Дело №2-498/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года г. Шилка

Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:

Председательствующего судьи Терновой Ю.В.,

при секретаре Батоболотовой А.Б.,

с участием ответчика БНА.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ПЗИ, поручителю БНА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что банк на основании кредитного договора №92273317 от 08.02.2018 года выдало кредит ПЗИ в сумме 85 000 рублей на срок 60 месяца под 18,9 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №92273317/9606 от 08.02.2018 года с БНА. По состоянию на 24.12.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 75 670,21 рублей, в том числе: 58 756,68 рублей – просроченный основной долг; 16 913,53 рублей – просроченные проценты. Сотрудникам банка стало известно, что ПЗИ умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ПЗИ на 26.10.2021 года имеется остаток денежных средств в размере 6 575,53 рублей. По счету № на ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств в размере 1 949,11 рублей. Просит взыскать из стоимости наследственного имущества ПЗИ, с поручителя БНА в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 75 670,21 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 470,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик БНА в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что смерть заемщика считается поводом для прекращения кредитного договора. Банк не вправе переводить обязательства на третьих лиц или родственников умершего. Указывать такие условия нельзя, так как они незаконные. Возможные риски кредитная организация вкладывает в процентную ставку. С 2011 года широко применяется практика страхования ответственности заемщиков. Единственный случай, когда кредит переходит к третьим лицам после смерти заемщика – принятие наследства. Прямого перехода обязательств к поручителю не предусмотрено законодательством. Если в наследство никто не вступает, договор закрывается без предъявления требований к поручителю. Просил в иске отказать.

Представитель соответчика Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия (Росимущество) в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ПОТ, Д (П) Ю.Т. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела уведомлялись судом надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

В соответствии с ч.3 ст.364 Гражданского кодекса РФ В случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

Как разъяснено в п.35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 08.02.2018 года между ПАО Сбербанк и ПЗИ были индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым банк выдал заемщику 85 000 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В качестве способа обеспечения обязательства заемщиком предоставлено поручительство БНА на основании заключенного с ним договора поручительства от 08.02.2018 года. Срок действия договора в течение 96 месяцев с даты заключения кредитного договора (п.3.4 договора поручительства). Согласно п.2.8 договора, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за неисполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором заемщика, а также за наследников заемщика, в случае смерти заемщика.

Свои обязательства банк перед заемщиком выполнил – кредит был предоставлен заемщику, который получил и пользовался заемными денежными средствами, что подтверждается соответствующим расчетом.

Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 24.12.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 75 670,21 рублей, в том числе: 58 756,68 рублей – просроченный основной долг; 16 913,53 рублей – просроченные проценты.

Данные обстоятельства подтверждены представленными суду доказательствами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договором поручительства, расчетом задолженности, копией лицевого счета.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности. Сумму задолженности, факт заключения кредитного договора ответчик не оспорил.

ДД.ММ.ГГГГ ПЗИ умерла.

Судом установлено, что ПЗИ с ДД.ММ.ГГГГ состояла в браке с ПТВ, которым умер ДД.ММ.ГГГГ. У ПЗИ имеются дети: ПЮТ, ПОТ, ПТТ, который умер в 1991 году.

В материалах наследственного дела к имуществу ПЗИ имеется завещание от 21.07.2018 года, согласно которому ПЗИ все свое имущество, в том числе квартиру, расположенную по адресу: она завещала своей дочери ПЮТ.

04.08.2020 года ПЮТ подала нотариусу заявление об отказе от наследства ПЗИ, в том числе, от наследства по завещанию от 21.07.2008 года.

Согласно выписке из ЕГРН от 11.08.2022 года право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 05.02.2020 года зарегистрировано за СНА.

Таким образом, квартира по адресу: при жизни ПЗИ была отчуждена третьему лицу.

Из иска следует, что в ПАО Сбербанк на счете № на имя ПЗИ на 26.10.2021 года имеется остаток денежных средств в размере 6 575,53 рублей, на счете № на ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств в размере 1 949,11 рублей, а всего денежных средств в размере 8 524,64 рублей.

Иного движимого, недвижимого имущества, счетов в кредитных организациях на имя ПЗИ в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от 07.04.2022 года следует, что согласно медицинскому свидетельству о смерти ПЗИ причиной смерти ПЗИ явилось: «раковая интоксикация, раковая кахексия, рак нисходящей ободочной кишки, комплексное лечение в 2018 году, множественные MTS в печени», то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования страховой риск – смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела не было установлено наличие наследственного имущества, а также наследники, принявшие наследство наследодателя. Вместе с тем, поручитель в силу закона и договора отвечает перед кредитором в полном объеме предъявленных к нему требований.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению путем взыскания в солидарном порядке с Российской Федерации в лице Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, БНА в пределах стоимости и за счет наследственного имущества ПЗИ в сумме 8 524,64 рублей (денежные средства, размещенные на счетах в ПАО Сбербанк), в оставшейся части 67 145, 57 рублей с поручителя БНА.

Доводы ответчика БНА об отсутствии у него обязанности нести обязательства за умершего заемщика ввиду отсутствия наследников и наследственного имущества подлежат отклонению, как не основанные на приведенных выше нормах закона.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу положений Налогового кодекса РФ Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия освобождено от уплаты государственной пошлины, с БНА подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2 470,11 рублей.

С учетом изложенного, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия в пределах стоимости и за счет наследственного имущества ПЗИ, с БНА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №92273317 от 08.02.2018 года в размере 75 670 рублей 21 копейка.

Взыскать с БНА в пользу ПАО Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 470 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шилкинский районный суд Забайкальского края.

Судья Терновая Ю.В.

Решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Судья Терновая Ю.В.