Решение по делу № 2-1324/2023 от 05.05.2023 - о признании смерти страховым случаем, взыскании убытков, судебных расходов.

Дело № 2-1324/2023

УИД: 36RS0002-02-2022-009515-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2023 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи И.И. Волковой,

при секретаре И.А. Колосовой,

с участием истца ФИО1, представителя истца адвоката Струкова И.В., действующего на основании ордера, представителей ответчика по доверенности ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «ПАРИ» о признании смерти страховым случаем, взыскании убытков, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «СК «ПАРИ», с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просила признать смерть (ФИО)17. страховым случаем, взыскать в ее пользу денежную сумму в размере 749982 руб. 10 коп. в качестве денежной компенсации за причиненный ей имущественный вред, сумму оплаченной государственной пошлины в размере 10700 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что она является наследником после смерти брата (ФИО)18., который погиб (ДД.ММ.ГГГГ) года в результате ДТП, произошедшего по вине ФИО4, управлявшего автомобилем (ФИО)19 Приговором Россошанского районного суда Воронежской области от 21 октября 2022 года ФИО4 был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ. При жизни (ФИО)20 15.01.2019 года был заключен кредитный договор <***> с ПАО АКБ «Металлинвестбанк» сроком действия 180 месяцев для приобретения в собственность заемщиком квартиры <адрес> в доме <адрес>. Указанным договором было предусмотрено личное страхование заемщика. 15.01.2019 года между (ФИО)21 и АО «Страховая компания «ПАРИ» заключен договор страхования, который оформлен полисом № 44-755/2019 (R). Срок действия договора страхования с 16.01.2019 года по 31 декабря 2034 года. Согласно условиям договора страхования, страховым случаем (риском) является смерть Страхователя ((ФИО)22.), который предусмотрен п. 2.4.1.1. Правил комплексного ипотечного страхования (унифицированных правил страхования), утвержденных приказом генерального директор АО «СК «ПАРИ» от 26.07.2018 года № 68. Согласно п. 2.4.1.1. Правил, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора Страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование. При этом события, предусмотренные п. 2.4.1.1 Правил, являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: управления застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом, прибором без права на управление и/или управление транспортным средством, аппаратом, прибором в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо передачи управления лицу, заведомо для застрахованного лица не имевшему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения (п. 2.4.1.5, 2.4.1.5.1 Правил). По мнению истца, смерть (ФИО)23. является страховым случаем, поскольку (ФИО)24. не передавал управление своим автомобилем ФИО4, ФИО4 управлял автомобилем (ФИО)25. без волеизъявления последнего, то есть самовольно. 12.07.2022 года ФИО1 обратилась к ответчику о признании смерти застрахованного лица страховым случаем и просила произвести страховые выплаты, в чем было отказано. В связи с чем ФИО1 был самостоятельно погашен кредит на сумму 749982 руб. 10 коп., указанную сумму просит взыскать с ответчика в качестве понесенных ею убытков в результате бездействия страховой компании (т. 1 л.д. 6-12, т. 2 л.д. 8-12).

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания 09.02.2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО АКБ «Металлинвестбанк» (т. 1 л.д. 206).

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания 30.03.2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «БАНК ДОМ.РФ. Ипотечный агент» (т. 2 л.д. 41).

Все участвующие в деле лица извещены судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании представитель истца адвокат Струков И.В., действующий по ордеру, исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебном заседании до объявленного перерыва исковые требования поддержала в полном объеме, после перерыва в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Принимавшие участие в судебном заседании представители ответчика по доверенности АО «СК «ПАРИ» до объявленного перерыва ФИО2, после объявленного перерыва ФИО3 письменные возражения поддержали в полном объеме, просили в удовлетворении заявленных требований отказать (т. 1 л.д. 92-94, 102-104, 213-214).

Третьи лица ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав истца ФИО1 и ее представителя адвоката Струкова И.В., представителей ответчика ФИО2 и ФИО3, исследовав представленные по делу письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В п.2 ст. 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование о надлежащем исполнении обязательства страховщиком в отношении застрахованного лица, заявленное наследниками, вытекает из договора личного страхования, который относится к числу публичных договоров.

Как разъяснено в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования, поручения, комиссии, агентского договора.

Из пункта 14 названного постановления следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Таким образом, требование о взыскании страхового возмещения по договору страхования не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора,

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, и следует из материалов дела, что между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и (ФИО)26 15.01.2019 года был заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе Индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2. (т. 1 л.д. 19-28).

