Дело № 2-3325/2022

64RS0046-01-2022-004951-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Сталь-Лозовским А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Юридический центр Эталон» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Юридический центр Эталон» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 100288,25 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, на основании которого заемщику предоставлена кредитная карта. ФИО2 ненадлежащим образом производила возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом по договору, в связи с чем образовалась задолженность, на которою истцом начислены проценты и штраф. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, однако на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд к наследственному имуществу ФИО2 По договору уступки прав требования №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Агенство Судебного Взыскания» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. По агентскому договору № года от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Юридический центр Эталон» поручило ООО «Коллекторское бюро 911» оказать услуги по приобретению у ООО «Агенство Судебного Взыскания» право требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агенство Судебного Взыскания» уступило ООО «Коллекторское бюро 911» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агенство Судебного Взыскания» уступило ООО «Коллекторское бюро 911» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское бюро 911» уступило ООО «Юридический центр Эталон» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве ответчика привлечен наследник заемщика – ФИО1 ФИО9.

Истец и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не заявили.

С учетом отсутствия возражений истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 ФИО10 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, составными частями которого являются заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, подписанное ФИО2, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях соглашения.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операции по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Клиент обязуется хранить ПИН-код в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам (п. 3.4).

Клиент соглашается, что использование кредитной карты/дополнительной кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией клиента/держателя дополнительной карты (п. 4.4).

Пунктом 9.1 предусмотрено, что клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Клиент соглашается, что использование персональной информации и кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и подтверждением права совершать операции по телефону.

В случае утери/кражи/порчи кредитной карты и/или возникновении подозрений, что кредитная карта могла быть утрачена или похищена либо несанкционированно использована в результате иных событий, а также в случае изъятия кредитной карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии и в случае изменения имени или фамилии клиента/держателя клиент обязуется незамедлительно уведомить банк и заблокировать кредитную карту, а также подать заявление о досрочном перевыпуске кредитной карты и/или дополнительной кредитной карты (п. 3.12).

В силу п. 10.1 в случае несогласия клиента/держателя с расходной операцией, совершенной с использованием кредитной карты/дополнительной кредитной карты, клиент должен заявить в банк устную, а по требованию банка письменную претензию о несогласии с такой операцией, а также предоставить в банк все имеющиеся документы, касающиеся оспариваемой операции.

Приведенные условия обслуживания кредитных карт свидетельствуют о том, что активация и совершение операций по карте производятся банком в случае надлежащей идентификации личности клиента. При этом заемщик согласился с возможностью подтверждения личности путем сообщения кодовой информации по телефону и путем ввода ПИН-кода.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (продукт Тинькофф Платинум) лимит задолженности до 300000 рублей, процентная ставка по операциям покупок 27,9%, по операциям получения наличных денежных средств -49,9 % годовых в рамках беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. Минимальный платеж установлен в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз установлен в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Как установлено судом, на основании выписки по договору кредитная карта получена и активирована ответчиком, по ней совершались расходные и приходные операции. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Согласно выписке по счету по договору с ФИО2 движение денежных средств (как снятие, так и пополнение) имело место вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, при этом ФИО2 допускалась просрочка по оплате минимального платежа.

Судом также установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

По договору уступки прав требования №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Агенство Судебного Взыскания» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. По агентскому договору № года от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Юридический центр Эталон» поручило ООО «Коллекторское бюро 911» оказать услуги по приобретению у ООО «Агенство Судебного Взыскания» право требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агенство Судебного Взыскания» уступило ООО «Коллекторское бюро 911» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агенство Судебного Взыскания» уступило ООО «Коллекторское бюро 911» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское бюро 911» уступило ООО «Юридический центр Эталон» право требования по задолженности по кредитным договорам, заключенным в физическими лицами, в том числе по вышеуказанному кредитному договору.

Суд, оценив условия договора цессии, признал его соответствующим действующему законодательству.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В обоснование заявленных требований истцом представлены все документы, подтверждающие наличие задолженности ФИО2 В соответствии с представленным в материалы дела стороной истца расчетом за ответчиком числится задолженность в сумме 100288,25 рублей, в том числе 86665 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу; 12442 рубля 77 копеек - проценты; 1180 рублей – штрафы.

Суд, проверив расчет задолженности, признает его соответствующим размеру принятых заемщиком обязательств, арифметически правильным и юридически обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО11 умерла.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1 ФИО12 (дочь наследодателя).

ФИО3 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества, на которое наследник ФИО4 вступила в наследство значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Ответчик стоимость вышеуказанного имущества не оспаривал, возражений суду не предоставил, как не оспаривал сумму задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору либо досрочного погашения задолженности по требованию истца ответчиком в суд не представлено.

Ответчик ФИО5 факт принятия наследства и возложенную на него в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспорила.

При этом судом не усматривается оснований для снижения начисленной истцом неустойки (штрафа).

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Юридический центр Эталон» к ФИО1 ФИО13 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 ФИО14 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100288,25 рублей, в том числе 86665 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу; 12442 рубля 77 копеек - проценты; 1180 рублей – штрафы, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 3206 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100000 рублей до 200000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Истцом заявлены обоснованные требования материального характера на сумму 100288,25 рублей, размер госпошлины за которые в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 3206 рублей, вследствие чего уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Юридический центр Эталон» к ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу ООО «Юридический центр Эталон» за счет наследственного имущества ФИО2 ФИО17 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100288,25 рублей, в том числе 86665 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу; 12442 рубля 77 копеек - проценты; 1180 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3206 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 22 сентября 2022 года.

Судья Н.А. Афанасьева