату заемных денежных средств, а также по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. В связи с чем, истец расторг с ответчиком договор 21.01.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором указан размер задолженности и срок в течение которого она подлежит погашению - в течение 30 дней после даты его формирования. Но ответчиком указанная задолженность не была погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Новоалтайска от 08.02.2022 судебный приказ № 2-828/2021 от 13.04.2021 о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не заявил, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Так, п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пп.1,2 ст.423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст.433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

П.1 ст.435 ГК РФ оферта определена адресованным одному или нескольким конкретным лицам предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В свою очередь акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1 ст.438 ГК РФ). При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

При этом ст.820 ГК РФ установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора - такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из разъяснений Верховного суда РФ, содержащихся в п.13 Постановлении от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» следует, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Судом установлено, что от ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» 29.11.2017 поступило заявление-анкета, содержащее предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в тексте заявления-анкеты, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. При этом, согласно условиям заявления-анкеты, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты / договора счета – открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету; для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, № договора - НОМЕР, карта НОМЕР

Указанное заявление-анкета содержит сведения о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявке: при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 30,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

При этом, в этом же заявлении–анкете ФИО1 подтвердил получение кредитной карты лично.

Приказом № 0929.03 от 29.09.2017 утверждены и введены в действие Тарифные планы Банка, в том числе Тарифный план ТП 7.27, которым установлено следующее. Процентная ставка по операциям покупок с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 29,9 % годовых. Минимальный платеж установлен в размере не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. За неоплату минимального платежа установлен штраф в размере 590 руб. за первый раз неоплаты, в размере 1% от задолженности плюс 590 руб. за его неоплату во второй раз подряд, в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. третий и более раз подряд. За неоплату минимального платежа предусмотрена неустойка – 19% годовых Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

ФИО1 активировал полученную кредитную карту, с 04.12.2017 осуществлял с помощью нее расчетные операции.

АО «Тинькофф Банк» ежемесячно направлялись в адрес ФИО1 счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредитных средств, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 62 195,57 руб., в том числе: 46 170, 93 руб. – просроченной задолженности по основному долгу, 14 317, 34 руб. – просроченных процентов, 1 707,30 руб. – штрафных процентов.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным.

Начисленные штрафные проценты соответствуют Тарифному плану.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом разъяснений п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявленную неустойку (штрафные проценты), суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, с учетом размера основного долга, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 062,83 руб. (платежное поручение № 852 от 26.01.2021 на сумму 1032,93 руб., платежное поручение № 140 от 14.04.2022 на сумму 1029,90 руб.).

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в полном размере - в размере 2062,83 руб..

Далее, поскольку исковые требования в сумме 62 195,57 рублей по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ подлежали оплате государственной пошлиной в сумме 2065,87 руб., а оплачены истцом в сумме 2062,83 руб., суд, на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, определят ко взысканию с ответчика государственную пошлину в сумме 3,04 рубля в доход муниципального образования городского округа г. Новоалтайска Алтайского края.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 04.12.2017 в размере 62 195,57 руб., в том числе 46 170,93 руб. – просроченную задолженность по основному долгу, 14 317,34 руб. – просроченные проценты, 1 707,30 руб. – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 062,83 руб., всего взыскать 64 258,40 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального образования городского округа г. Новоалтайска Алтайского края государственную пошлину в сумме 3,04 рубля.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ж.Г. Токарева