Решение по делу № 2-1835/2022 от 26.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года п.Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Ренгач О.В.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1835/2022 по иску публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Квант Мобайл Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс банк» (в связи со сменой наименования в настоящее время ПАО «Кварт Мобайл Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 149911 руб. 82 коп.,на срок 60 мес. под 23 % годовых, на приобретение автомобиля.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства <данные изъяты>

Кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства (далее – Условия). По результатам ознакомления с Условиями ответчик направил банку заявление о предоставлении кредита, по результатам рассмотрения которого банк оформил и предоставил заемщику на согласование Индивидуальные условия, которые являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания Индивидуальных условий заемщик принял условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Кредитный договор считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Датой заключения указанного договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 149911 руб. 82 коп. на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Ответчик, ненадлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, на основании п. 1 раздела 3 Индивидуальных условий кредитования, банк обратился к нотариусу нотариальной палаты <адрес> ФИО4 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

Нотариусом нотариальной палаты <адрес> ФИО4 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 129566 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга – 113455 руб.01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12979 руб. 58 коп., сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи – 3132 руб. 17 коп.

Исполнительная надпись предъявлена в Федеральную службу судебных приставов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 129566 руб. 76 коп. не погашена.

Банк направил в адрес заемщика требование о расторжении договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что по исполнительной надписи нотариуса могут быть взысканы суммы по требованиям, носящим бесспорный порядок, банком не было реализовано право на взыскание задолженности по оплате неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расторжения договора в одностороннем порядке) ответчику начислены пени в сумме 13838 руб. 77 коп. Так же за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой взыскания задолженности по исполнительной надписи) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены проценты в сумме 16442 руб. 81 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате процентов ответчиком не погашена.

В соответствии с разделами 1, 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка вышеуказанное транспортное средство.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства, что соответствует ст. 341 ГК РФ.

Право собственности на автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «Кредит Авто» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index и является общедоступной.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по оплате пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13838 руб. 77 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16442 руб 81 коп., обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО2, имеющее следующие характеристики: <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги; в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности взыскание произвести из личного имущества ФИО2, а так же взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7108 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями банка, от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «Плюс Банк» изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк», что следует из выписки из ЕГРЮЛ.

Из Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» следует, что между ПАО «ПлюсБанк» и ФИО2 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в общей сумме 149 911 руб. 82 коп. со сроком возврата кредита – 60 месяцев, под 23% годовых, на следующие цели: 136 000 рублей – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора, 13911 руб. 82 коп. - на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Предметом залога по указанному договору является транспортное средство <данные изъяты>

Как следует из договора, ФИО2 ознакомился с Индивидуальными условиями предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическим лицам по программе "Автоплюс" (далее также Индивидуальные условия), Тарифами кредитования, полностью согласился с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем поставил свою подпись.

Факт оформления договора, его добровольного подписания, ознакомления с условиями договора, как и факт получения ФИО2 денежных средств по договору кредитования, подтверждены материалами дела. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора для заключения и исполнения договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора; договор банковского счета, посредством подписания заявления по форме Приложения 2 к настоящему договору.

В силу пункта 10 Индивидуальных условий договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора.Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

В установленный договором срок обязательства по возврату суммы кредита ФИО2 не исполнялись, в связи с чем, банк обратился к нотариусу нотариальной палаты <адрес> ФИО4 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

Нотариусом нотариальной палаты <адрес> ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129566 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга 113 455 руб. 01 коп. рубля, сумма процентов за пользование кредитом 113 455 руб. 01 коп., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи 3132 руб. 17 коп.

Сумма, взысканная по исполнительной надписи нотариуса, представляет собой размер задолженности по кредитному договору (включая основной долг, проценты за пользование кредитом) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом учитывается, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Плюс" Банк и ФИО2 расторгнут в одностороннем порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик не произвел погашение задолженности по кредитному договору, в том числе процентов, в связи с чем со дня следующего за днем последнего расчета задолженности ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты, и за период с даты начала просрочки ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора ДД.ММ.ГГГГ пени, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору составила 30 281 руб. 58 коп. из которой: задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 16 442 руб. 81 коп. и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 13 838 руб. 77 коп.

ПАО"КвантМобайл Банк" направило ФИО2 требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Требование о возврате задолженности ответчиком не исполнено. В настоящее время ФИО2 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: индивидуальными условиями предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс", графиком платежей, копией исполнительной надписи от ДД.ММ.ГГГГ годп, общими условиями предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс", заявлением ФИО2 о предоставлении кредита.

Доказательств погашения задолженности в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий договора потребительского кредита, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом в размере 16442 руб. 81 коп., а так же пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 13 890 руб. 17 коп.(в соответствии с условиями Кредитного договора).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.349ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имуществ.

Между ООО «Кредит Авто» и ФИО2 заключен договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты> стоимостью 136 000 рублей.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется банком на следующие цели: 136 000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства). 13 911 руб. 82 коп. - на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с компанией предоставляющей данные услуги.

В силу п.1 Индивидуальных условий договора залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными характеристиками: <данные изъяты>

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора продавцом указано ООО «Кредит Авто», стоимость транспортного средства 170 000 рублей, сумма собственных средств заемщика 34 000 рублей, сумма, уплачиваемая за счет кредита 136 000 рублей.

В соответствии с п.3 Индивидуальных условий договора, сторонами согласована стоимость транспортного средства как предмета залога в размере 136 000 рублей.

В силу п.5 Индивидуальных условий договора залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора, с учетом общих условий кредитования в полном объеме.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора предмет залога остается у залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Таким образом, имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно требования банка об обращении взыскания законны и обоснованы.

Как следует из карточки учета транспортного средства УГИБДД УМВД России по Тульской области области спорное транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО2. Поскольку спорный автомобиль находится в залоге у истца, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд определяет способ реализации автомобиля - продажа с публичных торгов.

Вместе с тем, начальная продажная цена автомобиля устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

Разрешая требования ПАО «КвантМобайл Банк» в части погашения задолженности в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств за счет личного имущества ФИО2, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, поскольку вопросы обращения взыскания на иное имущество должника, в соответствии с Федеральным законом N 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве" разрешается судебным приставом в ходе исполнительного производства в рамках мер принудительного исполнения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину на сумму 7108 рублей (6000 требование об обращении взыскания на заложенное имущество и 1108 рублей, требование о взыскании задолженности), что подтверждается платежным поручением.

Поскольку исковые требования ПАО "Квант Мобайл Банк" в части взыскания задолженности и обращения взыскания на транспортное средство удовлетворены, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 7108 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Квант Мобайл Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 281 рубль 58 копеек: в том числе пени за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13838 рублей 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 442 рубля 81 копейку, а так же расходы на уплату государственной пошлины в размере 7 108 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований публичного акционерного общества "Квант Мобайл Банк" отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2022 г.

Председательствующий