Дело № 2-92/2022г.

УИД 45RS0001-01-2022-000102-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Альменево 24 июня 2022 года

Альменевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Хабирова Р.Н.,

при секретаре Галимове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Сбербанк России» с вышеуказанным иском. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором <***> от 21.12.2016 года ФИО8. предоставлен кредит в сумме 150000,00 руб. сроком на 60 месяцев на цели личного потребления под 15,90% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по условиям договора должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в счет уплаты кредита или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в счет уплаты кредита или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. ПАО «Сбербанк» стало известно, что заемщик ФИО12 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти погашение долга по кредитному договору прекратилось. По состоянию на 25.02.2022 года задолженность ФИО19. перед банком по кредитному договору составила 68725,20 руб., из которых: 55103,02 руб. – задолженность по кредиту, 13622,18 руб. - проценты за кредит. В соответствии с информацией, размещенной на сайте www.notariat.ru, после смерти ФИО9. открыто наследственное дело № 79/2020. На момент смерти за ФИО10. зарегистрирован в собственности земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, а также здание, расположенное по тому же адресу. Банком установлено, что предполагаемым наследником ФИО11. является ФИО4 В адрес предполагаемого наследника направлено требование о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Требование предполагаемым наследником не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную кредитным договором. Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать из наследственного имущества ФИО13 задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2016 года в сумме 68725,20 руб., из которых: 55103,02 руб. - задолженность по кредиту, 13622,18 руб. - задолженность по процентам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8261, 76 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования частично не признал, пояснил, что ФИО14 является его отцом. После его смерти было заведено наследственное дело, он является единственным наследником после смерти его отца. Не согласен с иском в связи с тем, что после смерти отца 25.11.2020 года он звонил в Сбербанк и выражал готовность погасить кредит, не согласен с начисленными процентами по кредиту. При жизни его отец говорил, что хотел застраховать получение кредита. Доказательствами того, что при оформлении указанного в иске кредита его отец заключал договор страхования жизни и здоровья, не располагает. Не оспаривает представленные истцом доказательства получения его умершим отцом ФИО15. указанного в иске кредита, сроки и условия его получения и погашения. Собственного расчета по иску, в том числе расчета процентов, опровергающего расчеты истца, не имеет. Стоимость наследственного имущества, которая отражена в материалах наследственного дела, им не оспаривается, иной оценкой имущества не располагает.

Оценив исковое заявления и изложенные в нем доводы истца, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из кредитного договора <***> от 21.12.2016 года следует, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО16. заключили договор, в соответствии с которым ФИО17. предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 150000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 15,90% годовых; расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле в соответствии с Общими условия кредитования.

Из графика платежей по указанному кредитному договору следует, что погашение кредита предусмотрено ежемесячно с 21.01.2017 года по 21.12.2021 года.

Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России» следует, что в них изложены порядок предоставления и пользования кредита, обязанности и права сторон.

Из расчета задолженности и приложений к расчету задолженности по указанному в иске кредитному договору следует, что по состоянию на 25.02.2022 года задолженность ФИО18. по основному долгу составила 55103,02 руб., по процентам – 13622,18 руб.

Из копии свидетельства о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что он умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписок из ЕГРН, объекты недвижимости – жилой дом и земельный участок, находятся по адресу: <адрес>; собственником указанных объектов является ФИО2

Из требования (претензии) от 25.01.2022 года следует, что ПАО Сбербанк направило предполагаемому наследнику ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Из паспорта ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения следует, что он родился в <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> <адрес>.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что в ПАО Сбербанк отсутствует какая-либо информация о заключении ФИО2 договора добровольного страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора №.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор <***> от 21.12.2016 года, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 150000,00 руб. сроком на 60 месяцев на цели личного потребления под 15,90% годовых. В связи с неисполнением обязательств по своевременному погашению кредиту, у ФИО2 образовалась задолженность.

