Решение по делу № 2-1861/2025 от 09.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на объект недвижимого имущества и взыскании судебных расходов.

15RS0010-01-2025-002432 - 93 Дело № 2- 1861/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2025 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при ведении протокола судебного заседания секретарем Дзидзоевой Ф.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на объект недвижимого имущества и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объекты недвижимого имущества и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 11.12.2024 №V631/1655-0000026 Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 ФИО9 кредит в размере 2 529 074,00 рублей на срок 362 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г.Владикавказ, ул........... КН: ............

Квартира приобретена в собственность ФИО1 ФИО10, государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ......... г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания за ...........

Согласно договору купли-продажи квартиры и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости считается находящимся в залоге у Банка ВТБ (ПАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество исделокс ним произведена ......... за номером ...........

Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся в полном объеме.

Задолженность ответчика по состоянию на ......... составляет 2 689 750,35 рублей, в том числе: 2 523 975,66 рублей - основной долг; 161 808,30 рублей - проценты за пользование кредитом, 2424,66 рублей - пени на просроченные проценты, 1541,73 рублей - пени на просроченный основной долг.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного истец считает, что указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество, определить начальную продажную стоимость залога исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте.

На основании изложенного, истец просил:

- Расторгнуть кредитный договор от ............

- Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ........... по состоянию на ......... в размере 2 689 750,35 рублей, в том числе: 2 523 рублей - основной долг; 161 808,30 рублей - проценты за пользование кредитом, рублей - пени на просроченные проценты, 1541,73 рублей - пени на просроченный основной долг.

- Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, улФИО12, ФИО13, КН: ..........., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО14, в том числе: определить начальную продажную цену заложенного имущества установив ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 5 091 730,4 рублей.

- Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41 898 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банк ВТБ (ПАО), извещенного не явился, направив в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 неоднократно должным образом извещался о слушании дела по адресу постоянной адресной регистрации, но почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие он не заявил.

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного заемщиком для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела, в соответствии с условиями кредитного договора от ......... №........... Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 ФИО16 кредит в размере 2 529 074,00 рублей на срок 362 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. ........... 60, КН: ............

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения и своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога), но надлежащим образом платежи по кредиту не производил.

Согласно п. 3 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее- Правила) в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 13.1. и 13.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО3 несвоевременно и не в полном объеме оплачивал проценты за пользование кредитом начиная с 17.01.2025 г.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика по состоянию на 04.07.2025 г. составляет 2 689 750,35 рублей, в том числе: 2 523 975,66 рублей - основной долг; 161 808,30 рублей - проценты за пользование кредитом, 2424,66 рублей - пени на просроченные проценты, 1541,73 рублей - пени на просроченный основной долг.

С учетом неисполнения ответчиком условий договора по своевременному возврату предоставленных денежных средств и выплате процентов, проверив правильность расчетов, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 2 689 750,35 рублей подлежат удовлетворению.

Исходя из размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, суд считает их существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При этом суд учитывает, что соблюдение досудебного порядка расторжения договора подтверждается имеющимся в материалах дела требованием (направленным в соответствии с п. 8.4.1 Правил) от 03 июня 2025 года, в котором Банк потребовал у заемщика ФИО1 досрочного погашения задолженности по кредиту в размере 2672 887,02 рублей и расторжения кредитного договора.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) данное обстоятельство является основанием не только для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, но и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение в виде залога квартиры.

Как усматривается из договора об ипотеке №........... ......... года предметом ипотеки, в обеспечение вышеуказанного кредитного договора, является квартира по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. ..........

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ......... года ФИО1 является собственником квартиры площадью 69,1 кв.м., расположенной по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, .......... кадастровый номер: ............ С момента государственной регистрации ипотеки ......... г., в силу закона и договора, указанный объект недвижимости находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО). Кроме этого, на квартире имеется обременение в виде запрета на регистрационные действия по постановлению судбеного пристава-исполнителя Ирафского РО УФСПП по РСО-Алания от15.07.2025 г.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию в силу требований ст. 337 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с неисполнением ответчиками договорных обязательств по современному возврату кредита с января 2025 года, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу о правомерности иска в части обращения взыскания на заложенное имущества.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчёту об оценке квартиры № ..........., составленному ООО « ЭсАрДжи-Ипотечный центр» ......... г, рыночная стоимость заложенной квартиры по вышеуказанному адресу составляет 6 364 663 рублей ( по курсу -61 060 долларов США).

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости следует установить исходя из 80% рыночной стоимости согласно отчету, в размере - 5 091 730,40 рублей (6 364 663 -20%).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о законности и доказанности заявленных исковых требований и удовлетворении их в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 41 898 рублей, подтвержденная платежным поручением № 499053 от 20.08.2025 г., также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО17 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..........., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 ФИО18, ..........

Взыскать с ФИО1 ФИО19, ......... года рождения, место рождения: Республика Северная Осетия-Алания, адрес регистрации: РСО-Алания, Ирафский район, с. .......... имеющего паспорт гражданина РФ ........... выданный МВД по Республике Северная Осетия-Алания ......... г., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН ..........., задолженность по кредитному договору от ..........., по состоянию на 04.07.2025 г., в размере 2 689 750 (два миллиона шестьсот восемьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят) рублей 35 копеек, в том числе: 2 523 975,66 рублей - основной долг; 161 808,30 рублей - проценты за пользование кредитом, 2424,66 рублей - пени на просроченные проценты, 1541,73 рублей - пени на просроченный основной долг.

В счет погашения кредитной задолженности обратить взыскание на квартиру, площадью 69,1 кв.м., расположенную по адресу: РСО-Алания, <...> кадастровый номер: ........... принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 5 091 730 (пять миллионов девяносто одна тысяча семьсот тридцать рублей 40 копеек и способ реализации вышеуказанного объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО21, ......... года рождения, место рождения: Республика Северная Осетия-Алания, адрес регистрации: РСО-Алания, Ирафский район с. .........., паспорт гражданина РФ ........... выдан МВД по Республике Северная Осетия-Алания ......... г., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН ..........., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41 898 (сорок одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ Ф.Б. МОРГОЕВА