Решение по делу № 2-2601/2022 от 06.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

КОПИЯ

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Мухиной И.Г.,

при секретаре: Краевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

06 июня 2022 года

дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ ПАО (ранее Банк ВТБ24 ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 150 098,36 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации – с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость 4 086 400 руб., а также, взыскать расходы по уплате госпошлины 10 202 руб., расторгнуть кредитный договор.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее Истец/Банк) и гр.ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (Кредит) в сумме 1 267 500 руб. на срок 122 мес. со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры по адресу г.<адрес> Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство ФИО2, с которой заключен договор поручительства. По условиям договора поручитель обязуется отвечать по обязательствам заемщика в том же объеме.

Права залогодателя по кредитному договору удостоверены закладной.

Ответчики в установленные сроки не произвели возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 150 098,36 руб.

Представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, от получения извещений отказались, возражения не представили.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно - применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если иное не установлено федеральным законом.

Часть 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

- в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

- в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

- в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Часть 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, аналогичную норму содержит и ст. 337 ГК РФ.

Статья 348 ГК РФ, ч.1 ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Часть 2 ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет: обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 6 ст.447 ГК РФ правила, предусмотренные статьями 448 и 449 настоящего Кодекса, применяются к публичным торгам, проводимым в порядке исполнения решения суда, если иное не предусмотрено процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенное жилое помещение и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таком жилом помещении, при условии, что такой жилой дом был заложен по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на его приобретение. Жилое помещение, которое заложено по договору об ипотеке, и на который обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке», бращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) - в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1 267 500 руб. на срок 86 месяцев со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 267 500 руб., что подтверждено мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> (предмет ипотеки).

По условиям кредитного договора обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; солидарное поручительство ФИО2 на срок до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п.3.8 и 3.9 договора неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов составляет <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ24 ЗАО и ФИО2, предусмотрено, что поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается, что банком исполнены обязательства в полном объеме, ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи квартиры, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована общая совместная собственность ответчиков на вышеуказанную квартиру, о чем представлены копии договора купли-продажи, свидетельства о праве и выписка из ЕГРН. Залог оформлен закладной.

Из искового заявления, расчета задолженности следует и ответчиками не оспорено, что заемщик допустил просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом более трех месяцев с 21.08.2021г.по 20.12.2021г. включительно.

Поскольку заемщиком допущены нарушения условий Договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от заемщика и поручителя досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, о чем в материалы дела представлены уведомления о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору составлял 150 098,36 руб., включая: остаток ссудной задолженности 138 177,85 руб., плановые проценты 7 429,07 руб., пени 678,49 руб., пени по просроченному долгу 3 812,95 руб.

Согласно заключению, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г.<адрес> на дату оценки (19.01.2022) составляет 5 108 000 руб. Соответственно, остаток задолженности по кредитному договору составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки, что в соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", однако, поскольку просрочка должника исполнения кредитных обязательств более трех месяце оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не имеется в силу положений п.1 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке».

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, суд находит возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 10 202 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 098,36 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 202 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу :<адрес> принадлежащею на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4 086 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 14.06.2022.

Председательствующий: (подпись) И.Г. Мухина