К делу № 2 – 4572 / 2022 г.
УИД 23RS0002-01-2022-006982-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Адлерский район г. Сочи 26 августа 2022 года
Резолютивная часть решения оглашена 26.08.2022 года
Мотивированное решение изготовлено 31.08.2022 года
Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Голубицкого А.Б.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Самойленко С.А.,
с участием: ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец – представитель ПАО "Совкомбанк" обратился в Адлерский районный суд города Сочи Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих исковых требований истец указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 245305,38 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства , принадлежащий на праве собственности ФИО1. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 144070,56 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 184904,35 руб., из них: комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 2950,00; комиссия за смс - информирование: 745,00; дополнительный платеж: 0; просроченные проценты: 14076,65; просроченная ссудная задолженность: 163981,55; просроченные проценты на просроченную ссуду: 1387,44; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 1251,41; неустойка на просроченные проценты: 512,30; штраф за просроченный платеж: 0. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, ФИО1 передает в залог Банку транспортное средство . Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 155715,55 руб.. Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 184904,35 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4898,09 руб.. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство , установив начальную продажную цену в размере 155715,55 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, считает, что на транспортное средство не может быть обращено взыскание, поскольку его сын ФИО3 является ребенком-инвалидом и автомобиль ему необходим для обеспечения жизнедеятельности.
Истец – представитель ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, предоставив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (Банк) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования составляет 245305 рублей 38 копеек, срок кредита – 36 мес., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 16,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками , ПТС серия номер №. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор № залога движимого имущества, согласно условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Залогодержателем и Заемщиком, Залогодатель передает Залогодержателю следующее транспортное средство . Стороны установили, что предмет залога остается в пользовании и владении Залогодателя. Предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они могут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или кредитным договором.
ПАО "Совкомбанк" исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставил кредит в полном объеме.
Условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполняет с нарушением его условий.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 184904,35 руб., из них:
Комиссия за ведение счета: 0
Иные комиссии: 2950,00
Комиссия за смс - информирование: 745,00
Дополнительный платеж: 0
Просроченные проценты: 14076,65
Просроченная ссудная задолженность: 163981,55
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 1387,44
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на остаток основного долга: 0
Неустойка на просроченную ссуду: 1251,41
Неустойка на просроченные проценты: 512,30
Штраф за просроченный платеж: 0
Расчет задолженности судом проверен, признается обоснованным, поскольку соответствует условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики контррасчет, а также доказательств погашения задолженности не предоставили.
В силу ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Частью 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Учитывая систематическое неисполнение ФИО2 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал погасить образовавшуюся задолженность.
ФИО2 задолженность перед кредитором по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.
В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм права начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Законодательство не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Залоговым имуществом является автомобиль , на который подлежит обращение взыскания путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с карточкой учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства является ФИО1.
В судебном заседании ответчик ФИО1 выражал несогласие с обращением взыскания на предмет залога, поскольку спорное транспортное средство является единственным транспортом ответчика семьи, воспитывающей ребенка-инвалида с особыми потребностями, в связи с чем оно относится к имуществу, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам согласно ч. 1 статьи 446 ГПК РФ.
Согласно свидетельству о рождении от ДД.ММ.ГГГГ, справке серии № ФИО1 и ФИО2 являются родителями ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в отношении которого установлена группа инвалидности категории "ребенок-инвалид" на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Довод ответчика ФИО1 о том, что при обращении взыскания на заложенное имущество подлежит применению ст. 446 ГПК РФ, является несостоятельным.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Между тем, условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части залога спорного транспортного средства, были приняты сторонами добровольно при его заключении. Ответчик ФИО1 реализовал свои права как собственника на распоряжение данным автомобилем. При этом, наличие инвалидности у ребенка ответчиков не является основанием к невозможности обратить взыскание на заложенное имущество. Суду не представлено доказательств того, что заложенный автомобиль является необходимым средством его передвижения, связанным с инвалидностью.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика по делу.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
На основании исследования и оценки в совокупности предоставленных сторонами доказательств суд частично удовлетворяет исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 184904,35 рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4898,09 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство , установить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья А.Б. Голубицкий