Согласно п. 1.2 Договора сторонами согласованы сумма кредита в размере 850000 рублей, процентная ставка 10,6 % годовых, срок пользования кредитом 180 календарных месяцев.

Пунктами 1.2.4, 1.2.5 договора определена цель кредита - приобретение недвижимого имущества: квартиры по адресу: <адрес> за цену 1300000 рублей.

Во исполнение требований пункта 1.2.8.2.1 кредитного договора между (ФИО)27 и АО «Страховая компания «ПАРИ» 15.01.2019 года был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества № 44-775/2019 (R) – т. 1 л.д. 29.

Страховыми рисками определены: Смерть (п. 2.4.1.1 Правил); Инвалидность (п. 2.4.1.2 Правил). При этом согласовано, что данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил.

Срок действия полиса с 16.01.2019 года по 31.12.2034 года.

Выгодоприобретателем-1 является ПАО АКБ «Металлинвестбанк», выгодоприобреталем-2 застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследник застрахованного лица (иное лицо, назначенное застрахованным лицом) – в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю – 1.

Настоящий полис подтверждает факт заключения договора страхования на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (унифицированными правилами страхования) от 26.07.2018 года № 68, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Согласно п. 2.4.1.1. Правил комплексного ипотечного страхования (унифицированных правил страхования), утвержденных приказом генерального директор АО «СК «ПАРИ» от 26.07.2018 года № 68, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора Страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование.

При этом события, предусмотренные п. 2.4.1 Правил, являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: управления застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом, прибором без права на управление и/или управление транспортным средством, аппаратом, прибором в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо передачи управления лицу, заведомо для застрахованного лица не имевшему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения (п. 2.4.1.5, 2.4.1.5.1 Правил страхования).

Согласно п. 7.2.2 Правил страхования незамедлительно, но в любом случае, не позднее 3 рабочих дней (по страхованию имущества, по страхованию титула) и 30 рабочих дней (по страхованию от несчастных случаев и болезней) после того, как страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан уведомить страховщика (его представителя) о его наступлении, после чего следовать письменным указаниям Страховщика, если таковые будут сообщены.

На основании п. 7.4.4. Правил страхования Страховщик обязан произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных договором страхования и настоящими правилами.

В соответствии с п. 8.3 Правил страхования, страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), документов и сведений, согласно п. 8.3 Правил и страхового акта.

Для получения страховой выплаты страхователь (застрахованное лицо) или выгодоприобретатель должны представить страховщику заявление на страховую выплату, договор страхования (по требованию страховщика) и документы, предусмотренные п.п. 8.3.1- 8.3.4.4.

В том числе, согласно п. 8.3.4.2 Правил страхования в случае смерти застрахованного лица, если выплата производится наследникам застрахованного лица – документ, подтверждающий вступление наследников застрахованного лица в права наследования на страховую выплату, свидетельство о праве на наследство.

В соответствии с п. 8.3.15 Правил страхования для принятия решения о выплате страхового возмещения Страхователь или Залогодержатель (Выгодоприобретатель) обязан предоставить письменное подтверждение размера задолженности Страхователя (Застрахованного лица) с указанием реквизитов для перечисления страховой выплаты и другой информации, определяемой условиями договора страхования и характером рассматриваемого события, на основании письменного запроса (уведомления) Страховщика в соответствии с п. 8.6 Правил, направляемом Страховщиком в адрес Залогодержателя (Выгодоприобретателя).

Принятие решения о признании или непризнании случая страховым и осуществление страховой выплаты Страховщик производит в порядке, установленном п.п. 8.6.1-8.6.4 Правил страхования.

В течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 Правил, Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате) – п. 8.6.1 Правил.

В течение 5 рабочих дней с даты принятия решения об осуществлении страховой выплаты Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате. Уведомление направляется Выгодоприобретателю-1 по факсимильной связи или по электронной почте с последующим направлением оригинала документа, Страхователю и Выгодоприобретателю-2 почтовым отправлением по адресу, указанному в договоре страхования или в извещении о страховом случае, уведомлении Выгодоприобретателя-1 о размере задолженности Страхователя – п. 8.6.2. Правил Страхования.