Согласно расчету долга, задолженность ФИО2 перед истцом по состоянию на 25.02.2022 года по основному долгу составила 55103,02 руб., по процентам – 13622,18 руб.

Произведенные истцом расчеты предъявленных ко взысканию денежных сумм надлежит признать обоснованными, представленный расчет истца является верным, поскольку он произведен с учетом анализа невыплаченных сумм по неисполненным обязательствам.

Ответчиком порядок расчета задолженности и ее размер не оспорены. Доводы ответчика о необоснованности взыскания процентов ничем не подтверждены, собственных расчетов, опровергающих расчеты истца, не представлено.

Суд полагает существенным нарушение условий кредитного договора, так как платежи по данному договору не производятся, вследствие чего ПАО «Сбербанк России» лишилось того, на что рассчитывало при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Должник ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти заемщиком не были выполнены условия кредитного договора.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьями 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Оснований наследования по завещанию по делу не установлено.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети и супруг (супруга) наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника; банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его сын ФИО5, который 19.11.2020 г. обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства; иных наследников, фактически принявших наследство ФИО2 и пожелавших вступить в наследство, нет.

Материалами наследственного дела подтверждено, что за ФИО2 на момент его смерти зарегистрировано следующее имущество: автомобиль Renault Logan, государственный регистрационный номер № стоимостью 148350 рублей; жилой дом по адресу: <адрес> <адрес> стоимостью 582259,3 рублей; земельный участок по этому же адресу стоимостью 79575,3 рублей; ружье ИЖ-17 стоимостью 3600 рублей; ружье МР-18МН223 стоимостью 11000 рублей, а также банковские вклады с остатками на дату смерти ФИО2(ДД.ММ.ГГГГ) в размере: 22296,07 руб., 10726,79 руб., 25,53 руб., 1,68 руб., 10 руб.

Доказательств наличия иного наследственного имущества суду не представлено, сведений об этом нет.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что истец полностью согласен с размером стоимости наследственного имущества, указанного в документах наследственного дела, кадастровую стоимость жилого дома в сумме 582259,3 рублей надлежит считать в качестве рыночной.

Согласно доводам ответчика ФИО5, стоимость наследственного имущества, которая отражена в материалах наследственного дела, им не оспаривается, иной оценкой имущества не располагает.

В связи с чем при разрешении исковых требований, суд принимает к учету при оценке объема наследственных прав ФИО5 вид и стоимость имущества, указанного в материалах наследственного дела, принимая кадастровую стоимость жилого дома в сумме 582259,36 рублей в качестве рыночной на день открытия наследства.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 857844,67 руб., что значительно превышает размер долговых обязательств ФИО2

Ответчик, как наследник, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ФИО5 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2016 года в сумме 68725,2 руб., из которых 55103,02 руб. – задолженность по кредиту, 13622,18 руб. – задолженность по процентам, так как размер имеющейся задолженности не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

Довод ответчика о возможном страховании ФИО2 жизни и здоровья при оформлении указанного в иске кредитного договора, суд находит необоснованным в связи с отсутствием доказательств по данному поводу. При этом суд учитывает, что ответчик не лишен возможности обратиться с самостоятельными исковыми требованиями к страховой компании о решении вопроса по выплате страхового возмещения, в случае установления данных сведений.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд полагает существенным нарушение условий кредитного договора, выраженное в неисполнении обязанности по своевременному погашению кредита и процентов по нему.

Требование (претензия) ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора направлялось предполагаемому наследнику.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» была оплачена государственная пошлина в сумме 8261,76 руб., что подтверждается платежным поручением № 178111 от 9.03.2022 года. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца судом полностью удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 8261,76 руб.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО20. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) 76986 (семьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят шесть) руб. 96 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2016 года: 55103,02 руб. - задолженность по кредиту, 13622,18 руб. - задолженность по процентам; 8261,76 руб. - судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.12.2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2022 года.

Судья Хабиров Р.Н.