Решение по делу № 2-4601/2022 от 16.02.2023

Дело № 2-973/2023

УИД 44RS0002-01-2022-005342-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» февраля 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи КоровкинойЮ.В.,

при секретаре СтяжковойМ.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Тверская Строительная Компания», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

установил:

ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений обратилось в суд с иском к ООО «Тверская Строительная Компания» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Тверская Строительная Компания» (заемщик) заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 3000 000 руб в порядке и на условиях договора, целевое использование кредита – пополнение оборотных средств, процентная ставка: 12 % годовых за период пользования кредитом по дату возврата кредита (транша), 24 % годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша) по дату фактического возврата суммы кредита или ее части. Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявлений на выдачу транша, подписанных заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Дополнительными соглашениями к договору об открытии кредитной линии, заключенными между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Тверская Строительная Компания» установлен срок возврате кредита и процентная ставка. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, допустил просроченную задолженность, в связи с чем ему и поручителю были направлены претензии. На момент предъявления иска в суд задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений просит взыскать в солидарном порядке с ООО «Тверская Строительная Компания» и ФИО1 задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 20.01.2023 года в размере 452 963,44 руб., в том числе: сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 23.08.2022 включительно вразмере 21 537,94 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 407 771,17 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 20.01.2023 включительно в размере 6 026,77 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно в размере 17 627,56 руб., пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 21 537,94 руб. с 21.01.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Представитель ответчика ООО «Тверская Строительная Компания» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом. Представитель ответчика ООО «Тверская Строительная Компания» - ФИО3 направила в адрес суда письменный отзыв по заявленным исковым требованиям, в котором просила снизить размер взыскиваемой судом неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Тверская Строительная Компания»(заемщик) заключён договор № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма лимита 3 000 000,00 руб., срок действия лимита 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/ установления лимита, срок кредита (транша): от 30 до 90 календарных дней включительно с даты выдачи кредита, но не более срока действия лимита. Процентная ставка: 12% годовых за период пользования кредитом по дату возврата кредита (транша), 24% годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша) по дату фактического возврата суммы кредита или ее части.

Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

Согласно п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 1.1.7 проценты за пользование кредитом уплачиваются в дату возврата кредита.

Согласно п. 1.1.14 Договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По данному договору об открытии кредитной линии сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявлений на выдачу транша на срок 90 дней, подписанных заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru: в размере 500 000,00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy, в размере 2 500 000,00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy, в размере 3 000 000,00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy.

dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Тверская Строительная Компания»заключено дополнительное соглашение № 4 к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявления на транш № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000,00 руб. увеличивается и составляет 440 календарных дней.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

- с 09.06.2021 по 07.09.2021 включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 08.09.2021 по 08.11.2021 включительно начисляются по ставке 17,00 % годовых,

- с 24.11.2021 по 14.02.2022 включительно начисляются по ставке 19,00 % годовых,

- с 22.02.2022 по 16.05.2022 включительно начисляются по ставке 20,00 % годовых,

- с 09.11.2021 по 23.11.2021, с 15.02.2022 по 21.02.2022, с 17.05.2022 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых,

- с даты подписания дополнительного соглашения по 23.08.2022 г. включительно начисляются по ставке 29,00 % годовых.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 36% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно (п. 1.1 дополнительного соглашения).

Дополнительное соглашение вступает в силу с 24.05.2022, при условии его подписания способами указанными в дополнительном соглашении.

Дополнительное соглашение заключено посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy.

В установленный договором об открытии кредитной линии срок заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов, допустил просроченную задолженность, в связи с чем 15.11.2022 заемщику и поручителю были направлены претензии.

По состоянию на заявленную Банком дату 20 января 2023 г. задолженность ответчиками не погашена и составляет 452 963,44 руб., в том числе: сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 23.08.2022 включительно в размере 21 537,94 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 407 771,17 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 20.01.2023 включительно в размере 6 026,77 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно в размере 17 627,56 руб.

На день рассмотрения дела сведений о погашении долга (в т.ч. частичном), не имеется.

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, ответчиками не оспорен и признан верным.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиками не представлено.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из разъяснений данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, поскольку истцом заявлено требование о взыскании неустойки и процентов на дату фактического исполнения обязательства, исходя из содержания положений ст.ст. 330, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд полагает, что проценты и неустойка должны быть исчислены на дату вынесения судом решения, то есть на 16 февраля 2023 г.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» справочного расчета задолженности, процентов и неустойки по состоянию на 16 февраля 2023 г. следует, что задолженность по кредитному договору на 16 февраля 2023 г. составляет 592 689,51 руб., в том числе: сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 23.08.2022 включительно в размере 21 537,94 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 546 334, 19 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 14.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно в размере 7 189,82 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно в размере 17 627,56 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку солидарным ответчиком по заявленным исковым требованиям банка является физическое лицо, которое в полном объеме отвечает за неисполнение ООО «Тверская Строительная Компания» обязательств, суд считает необходимым в данном случае рассмотреть вопрос о соразмерности взыскиваемой банком неустойки.

Договором об открытии кредитной линии предусмотрено, что клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая размер пени, исчисленных в соответствии с условиями договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм пени и размера нарушенных обязательств, суд находит предъявленные ко взысканию пени и штраф, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, с учетом заявленного ООО «Тверская Строительная Компания» ходатайства о снижении размера взыскиваемой судом неустойки, а также учитывая недопустимость освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, суд, принимая во внимание снижение неустойки ниже ключевой ставки Банка РФ, считает возможным снизить пени на просроченный основной долг, начисленные за периодс 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно, до 140 000, 00 руб., пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 14.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно до 2 500, 00 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно до 4 500, 00 руб., полагая, что данная мера ответственности будет соответствовать размеру и сроку неисполненного обязательства.

Таким образом, с ООО «Тверская Строительная Компания» и ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 16.02.2023 в размере 168 537,94 руб., из которых сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 23.08.2022 включительно в размере 21 537,94 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 140 000,00 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 14.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно в размере 2 500,00 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно в размере 4 500,00 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании пени, отказать.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания пени по день фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке сООО «Тверская Строительная Компания» №) и ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№ задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 16 февраля 2023 г. в сумме 168 537,94 руб., из которых сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 23.08.2022 включительно в размере 21 537,94 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 140 000,00 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2022 по 14.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.02.2023 включительно в размере 2 500,00 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 12.01.2023 включительно в размере 4 500,00 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Тверская Строительная Компания» (№) и ФИО1 (№)в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 21 537,94 руб. с 17.02.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В удовлетворении остальной части исковых требований в части взыскания пени ПАО «Совкомбанк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2023 года