Дело № 2-3833/2023

73RS0002-01-2023-004816-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 06 октября 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Салюковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО12 (заемщик) было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) на сумму 110 000 руб. под 13,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. ФИО13. допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7. Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или утрату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную п.12 указанного соглашения: п.12.1.1. – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п.12.1.2. – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.4.7. Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В силу п.4.8 Правил, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, о чем банку стало известно из сообщения, направленного в адрес банка из ПФ РФ. На момент смерти он был зарегистрирован и фактически проживал по адресу: <адрес>. По имеющимся у кредитора сведениям, у ФИО4 (наследодателя) имеется наследник ФИО11, зарегистрированный и проживающий по тому же адресу, что на основании п.2 ст.1153 ГК РФ, п.36 постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» считается фактическим принятием наследства. В силу норм действующего законодательства, ответчик является наследником в отношении наследственного имущества ФИО4 В результате смерти заемщика допущена просрочка исполнения обязательств, которые до настоящего момента не исполнены. Никаких платежей в погашение образовавшейся задолженности не осуществляется, обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты не исполняется. В силу закона, ответственность по кредитному обязательству в случае смерти заемщика возлагается на наследников, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредитор поставил в известность ответчиков о допущенном нарушении исполнения обязательств по заключенному соглашению, с предложением погашения задолженности по кредиту и предупреждением о взыскании суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований кредитора без ответа и удовлетворения; извещал о необходимости погасить имеющуюся задолженность, информировал о последствиях неисполнения данного требования. Однако никаких действий со стороны ответчика (наследника), направленных на погашение задолженности по кредиту, не последовало, задолженность по кредиту не погашена. В связи с непогашением просроченной задолженности кредитор направил заемщику требование о досрочном полной задолженности. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены, должник игнорирует требования банка.

Просили расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между банком и ФИО4, с даты вынесения решения суда, взыскать с ФИО2 в пользу истца всю сумму ссудной задолженности по данному Соглашению с нарастающим итогом, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что по состоянию на текущий момент составляет 81 436 руб. 70 коп., в том числе: основной долг - 75 596 руб. 16 коп., просроченный основной долг - 3 362 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом - 2 478 руб. 22 коп., государственную пошлину в размере 2 643 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между банком и ФИО4, с даты вынесения решения суда, взыскать с ФИО1, наследника ФИО4, в пользу истца всю сумму ссудной задолженности по данному Соглашению с нарастающим итогом, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 597 руб. 77 коп., в том числе: основной долг - 70 423 руб. 32 коп., просроченный основной долг - 8 535 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом - 4 639 руб. 29 коп., государственную пошлину в размере 2 643 руб.

Судом к участию вделе привлечен в качестве соответчика ФИО5.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременном в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании и в представленном суду письменном отзыве на исковое заявление просил исковые требования, предъявленные к нему и к ФИО5, оставить без удовлетворения. Указал, что в наследство после смерти своего отца ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, он не вступал. О наличии имущества, представляющего ценность на дату смерти отца, ему неизвестно.

Представитель истца ФИО2 по письменному заявлению ФИО7 в судебном заседании доводы своего доверителя поддержал.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые на ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Выслушав пояснения явившихся сторон, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) в лице начальника отдела розничных продаж ФИО3 регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО4 (заемщик) было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 110 000 руб., а ФИО4 обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением в размере 13,5% годовых, дата срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с п. 17 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика №, что подтверждается Выпиской по данному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сформированной ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 обязался произвести банку 61 аннуитетный платеж в размере 2 562,21 руб. (первый платеж в размере 1301,92 руб., последний платеж в размере 2562,70 руб.).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчиков, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства в размере 110 000 руб. предоставлены заемщику ФИО4 в порядке, установленном в указанном соглашении.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указал истец, в соответяствии с пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п.4.8 данных Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО4 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности ФИО10 ФИО3 РФ АО «Россельхозбанк» по соглашению (кредитному договору/договору об открытии кредитной линии) № от «23» июня 2021 года по состоянию на «06» октября 2023 года»), «Выпиской по счету» № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сформированной ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО9, составляет 83 597 руб. 77 коп., в том числе: основной долг - 70 423 руб. 32 коп., просроченный основной долг - 8 535 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом - 4 639 руб. 29 коп.

Из «Требования о возврате и расторжении кредитного договора» (исх. №/ от ДД.ММ.ГГГГ), адресованного ФИО1, представленного истцом, следует, что банк потребовал от него в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком по соглашени № от ДД.ММ.ГГГГ и предложил расторгнуть данный кредитный договор.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ФИО4 перед ним задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчиков не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиками не оспорены.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО4 обязательств по погашению кредита.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО2, ФИО5 задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 597 руб. 77 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что не оспаривается сторонами.

Согласно оттиску штампа регистрации Отдела УФМС России по ФИО3 <адрес> в <адрес>, имеющемуся в представленной суду истцом копии паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ФИО3 <адрес> в <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

В соответствии с Уведомлением об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений № от ДД.ММ.ГГГГ, представленном суду Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о правах ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории ФИО3 <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характерстиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, представленном суду офисом филиала публично-правовой компании «Роскадастр» по ФИО3 <адрес>, жилое помещение - квартира площадью 37.9 кв.м с кадастровым номером № местоположением: ФИО3 <адрес>, р-н Засвияжский, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сведениям от ДД.ММ.ГГГГ, представленными отделом адресно-справочной работы по вопросам миграции УМВД России по ФИО3 <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (продавец), проживающим и зарегистрированным по адресу: <адрес>, и ФИО1 (покупатель), проживающим и зарегистрированным по адресу: <адрес>, был заключен договор купли-продажи транспортного средства (номерного агрегата) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продавец передает в собственность покупателю, а покупатель принимает и оплачивает автотранспортное средство (номерной агрегат) LADA GRANTA, 2017 года выпуска, имеющее VIN: №. Согласно п.4 данного договора, право собственности на транспортное средство (номерной агрегат) переходит к покупателю с момента подписания данного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются, представленными суду УГИБДД УМВД России по ФИО3 <адрес>, копией указанного договора и сведениями о том, что автомобиль LADA GRANTA, 2017 года выпуска, имеющий VIN: №, государственный регистрационный знак № зарегистрированный с ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Доказательств того, что после смерти ФИО4 осталось какое-либо наследственное имущество, равно как и доказательств наличия у умершего ФИО4 каких-либо родственных отношений с иными (кроме ответчиков) лицами и вступления ими в права наследования после ее смерти, стороной истца суду не предоставлено. Поскольку наследственное имущество после смерти ФИО9 не установлено, соответственно, ответчики в права наследования не вступали.

В связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2023