Дело № 2-1269/2022 УИД: 78RS0023-01-2021-007973-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года Санкт-Петербург
Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
Председательствующего судьи Лукиной А.В.,
При секретаре Шпаковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СЕСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 13.12.2019 года между ФИО2 (продавец) и ФИО3 (покупатель) был заключен договор купли-продажи жилого помещения – комнаты № 11 по адресу: Санкт-Петербург, Загребский б-р, . Стоимость комнаты составила 1 330 000 руб., из которых 300 000 руб. уплачены покупателем за счет собственных средств, а 970 000 руб. уплачены продавцом с использованием заемных средств на основании кредитного договора с ПАО «РОСБАНК». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору покупателем 13.12.2019 года был заключен договор страхования с ООО «СЕСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Объектом данного договора является, в частности, страхование риска смерти застрахованного лица, наступившей по любой причине. В соответствии с п. 6.1 договора страхования страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая. ФИО3 23.07.2020 года умерла в результате болезни. После смерти застрахованного лица, ее родственники уведомили страховщика – ответчика о наступлении страхового случая. Истец является наследницей имущества своей умершей дочери на основании свидетельства о праве на наследство от 08.02.2021 года. При этом, до сегодняшнего дня страховые выплаты в пользу истца так и не поступили от ответчика.
На основании указанного истец просит в суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 970 000 руб., сумму неустойки в размере 970 000 руб. за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты; компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д. 3-5).
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о слушании дела надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю ФИО4, который в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, указала, что истцом не было представлено страховщику доказательств, подтверждающих, что на момент заключения договора страхования страхователь не имела заболевания, в результате которого наступила ее смерть (л.д. 49-54); при этом выгодоприобретателем № 1 по договору страхования является банк, которому было выплачено страховое возмещение в установленные законом сроки.
Суд, выслушав объяснения представителей сторон, изучив и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела 13.12.2019 года между ФИО2 (продавец) и ФИО3 (покупатель) был заключен договор купли-продажи жилого помещения – комнаты № по адресу: Санкт-Петербург, (л.д. 38-40).
Стоимость комнаты составила 1 330 000 руб., из которых 300 000 руб. уплачены покупателем за счет собственных средств, а 970 000 руб. уплачены продавцом с использованием заемных средств на основании кредитного договора с ПАО «РОСБАНК» (л.д. 35-37).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору покупателем 13.12.2019 года был заключен договор страхования № с ООО «СЕСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (л.д. 13-18). В соответствии с п. 4.1, п. 4.3 договора страховым случаем по договору является, в частности, риск смерти застрахованного лица, наступившей по любой причине (в соответствии с правилами).
Выгодоприобретателем № 1 по договору страхования является ПАО РОСБАНК в части выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю № 1, выплачивается страховщиком выгодоприобретателю № 2 – наследнику имущества застрахованного лица (п. 1.3 договора страхования).
В соответствии с п. 6.1 договора страхования страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховая сумма на первый период страхования (365/366 дней) составляет 970 000 руб. по страхованию жизни и здоровья.
ФИО3 23.07.2020 года умерла в результате болезни (л.д. 27-29). В качестве причины смерти ФИО3 указано: пневмония; болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлениями пневмонии (л.д. 28).
После смерти застрахованного лица, ее родственники уведомили страховщика – ответчика о наступлении страхового случая.
Истец является наследницей имущества своей умершей дочери на основании свидетельства о праве на наследство от 08.02.2021 года (л.д. 19-25).
Истцом в адрес ответчика 29.04.2021 года направлена досудебная претензия о выплате суммы страхового возмещения в размере 970 000 руб. (л.д. 9-11).
При этом, страховая выплата в пользу истца так и не поступила от ответчика.
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Возражая против удовлетворения исковых требования ответчик указал, что истцом, а также ПАО РОСБАНК не было представлено страховщику доказательств, подтверждающих, что на момент заключения договора страхования страхователь не имела заболевания, в результате которого наступила ее смерть (л.д. 49-54).
