Дело № 2-701/2022 .
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации (ЗАОЧНОЕ)
г. Ленск 07 октября 2022 года
Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Петуховой О.Е.,
при помощнике судьи Корниловой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось с иском к К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что Б. заключила с истцом кредитный договор [НОМЕР] [ДАТА] на сумму ___ руб. со сроком окончательного возврата [ДАТА], под ___ % годовых, кредитный договор [НОМЕР] [ДАТА] на сумму ___ руб. со сроком окончательного возврата [ДАТА], под ___ % годовых. Поскольку Б. в [ДАТА] скончалась, обязательства по кредитным договорам умершей не исполнены, имеется задолженность в размере 295898 руб. 11 коп. Ответчик является наследником должника, принявшим наследство, поэтому истец просит взыскать с них задолженность по кредитному договору, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска. Также просит расторгнуть кредитные договоры с 30 апреля 2022 года.
Определением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 06 июля 2022 года ответчик К.Т. заменена на ответчика ФИО1
Определением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) данное дело передано в Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) для рассмотрения по подсудности.
Определением Ленского районного суда Республики Саха (Якутия) от 06 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «РРСКБ Страхование».
Истец АО «Россельхозбанк», ответчик АО СК «РСХБ-Страхование», извещенные судом о дате и времени судебного заседания, представителей не направили, об отложении судебного заседания не просил, поэтому суд приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления ему повестки по адресу: [АДРЕС], повестка ему не вручена, по извещению адресат за ее получением не является.
На основании ст. 167 ГПК РФ данное дело подлежит рассмотрению в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Б. заключила с истцом кредитный договор [НОМЕР] [ДАТА] на сумму ___ руб. со сроком окончательного возврата [ДАТА], под ___ % годовых, а также кредитный договор [НОМЕР] [ДАТА] на сумму ___ руб. со сроком окончательного возврата [ДАТА], под ___ % годовых.
В [ДАТА] Б. скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти от [ДАТА] [НОМЕР].
Наследство за умершей принял ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела [НОМЕР], заведенного нотариусом нотариального округа [АДРЕС] К.
Данное наследство состоит из ___ доли прав и обязанностей, принадлежащих наследодателю по соглашению об уступке прав (требования) и обязанностей по договору участия в долевом строительстве [НОМЕР] от [ДАТА], заключенному [ДАТА] с ___ в отношении объекта долевого строительства – жилого помещения, а именно ___ квартиры [НОМЕР] (строительный), общей площадью ___ кв.м., жилой площадью ___ кв.м., с кадастровым номером [НОМЕР], находящуюся по адресу: [АДРЕС].
Стоимость данной доли составляет ___ руб.
ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от [ДАТА].
Поскольку Б. до наступления смерти обязательства по кредитным договорам не исполнила, истец обратился с иском о взыскании задолженности по кредиту с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Согласно материалам дела, задолженность по кредитному договору [НОМЕР] от [ДАТА] составляет 92302 руб. 42 коп., из них основной долг – 83386 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом – 8913 руб. 07 коп., неустойка – 2 руб. 58 коп.
Задолженность по кредитному договору [НОМЕР] от [ДАТА] составляет 203595 руб. 69 коп., из них основной долг – 170039 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом – 33502 руб. 54 коп., неустойка – 53 руб. 92 коп.
Из материалов дела также следует, что [ДАТА] между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования [НОМЕР].
В соответствии с условиями данного договора, застрахованными лицами являются заемщики, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, а размер страховой выплаты равняется сумме непогашенной на день наступления страхового случая задолженности, включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени, при этом размер страхового возмещения не может превышать страховой суммы, указанной в бордеро в отношении застрахованного лица.
Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк».
При заключении вышеуказанных кредитных договоров, Б. присоединилась к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается ее заявлениями.
[ДАТА] АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлениями на страховую выплату по факту смерти Б.
На момент смерти Б. задолженность по кредитному договору [НОМЕР] от [ДАТА] составляла 90807 руб. 85 коп., по кредитному договору [НОМЕР] от [ДАТА] составляла 170831 руб. 35 коп., всего 261639 руб. 20 коп.
АО СК «РСХБ-Страхование» направило в АО «Россельхозбанк» запрос на предоставление необходимых документов для принятия решения о признании смерти Б. страховым случаем и выплаты страхового возмещения, а именно акт судебно-медицинского исследования трупа, постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, копию паспорта заемщика.
