Дело № 2-945/2025
УИД: 25RS0013-01-2025-001035-92
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2025 года <адрес>
Партизанский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Литвишко Е.В., с ведением протокола судебного заседания секретарем ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, -
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском, указав, что <Дата>. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №___, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1322072,93 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых, сроком на 175 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.4.1.7 договора залога №___ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №___, возникающего в силу договора на основании ФЗ от <Дата> №102-ФЗ «Об ипотеке». Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 43,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №___, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла с <Дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 261 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с <Дата>., на <Дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 644475,41 руб. По состоянию на <Дата>. общая задолженность составляет 1338994,23 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По этим основаниям, истец просит расторгнуть кредитный договор №___ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с <Дата>. в размере 1338994 руб. 23 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 48389 руб. 94 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <Дата>. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.07.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 43,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №___, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1890000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещался, в судебное заседание не явился, ходатайств не представил.
Суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №___ (в виде акцептованного заявления-оферты) на сумму 1 322 072 руб. 93 коп. под 18,9% годовых, сроком на 180 месяцев.
Целью использования заемщиком кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключения заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению (п. 12 Кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог предмета ипотеки; имущественное страхование; личное страхование (п. 11 Кредитного говора).
Банк исполнил свою обязанность по перечислению ответчику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь, ответчик обязался возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, неустойки.
Гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.7 кредитного договора)
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, производя выплаты с задержками, что подтверждается выпиской по счету.
За ненадлежащее исполнение условий договора кредитным договором предусмотрена ответственность ответчика в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 кредитного договора).
В соответствии с расчетом, произведенным истцом по состоянию на <Дата> задолженность по кредитному договору составляет 1338994 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1274493,23 руб., просроченные проценты – 24081,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 20408,98 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7097,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 519,72 руб., иные комиссии – 14775,73 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.
Предъявленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признается судом соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.
<Дата>. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени ответчик взятые на себя обязательства не исполнил.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что задолженность отсутствует, ответчиком не представлено, до настоящего времени задолженность по кредитным обязательствам не погашена.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Расчет сумм неустойки и процентов, исчисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64, часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ, статья 185 КАС РФ).
С учетом вышеизложенного взыскание процентов и неустойки за пользование кредитом на будущее время в связи с неисполнением должником обязательства на дату вынесения решения суда, является законным, расчет таких неустойки и процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта.
Между тем, при определении подлежащих взысканию неустойки и процентов, с учетом заявления банка об их взыскании за весь период до фактического исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, необходимо определить размер процентов и неустойки на дату вынесения решения суда.
При этом, конкретизация размера взыскиваемых сумм за определенный истцом период, не влечет по смыслу ч.3 ст.196 ГПК РФ выход суда за пределы заявленных исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора №___, заключенного <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___ за период с <Дата>. в размере 1338994 рублей 23 копеек; процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с <Дата>. (1338994,13 х 18,9% : 365 х 71 дн. проср.= 49227,94), взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная <Дата>. по дату вступления в силу решения суда; взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №___ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки <Дата>. (1338994,13 х 7,5%: 365 х 71 дн. проср.= 19534,64), взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №___ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с <Дата>. по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая вопрос по требованию ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:
Исполнение обязательств, исходя из положения пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В обеспечение кредитного договора №___, <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №___.
Согласно п.2.1 договора залога (ипотеки), предметом залога является принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество – квартира общей площадью 43,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №___.
В силу п. 8.1. договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства перед ПАО «Совкомбанк», период просрочки составляет более чем три месяца, суд полагает, что истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 43,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №___, собственником которого является ответчик.
Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки), по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1890000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом по делу, подлежат взысканию с ответчиков в размере 48389,94 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ,-
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №___ от <Дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> края, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №___ за период с <Дата>. в размере 1338994 рублей 23 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период <Дата>. в размере 49227 рублей 94 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с <Дата>. по дату вступления в силу решения суда; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №___ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки <Дата>. в размере 19534 рублей 64 копеек; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №___ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная <Дата>. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48389 рублей 94 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру, общая площадь 43,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №___, путём реализации данного имущества службой судебных приставов с публичных торгов с установлением начальной продажной цены жилого помещения в размере 1 890 000 рублей.
После погашения задолженности по кредитному договору №___ от <Дата>, путем обращения взыскания на заложенное имущество, остаточную денежную сумму от продажи недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1, обязать ПАО «Совкомбанк» возвратить последнему в срок 15 дней со дня погашения задолженности по кредитному договору №___ от <Дата>.
Копию заочного решения направить ответчику и разъяснить, что он имеет право подать в Партизанский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истец вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Литвишко