Мотивированное решение

составлено 15.11.2023

УИД 26RS0024-01-2023-001807-46

№2-2428/2023 ( 2-1295/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 08 ноября 2023г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.

при секретаре Соловьевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что 31.07.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 148 640 руб. под 22,50%/22.50% годовых по безналичным и наличным расчетам сроком на 60месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров уступке прав требований от 14.02.2022г.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты, начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.09.2012, на 14.04.2023г суммарная продолжительность просрочки составляет 3545 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.11.2022, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2055 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 159690 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 96168,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3085,07 руб.

Заочным решением Невинномысского городского суда от 22.06.2023 иск удовлетворен.

Определением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 02.10.2023 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. Направила письменные возражения, в которых просила о применении срока искового давности. Полагает, что поскольку последний платеж ею произведен 21.09.2012, то срок исковой давности по погашению кредита, предполагающего ежемесячное внесение платежей, истек.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из материалов дела, 15.04.2014 на основании Договора кредитования 31.07.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 148 640 руб. под 22,50%/22.50% годовых по безналичным и наличным расчетам сроком на 60месяцев.(л.д. 13).

Размер минимального обязательного платежа в установлен в размере 5219 руб. (рассчитан с учетом ПСК), и 5962 руб. ( наибольший размер).

Платежный период – 20 дней, начало платежного периода – 1 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита – 31.07.2017.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в полном объеме. Однако ответчик исполняет свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Как следует из выписки по счету (л.д.10-12), последнее погашение кредита произведено 17.06.2014 в сумме 3605,16 руб. впоследующем производилось списание.

Таким образом, начиная с 17.07.2015, кредитору стало известно о нарушении его прав.

Кроме того, с указанного времени и по дату возврата кредита никаких платежей не производилось, как и после даты истечения срока погашения кредита 31.07.2017.

14.02.2022г ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Соквомбанк» в порядке правопреемства.

По состоянию на 14.04.2023 у ответчика образовалась сумма задолженности по кредитному в сумме 96168,92 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 57395,73 руб., просроченные проценты 25490,99 руб.

Обсуждая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Невинномысска Ставропольского края от 06.02.2023 судебный приказ №2-224/3/2023 от 24.01.2023 о взыскании с должника ФИО1. в пользу ПАЛ «Совкомбанк» задолженности по договору <данные изъяты> отменен (л.д. 34).

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в Невинномысский городской суд посредством почтовой связи 29.04.2023 ( л.д. 36).

Учитывая, что срок погашения кредита 31.07.2017, таким образом, с указанной даты кредитор узнал о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по договору.

В случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по договору займа, суд учитывает, что ПАО «Восточный экспресс банк», а в последующем и ПАО «Совкомбанк» (ставшим взыскателем на основании договора уступки права требования) был вправе обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть, до 31.07.2020. Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа ПАО «Совкмобанк» обратилось уже с пропуском срока исковой давности. В Невинномысский городской суд Ставропольского края истец также обратился также за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Как разъяснено в пункте 12 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Частью 4 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что ПАО «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности, суд также отказывает и во взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> к ФИО1 <данные изъяты> года рождения, место рождения <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>) от 31.07.2012 в размере 96168,92 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 57395,73 руб., просроченные проценты в размере 25490,99 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3085,07 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 15 ноября 2023г.

Судья И.Н. Угроватая