В течение 5 рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления о признании случая страховым Выгодоприобретатель-1 направляет Страховщику уведомление о размере денежного обязательства по кредитному договору/договору займа (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению Выгодоприобретателю-1) либо уведомление об отказе Выгодоприобретателя-1 от получения страховой выплаты, в этом случае выплата производится Выгодоприобретателю-2 – п.п. 8.6.3. и п. 8.8. Правил.

Учитывая описанный выше порядок принятия страховой организацией решения о выплате или невыплате страхового возмещения, порядок осуществления страхового возмещения, определенный в разделе 8 Правил страхования, доводы письменных возражений ответчика о том, что Выгодопроиобретатель-2 (в данном случае наследник после смерти страхователя) не имел права на обращение за страховым возмещением, а Выгодоприобретатель-1 (Банк) таким правом не воспользовался, судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм материального права и условий, согласованных сторонами при заключении договора страхования.

Судом установлено, что (ФИО)28 умер (ДД.ММ.ГГГГ) года, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 1 л.д. 123 оборот).

К нотариусу с заявлением о принятии наследства первоначально обратилась ФИО5, мать умершего (т. 1 л.д. 124). В дальнейшем от принятия наследства ФИО5 отказалась (т. 1 л.д. 127 оборот).

Наследником по закону после смерти (ФИО)29. является сестра ФИО1, которой выдано свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> 9 (т. 1 л.д. 145-146).

27.01.2022 года ФИО5 обратилась в АО «СК «ПАРИ» с заявлением о выплате страхового возмещения, в тот же день заявление было принято сотрудником страховой компании (л.д. 159 оборот).

Уведомлением № 02-529 от 18.02.2022 АО «СК «ПАРИ» отказало ФИО5 в осуществлении страховой выплаты, поскольку, (ФИО)31 передал управление транспортным средством лицу, находившемуся в состоянии опьянения. В данном случае смерть застрахованного лица наступила при обстоятельствах, освобождающих страховщика от страховой ответственности на основании п. 2.4.1.5 Правил Страхования (т. 1 л.д. 159).

Согласно объяснениям представителя ответчика по доверенности ФИО2, представленных ФИО5 документов страховой компании было достаточно, чтобы рассмотреть заявление о наступлении страхового случая и принять решение о выплате или невыплате страхового возмещения.

Судом установлено, и не оспорено сторонами, что с 25.10.2019 года ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» передало права на Закладные, удостоверяющие права кредитора по кредитным договорам, указанным в таблице, являющейся приложением к уведомлению страховой компании, ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (т. 1 л.д. 225-227).

Таким образом, ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» приобрел права на получение всех платежей по указанным в приложении закладным и кредитным договорам, включая платежи по уплате суммы долга, процентов, штрафов и иных причитающихся с заемщиков платежей. К новому владельцу закладной перешли права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, в том числе право залога (ипотеки).

Из материалов дела следует, что 28.07.2022 года ФИО1 в качестве самостоятельной стороны в кредитном договоре <***> от 15.01.2019 года, осуществила окончательный расчет с ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» (т. 1 л.д. 58-60, т. 2 л.д. 13-15).

В силу закона и заключенного между (ФИО)32. и АО СК «ПАРИ» договора добровольного личного страхования жизни с момента наступления страхового случая у застрахованного лица (в случае смерти - наследников) возникло право требовать со страховщика выплаты страхового возмещения в счет погашения его обязательств по кредитному договору перед банком, а у страховщика возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

В случае наступления страхового случая ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств по договору добровольного личного страхования, заключенному с (ФИО)33 повлекло бы возникновение у наследников застрахованного лица убытков в виде начисленных процентов и неустойки в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В статье 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

В пункте 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Заявленные исковые требования основаны на условиях договора о личном страховании.

В силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Так, в соответствии со ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в выплате страхового возмещения в случае, если страхователь, выгодоприобретатель не уведомили его в условленный срок и указанным в договоре способом о наступлении страхового случая.

На основании ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случая, когда по договору личного страхования смерть застрахованного наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии с пунктом 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы по ряду страховых случаев: воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия; гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.

По смыслу указанных норм, на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования со страховой компанией, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Применительно к данному делу с учетом заявления истца о факте гибели застрахованного лица страховая компания может быть освобождена от обязанности выплатить возмещение в случае представления ею доказательств о том, что смерть застрахованного наступила вследствие передачи права управления транспортным средством лицу, заведомо для застрахованного лица не имевшему права на управление данным транспортным средством.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что страховой случай при данных обстоятельствах не наступил, исходя из следующего.