Как следует из п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4 ст. 943 ГК РФ).
Как следует из раздела 8 договора страхования, сторонами получены правила страхования (л.д. 16).
В соответствии с правилами страхования (п. 9.2) выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позднее 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о таком событии (л.д. 76).
Так, 03.08.2020 года выгодоприобретатель № 1 обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, указав, что по состоянию на 23.07.2020 года остаток ссудной задолженности по кредитному договору от 13.12.2019 года составляет 947 114,08 руб. (л.д. ).
В течение 5 рабочих дней с даты принятия заявления страховщик составляет страховой акт, если случай признан страховым, определив в нем сумму страховой выплаты (п. 9.6.2 правил страхования). При этом указанный акт составляется после получения всех необходимых документов, в том числе запрошенных страховщиком дополнительно.
В соответствии с п. 9.7 правил страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней после составления страхового акта (л.д. 78).
В соответствии с п. 4.4 правил страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица, наступившая по любой причине в течение срока страхования, если она произошла в результате заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора страхования (л.д. 66).
При этом в соответствии с п. 10.4.1 правил страхования заявителем при обращении за страховой выплатой также должны быть предоставлены медицинские и иные документы, раскрывающие обстоятельства произошедшего события: выписка из амбулаторной карты застрахованного лица, истории болезни, иные медицинские документы.
Страховщиком после поступления заявления от ПАО РОСБАНК о страховой выплате от 03.08.2020 года, были направлены 02.09.2020, 18.09.2020, 18.11.2020, 14.12.2020 запросы в медицинские учреждения относительно даты постановки застрахованному лицу диагноза, в результате которого наступила смерть (л.д. 84-92, 98-99).
Вместе с тем, медицинскими учреждениями было отказано ответчику в предоставлении запрашиваемой информации, поскольку данные сведения составляют врачебную тайну (л.д. 94-69, 101-103).
Как следует из ответов на судебные запросы из СПб ГБУЗ «Городская больница № 20» от 20.04.2022 года, СПб ГБУЗ «Центр по профилактике и борьбе со СПИД и инфекционными заболеваниями» от 25.04.2022 года, 20.07.2020 года у ФИО6 выявлен положительный результат исследования на ВИЧ (л.д. 130-132).
При этом, среди перечня необходимых для предоставления документов страховщику также указан оригинал свидетельства о смерти (п. 10.4.1, 11.1.6 правил страхования), который был предоставлен ответчику только 21.06.2022 года (л.д. 154-155).
Таким образом, выплата страхового возмещения была произведена ответчиком в пользу выгодоприобретателя № 1 – ПАО РОСБАНК 28.06.2022 года в сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору - 947 114,08 руб.
Как указано выше, в соответствии с п. 9.4 правил страхования выгодоприобретатель обязан в течение 30 календарных дней с момента, к4огла ему стало известно о наступлении страхового события подать страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме, в также представить соответствующие документы, подтверждающие факт наступления страхового события.
При этом, с заявлением о выплате страхового возмещения сама истец ФИО1 (выгодоприобретатель № 2) не обращалась. Доказательств обратного суду не представлено. В связи с чем, суд, принимая также во внимание, что выгодоприобретателю № 1 выплачена сумма страхового возмещения в установленном договором страхования размере, не усматривает оснований для выплаты истцу суммы страхового возмещения.
Учитывая, что страховая выплата произведена в течение срока, установленного п.п. 9.6.2, 9.7, 10.4.1 правил страхования, суде не усматривает со стороны ответчика нарушений относительно порядка выплаты суммы страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя № 1 – ПАО РОСБАНК, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика суммы неустойки, штрафа, компенсации морального вреда также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, – отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья: А.В. Лукина
Решение в окончательной форме изготовлено 02.09.2022 года.