Дело № 2-1094/2025

УИД 42RS0007-01-2025-001018-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 12 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Фирсовой К.А.,

при секретаре Добрыниной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания.

Требования мотивированы тем, что **.**,** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № **, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 819 000 рублей сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 9,85 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно приобретения квартиры по адресу ..., количество комнат 2, общая площадь <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., в личную собственность заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**,** были предоставлены денежные средства в размере 1 819 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплатить начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере 19 280,48 рублей. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной.

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного погашения кредита и процентов, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**,**. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**,** составляет 383 982,28 рублей, в том числе: 373 427,53 рублей – остаток ссудной задолженности, 9 339,57 рублей – плановые проценты, 696, 38 рублей – задолженность по пени, 518,80 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно отчету № ** от **.**,** об оценки квартиры рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4 289 112 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между банком и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 383 982,28 рублей, в том числе: 373 427,53 рублей – остаток ссудной задолженности, 9 339,57 рублей – плановые проценты, 696,38 рублей – задолженность по пени, 518,80 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 431 289,60 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причину неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

В соответствии с п.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации информация о слушании дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**,** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 819 000 рублей на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка на дату заключения договора 9,85% годовых, размер ежемесячного платежа – 19 380,48 рублей.

Исполнение договора обеспечивается залогом объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый № ** площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащей на праве собственности заемщику, что подтверждается закладной.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.16-26,28-30).

Жилое помещение, расположенное по адресу ... принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.31).

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме (л.д. 27).

Из представленного суду расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами. Между тем, обязательства по возврату кредитных средств, уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

**.**,** Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее **.**,**. (л.д.49).

Согласно представленному расчёту, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** составляет 383 982,28 рублей, в том числе: 373 427,53 рублей – остаток ссудной задолженности, 9 339,57 рублей – плановые проценты, 696, 38 рублей – задолженность по пени, 518,80 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Судом проверен представленный расчёт кредитной задолженности, он соответствует условиям кредитного договора, закону, арифметически верный.

Согласно положениям пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности ответчиков и срок просрочки, суд считает допущенные нарушения условий кредитного договора № ** от **.**,** существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора заключенного между сторонами.

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Суд полагает, что наличие у ответчика неисполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов, комиссий, неустойки.

Условия кредитного договора по поводу начисления неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 329-331 ГК РФ).

Нарушение условий кредитного договора и невыплата в предусмотренный договором срок кредитной задолженности дает истцу право на взыскание с ответчиков неустойки.

В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, суд, с учётом фактических обстоятельств, не находит оснований для уменьшения размера неустойки, начисленной ко взысканию, считая её соразмерной последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору с учётом длительности неисполнения обязательств.

Учитывая установленные обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 383 982,28 рублей, в том числе: 373 427,53 рублей – остаток ссудной задолженности, 9 339,57 рублей – плановые проценты, 696, 38 рублей – задолженность по пени, 518,80 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет ипотеки, суд также находит названные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Законом об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 указанной нормы и ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Из положений ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку задолженность заемщика по кредитному договору № ** от **.**,** перед кредитором ПАО Банк ВТБ до момента разрешения настоящего спора не погашена, и иное сторонами не доказано, нарушение сроков внесения платежей носит систематический характер, суд полагает необходимым требования в части обращения взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: ....

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному стороной истца отчету № ** рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 4 289 112 рублей (л.д. 32-47).

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, в соответствии с положениями ч. 1., ч. 2 ст. 54, ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями, принимая во внимание условия кредитного договора, полагает необходимым определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% от стоимости квартиры в размере 3 431 289,60 рублей.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд, удовлетворяя исковые требования, считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 52 100 рублей (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженца ... в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН № **) задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 383 982,28 рублей, из которых 373 427,53 рублей –основной долг, 9 339,57 рублей –задолженность по плановым процентам, 696,38 рублей – задолженность по пени, 518,80 рублей – задолженности по пени по просроченному долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 100 рублей, а всего взыскать 436 082 (четыреста тридцать шесть тысяч восемьдесят два) рубля 28 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 3 431 289,60 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фирсова К.А.

Решение изготовлено в окончательной форме **.**,**.