Истец в обоснование своих доводов ссылается на то, что в ходе предварительного расследования (ФИО)34 управление своим автомобилем ФИО4 не передавал; доступ к управлению автомобилем ФИО4 получил после того как (ФИО)35. лег спать на заднее пассажирское сидение своего автомобиля, это было около 00 час. 00 мин. 25 октября 2021 года около дома № <адрес> по <адрес>; сев за руль автомобиля (ФИО)36. - Киа Рио, ФИО4 использовал автомобиль в своих личных целях. В ходе самовольного использования автомобиля (ФИО)37. около 00 часов 30 мин. 25 октября 2021 года ФИО4 причинил смерть (ФИО)38., спавшему на заднем сидении автомобиля.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч.1 ст. 55, ч. 1 ст. 57 ГПК Российской Федерации).

Анализ приведенных норм закона во взаимной связи, приводит к выводу, что гражданское дело должно рассматриваться судом в пределах основания и предмета иска, с учетом представленных истцом доказательств, а также в пределах возражений ответчика, с учетом представленных им же соответствующих доказательств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства, оказать содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу приговором Россошанского районного суда Воронежской области от 21.10.2022 года ФИО4 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы на срок 2 года в колонии-поселении с лишением права заниматься деятельностью, связанной с управлением транспортными средствами на 2 года (т. 1 л.д. 63-85).

Приговором суда установлено, что 25.10.2021 года в 00 час. 30 мин. ФИО4, управляя технически исправным автомобилем «Киа Рио», государственный регистрационный знак (№), принадлежащим ФИО5, не включенный в страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, с пассажиром ФИО6, спавшим на заднем сидении и не пристегнутым ремнем безопасности, двигался по проезжей части <адрес> <адрес>. В пути следования в указанное время водитель ФИО4, в нарушение требований п. 1.3, 1.4,1.5, 2.1.1.(1), 9.9, 10.1, 10.2 правил дорожного движения РФ, проявил преступную небрежность, не предвидя возможности наступления общественно опасных последствий своих действий, хотя при необходимой предусмотрительности и внимательности должен был и мог их избежать, превысил максимально разрешенную скорость на данном участке автодороги 80 км/ч, в частности двигаясь со скоростью не менее 89 км/ч, не справился с управлением указанного автомобиля, потерял контроль за траекторией его движения, выехал на левую обочину, после чего пересек проезжую часть и в 400 метрах от дома № <адрес> допустил его съезд в придорожный кювет справа по ходу движения и наезд на произраставшее там дерево. В результате чего наступила смерть (ФИО)39 Между совершенными ФИО4 нарушениями требований ПДД РФ и наступившими последствиями в виде смерти по неосторожности (ФИО)40. судом установлена прямая причинно-следственная связь (т. 1 л.д. 63-85).

Из протокола допроса подсудимого ФИО4 следует, что 24.10.2021 года он, ФИО4, (ФИО)41. и их девушки ФИО7 и ФИО8 проводили вместе время на автомобиле Киа Рио, под управлением (ФИО)42. Так как (ФИО)43 опьянел от выпитых спиртных напитков и автомобиль под его управлением стало заносить, то на <адрес> (ФИО)44 остановил свой автомобиль и сказал ему (ФИО4) сесть за руль, что он и сделал. Затем они отвезли девушек по домам. (ФИО)45 пересел с переднего пассажирского сидения на заднее правое пассажирское сидение, лег головой на заднее левое сидение и спал. 25.10.2021 около 00 часов 05 минут они вдвоем с (ФИО)46 который на тот момент лежал на заднем сидение, проезжали по <адрес>, где он (ФИО4) остановил автомобиль, так как увидел своего знакомого ФИО9, с которым пообщался пару минут и продолжил движение. Когда он ехал по <адрес>, то (ФИО)47 сказал ему ехать не домой, а на речку в с. Евстратовка. По пути движения он ехал со скоростью 90 км/ч, когда по непонятным ему причинам автомобиль резко бросило вправо и далее они оказались в кювете, где произошло столкновение с деревом (т. 1 л.д. 165-168, л.д. 184-188, 199-202).

