Дело № 2-167/2023
УИД 29RS0005-01-2022-001674-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 февраля 2023 г. г.Архангельск
Исакогорский районный суд г.Архангельска
в составе председательствующего судьи Бузиной Т.Ю.,
при секретаре Короткой С.М.,
с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 Теюб оглы о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, обосновав заявленное требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ предоставило ему кредит в сумме 498145 рублей под 22,90 % годовых, а ФИО1, обязавшийся ежемесячно осуществлять погашение долга и вносить плату за пользование кредитом, принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнил. В связи с этим попросило взыскать с ответчика задолженность, включающую основной долг в размере 263085 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 19229 руб. 55 коп., неоплаченные проценты после 25 мая 2015 г. – 22198 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 51138 руб. 16 коп., комиссию за направление извещений – 145 руб., всего –355796 руб. 90 коп.
Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, с иском не согласились, заявили ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 498145 рублей (из которых 465000 руб. – сумма к выдаче, 33145 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование) на срок по 20 апреля 2016 г. под 29,90 % годовых, а ФИО1 обязался возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и плату за пользование кредитом, ежемесячными платежами по 19262 руб. 38 коп. (л.д.20).
Одновременно ФИО1 заключил договор добровольного страхования (л.д.21).
Договор кредитования содержит все необходимые существенные условия: о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке его возврата, порядке погашения задолженности, штрафных санкциях.
Пунктом 9 раздела «О правах банка» Общих условий договора ООО «ХКФ Банк» предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях: наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; обращения клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня, если иной срок не указан в требовании.
Платежи по кредиту ФИО1 производились нерегулярно, последний платеж по договору им произведен 26 января 2015 г., в связи с чем образовалась задолженность.
7 июля 2019 г. Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. 16 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 Исакогорского судебного района г.Архангельска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355796 руб. 90 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3378 руб. 98 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Исакогорского судебного района г. Архангельска, и о. мирового судьи судебного участка № 1 Исакогорского судебного района г.Архангельска от 13 августа 2019 г. в связи с поступлением возражений от должника указанный судебный приказ отменен (л.д.15, 60-64).
В деле имеется расчёт задолженности ФИО1, составленный Банком, согласно которому по состоянию на 31 октября 2022 г. задолженность по основному долгу составила 263085 руб. 80 коп., по процентам за пользование кредитом – 19229 руб. 55 коп., по неоплаченным процентам после 25 мая 2015 г. – 22198 руб. 39 коп., по штрафу за возникновение просроченной задолженности – 51138 руб. 16 коп., по комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д.16-17).
С настоящим иском Банк обратился в суд 14 декабря 2022 г.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются также объяснениями участников процесса, сведениями из искового заявления и отзыва ответчика на иск (л.д.8-10, 12, 14, 58), выписки по счету (л.д.18-19), тарифов (л.д.22), общих условий договора (л.д.23-24), материалов дела № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту.
Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных суд пришёл к выводу, что трёхлетний срок исковой давности для предъявления к ответчику требований, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, на момент обращения истца 14 декабря 2022 г. в суд с иском истёк.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная правовая позиция отражена в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу абз.1 ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.20 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, не позднее определенного числа месяца, следующего за расчетным.
С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей.
Судом установлено, что последний платеж в период действия кредитного договора был совершен ответчиком 26 января 2015 г., срок действия кредитного договора истек 20 апреля 2016 г. (согласно графику платежей).
У кредитора со дня, следующего за последним днём возврата суммы займа, возникло право требовать всю сумму задолженности с учётом всех иных выплат, в связи с чем срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору истёк 21 апреля 2019 г.
Между тем, ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа только 7 июля 2019 г., а с настоящим иском - лишь 14 декабря 2022 г., то есть по истечении трех лет со дня истечения срока действия кредитного договора, соответственно, по истечении срока исковой давности.
О восстановлении срока исковой давности истец не заявлял, доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, не представил.
При таких обстоятельствах иск удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в удовлетворении иска к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.
Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2022 г.
Председательствующий (подпись) Т.Ю. Бузина