Дело №2-794/2023
УИД: 04RS0004-01-2023-000914-67
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2023 года г. Гусиноозерск
Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,
при секретаре Намдаковой А.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к банку ПАО «ВТБ», мотивируя тем, что является клиентом банка. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с его счета третьим лицам перечислены по 65 000 рублей, всего 195 000 рублей. Переводы были осуществлены через личный кабинет после успешного ввода логина и пароля, при этом истец в личный кабинет в указанный период не входил, логин и пароль не вводил, их никому не сообщал.
Сведения по счету истца имелись в телефоне, что истцу выдан кредит №, номер счета №, а ДД.ММ.ГГГГ информация исчезла. По факту мошеннических действий истец обратился в полицию.
С банком истец не согласовывал индивидуальные условия кредитного договора. Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
В действительности кредитные средства истцу не передавались, при немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику. Упрощенный порядок предоставления кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита.
В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ у него сломался телефон. ДД.ММ.ГГГГ предпринял попытку зайти в «мобильный банк» с телефона сына. Предпринял несколько попыток, ему приходил код подтверждения, но код он не вводил, и в «мобильный банк» войти так и не получилось. ДД.ММ.ГГГГ снова пытался установить «мобильный банк», но снова не получилось. ДД.ММ.ГГГГ пытался расплатиться картой, но оказалось, что на ней недостаточно средств, а к вечеру пришли смс о списании по 65 000 рублей. При обращении в банк узнал, что списание было ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Списание было произведено с кредитной карты с лимитом 115 000 рублей, карта открыта в 2019 г., и с зарплатного счета, при этом сначала деньги были переведены на его же карту «Мир».
Представитель истца-адвокат ФИО3 требования поддержала по доводам иска, пояснила, что смс с кодами подтверждения истцу приходили за секунду, что не допустимо.
Представитель ответчика по доверенности ФИО4 требования не признала, суду пояснила, что оспариваемый договор № был заключен ДД.ММ.ГГГГ, при этом истец лично обращался в офис банка, где подал заявку и подписал кредитный договор на предоставление кредитной карты, с лимитом 15 000 рублей. За период с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ с данной карты переводы на сумму более 65 000 рублей не осуществлялись. Просила в иске отказать.
После пояснений сторон в судебном заседании был объявлен перерыв, после которого истец, его представитель в судебное заседание не явились. С учетом мнения представителя ответчика, суд определил о продолжении рассмотрения дела в отсутствие истца и его представителя.
Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или несколько лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).
Как установлено судом и следует из материалов дела, истец ФИО2 является клиентом ПАО «ВТБ».
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о предоставлении комплексного банковского обслуживания, предоставлении доступа в ВТБ24-Онлайн с обеспечением возможности его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, направлять смс-коды, пароли на мобильный телефон.
Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно вышеуказанных условий проведение операций производится клиентом по технологии «цифровое подписание», с использованием sms-кодов/Push-кодов.
В соответствии с пунктом 3.10.2 Правил комплексного обслуживания, об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент, совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения Электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк для заключения кредитного договора.
Согласно протоколу операции цифрового подписания ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офисе банка (<адрес>) подал заявку и подписал кредитный договор на предоставление кредитной карты №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, лимитом кредитования 15 000 руб.
На основании вышеуказанного договора банк открыл истцу счет № и предоставил лимит овердрафта 15 000 рублей.
При этом из подписанных сторонами в электронном виде Индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) следует, что сторонами согласован лимит овердрафта, срок возврата кредита, процентная ставка по кредиту, в договоре указан размер полной стоимости кредита, как в процентах, так и в рублях, порядок погашения кредита.
Таким образом, из заключенного кредитного договора усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Оснований полагать, что кредитный договор был заключен не ФИО1, а иным лицом, у суда не имеется. Факт наличия у него кредитной карты, оформленной в мае 2023 г., с лимитом 15 000 рублей истец в судебном заседании не оспаривал.
Из истории операций по счету № следует, что истец пользовался полученной по договору № картой. Вместе с тем, последняя операция по карте была ДД.ММ.ГГГГ, в указанные в иске даты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ никаких операций по карте не производилось.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) следует отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) к банку ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ринчино Е.Н.
Решение в окончательной форме принято 22 сентября 2023 г.