Такие документы на момент составления АО СК «РСХБ-Страхование» отзыва на иск, не представлены.
Соответственно, на данный момент в страховой выплате истцу не отказано.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Ст. 418 ГК РФ устанавливает, что обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Денежные обязательства не связаны с личностью должника или кредитора, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или договором.
Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами также входят в состав наследства, и данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Как следует из п. 2 ст. 4 Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика про извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Из кредитных договоров, заключенных между истцом и Б. не усматривается условия о прекращении их действия в связи со смертью заемщика.
На декабрь 2020 года размер задолженности умершей Б. перед истцом составляет по обоим кредитным договорам 261639 руб. 20 коп., что следует из заявлений на страховую выплату. Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчиками иного расчета не предоставлено.
Размер задолженности умершей Б. по обоим кредитным договорам на день составления искового заявления составляет 295898 руб. 11 коп.
Стоимость наследственного имущества составляет ___ руб., то есть значительно превышает размер задолженности.
Факт страхования сторонами не оспаривается.
Поскольку у страховщика отсутствовала возможность принять решение о наступлении страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения в связи с тем, что полный комплект документов соответствующим образом в страховую компанию не направлен, то разрешить заявление по существу страховщику не представилось возможным.
В соответствии с п. 3 ст. 328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.
Таким образом, суд считает, что до настоящего времени у страховщика не возникло обязательство по выплате страхового возмещения.
При этом суд исходит из того, что истцом как выгодоприобретателем по договору страхования не представлено достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица.
Следовательно, взыскание с АО «РСХБ-Страхование» страхового возмещения в размере задолженности умершей Б., существовавшей на момент смерти, будет являться преждевременным.
Вместе с тем, как указано выше, размер страхового возмещения ограничен суммой задолженности, рассчитанной на день смерти, то есть день наступления страхового случая.
Соответственно, исковые требования, составляющие разницу между задолженностью на день смерти умершей Б. и задолженностью на день составления искрового заявления, в сумме 34258 руб. 91 коп., подлежат удовлетворению за счет наследника умершей Б. – ФИО1
Данная сумма не превышает стоимость наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания задолженности в указанном объеме.
На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
[ДАТА] истец направил наследнику умершей Б. претензии (требования) о погашении задолженности по обоим кредитным договорам, с разъяснением о том, что в случае неисполнения претензий, банк будет вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и расторжении договоров.
Поскольку в данном случае допущено нарушение обязательств по кредитному договору, требования о досрочном погашении задолженности оставлены без ответа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению путем расторжения кредитных договоров с 30 апреля 2022 года.
Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
Суд полагает, что истцом заявлены требования о расторжении кредитных договоров и взыскании основного долга и задолженности по данному договору. Заявленные требования взаимосвязаны между собой и не могут быть рассмотрены отдельно друг от друга.
А, следовательно, государственная пошлина подлежала уплате истцом только исходя из размера заявленных имущественных требований.
В силу положений пунктов 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 руб. до 1000 000 руб. уплачивается в размере - 5 200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 руб. При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций - 6 000 руб.
Как установлено судом, истцом излишне уплачена государственная пошлина в сумме 6000 руб., которая по заявлению представителя истца может быть ему возвращена.
Истец должен был уплатить государственную пошлину в размере 6159 руб.
С ответчика же в пользу истца подлежит взысканию только государственная пошлина в сумме 713 руб. исходя из суммы задолженности и пропорционально удовлетворенным требованиям (34258 руб. 11 коп. * 6159 руб. / 295898 руб. 11 коп. = 713 руб.).
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, [ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ], в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», ИНН [НОМЕР], задолженность в размере 34258 руб. 91 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 после смерти Б..
Взыскать с ФИО1, [ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ], в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», ИНН [НОМЕР], расходы по уплате государственной пошлины в размере 713 руб.
Расторгнуть кредитный договор [НОМЕР] от [ДАТА], заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк» и Б. с [ДАТА].
Расторгнуть кредитный договор [НОМЕР] от [ДАТА], заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк» и Б. с [ДАТА].
Ответчик вправе подать в Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Ленский районный суд Республики Саха (Якутия).
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Ленский районный суд Республики Саха (Якутия).
Решение суда изготовлено в окончательной форме 13 октября 2022 года.
Судья п/п Петухова О.Е.
Копия верна.
Судья Петухова О.Е.