ФИО8 в ходе следствия поясняла, что 24.10.2021 она отдыхала вместе со своим парнем (ФИО)48., ФИО4 и его девушкой ФИО7 За рулем автомобиля Киа Рио находился (ФИО)51. Около 23 час. 30 мин. они отвезли ФИО7 домой, тогда (ФИО)49 пересел на заднее правое пассажирское сидение автомобиля и уснул. Она села на переднее пассажирское сидение автомобиля и видела, что (ФИО)50. спал, а именно он лежал на задних пассажирских сидениях головой в сторону левой задней пассажирской двери и лицом в сторону водителя и храпел. После чего, в автомобиль на водительское сидение без разрешения (ФИО)52 сел ФИО4, который был пьян. Она попросила его отвезти ее домой, на что ФИО4 согласился и отвез ее домой. При этом (ФИО)53 все также крепко спал, она не стала его будить. Она просила ФИО4, чтобы тот отвез (ФИО)57 домой и оставил там автомобиль, чтобы они в таком состоянии больше никуда не ехали. Она предложила вызвать ему такси, но ФИО4 сказал, что сам отвезет (ФИО)56 домой, и уехал (т. 1 л.д. 169-172).

ФИО7 в ходе следствия поясняла, что 24.10.2021 года она, ФИО7, ФИО8, ФИО4 и (ФИО)54 вместе проводили время. За рулем автомобиля Киа Рио находился (ФИО)55. Когда они на автомобиле отправились в сторону ее дома, (ФИО)58. остановил автомобиль и обратившись к ФИО4 в ее присутствии и в присутствии ФИО8 попросил ФИО4 сесть за руль автомобиля. Далее (ФИО)59., вышел из автомобиля и сел на переднее пассажирское сидение, а ФИО4 сел за руль автомобиля и поехал в сторону ее дома на <адрес>. (ФИО)60. в это время общался с ФИО8 и они выясняли отношения. 24.10.2021 года около 23 часов 35 минут они подъехали к ее дому, ФИО4 остановил автомобиль чуть дальше ее дома, после чего она, ФИО4 и ФИО8 вышли из автомобиля и стали у задней части автомобиля(ФИО)61 вышел с переднего пассажирского сидения и молча открыл заднюю правую дверь автомобиля и сел на заднее пассажирское сидение и закрыл дверь. Далее они попрощались и в момент, когда она уходила домой ФИО8 при ней обратилась к ФИО4 и попросила его, чтобы он отвез ее домой (т. 1 л.д. 173-177).

Протоколом очной ставки между ФИО4 и ФИО8 противоречия в их показаниях относительно момента и обстоятельств передачи управления транспортным средством Киа Рио не устранены (т. 1 л.д. 189-198).

Исходя из исследованных материалов дела и пояснений сторон, (ФИО)62., пересев на заднее сиденье автомобиля, при должной степени осмотрительности не обеспечил сохранность автомобиля от посягательств третьих лиц, оставил автомобиль в свободном доступе посторонних лиц, а ключи от автомобиля в замке зажигания, что в совокупности с обстоятельствами, установленными судом при рассмотрении уголовного дела, свидетельствует об отсутствии факта противоправного завладения транспортным средством.

Таким образом, утверждение стороны истца о том, что в момент совершения ДТП ФИО4 помимо воли (ФИО)63. завладел автомобилем, несостоятельно ввиду того, что в материалы дела не представлено сведений противоправности завладения автомобилем, доказательств выбытия указанного транспортного средства из владения (ФИО)64 в результате противоправных действий иных лиц.

Сам по себе факт управления автомобилем ФИО4 со спавшим на заднем сидении (ФИО)65., не свидетельствует о завладении данным транспортным средством помимо воли (ФИО)67., использование другим лицом имущества в присутствии самого владельца, также опровергает факт завладения автомобилем помимо воли (ФИО)66

Более того, в судебном заседании стороной истца не отрицалось того обстоятельства, что ни мать погибшего ФИО5, ни сестра ФИО1 не обращались в правоохранительные органы по факту неправомерного завладения ФИО4 транспортным средством Киа Рио, принадлежащим ФИО5

Учитывая, что при рассмотрении дела судом нашел подтверждение факт передачи застрахованным лицом ((ФИО)68.) управления лицу, заведомо для застрахованного лица не имевшему права на управление данным транспортным средством, суд приходит к выводу об отсутствии страхового случая по заявленному истцом событию, в связи с чем исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая результаты рассмотрения дела и принятие решения суда невпользу истца, судебные расходы истца также неподлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «ПАРИ» о признании смерти страховым случаем, взыскании убытков, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья подпись И.И. Волкова

Решение в окончательной форме изготовлено 16.05.2023