47RS0007-01-2022-001155-34
Дело № 2-842/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2022 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,
при секретаре Турицыной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО3,
гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,
УСТАНОВИЛ:
04 мая 2022 года истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в сумме 31 881 руб. 53 коп..
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 52 000 руб., при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа с уплатой процентов по операциям покупок и получения наличных денежных средств и прочим операциям. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления-анкеты на получение кредитной карты. Моментом заключения договора считается момент активации Банком кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 14 апреля 2022 года образовалась заложенность в сумме 31 881 руб. 53 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 31 881 руб. 53 коп..
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам. Не обладая сведениями о принявших наследство наследниках, со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ предъявил требования к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти ФИО2 (л.д. 4-5).
ДД.ММ.ГГГГ, на основании абзаца второго части 3 статьи 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который принял наследство, оставшееся после смерти заемщика ФИО2, что следует из материалов наследственного дела № (л.д. 86).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9, 91).
Ответчик ФИО3 в судебном заседании не оспаривал обстоятельства, изложенные в иске, пояснил, что готов оплатить кредитную задолженность наследодателя.
Выслушав ответчика, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, изучив материалы наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила и подписала бланк заявления-анкеты на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (л.д. 11,14).
Полный перечень условий кредитного договора изложен в «Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы»» (далее «Условия обслуживания»).
В соответствии с Общими условиями заявление-анкета является письменным предложением Клиента, адресованным Банку, содержащим намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор.
Согласно пункту 2.4 Условий обслуживания, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления - Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты - активации Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее «Общие условия») для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк представляет Клиенту основную карту.
По заявлению клиента, переданному в Банк на бумажном носителе или через дистанционное обслуживание, в рамках договора кредитной карты Банком может быть выпущена одна или несколько дополнительных карт (п. 3.2 Общих условий).
Согласно пункту 3.9 Общих условий, в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя. Клиет соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.
Из пункта 3.12 Общих условий следует, что кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону. Если клиент предоставит правильные коды доступа и другие информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Согласно пункту 3.13 Общих условий, вид кредитной карты определяется исключительно по усмотрению Банка и может отличаться от указанной в заявлении-анкете или заявке (л.д. 24).
Нормами Общих условий установлено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты, все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Общими условиями и Тарифами.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 путем акцептования Банком оферты заемщика, заключен договор кредитной карты №. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану ТП 11.6, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (АО) (л.д. 16, 17).
Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив заемщику банковскую карту.
Согласно тарифному плану ТП 11.6 кредитная карта (лимит задолженности до 300 000 руб.). беспроцентный период по операциям покупок и платежей составляет до 55 дней, по операциям покупок при оплате минимального платежа 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, при неоплате минимального платежа – 45,9 % годовых. Штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз – 2 % от задолженности плюс 590 руб., дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых (л.д. 17).
Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора №, на имя ФИО2, из которых усматривается, что заемщиком совершались как расходные операции по карте, так и операции внесения наличных денежных средств (л.д. 27-28, 29-32).
Судом установлено, что условия пользования кредитом АО «Тинькофф Банк» и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО2 исполнялись не надлежащим образом.
Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ВО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело. Наследство по закону принял супруг ФИО1, что подтверждено наследственным делом № ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-85).
Наследство состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 47:20:0905002:378, расположенной по адресу: ; кадастровая стоимость 1/2 доли 129 239 руб., а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Северо-Западный банк, на двух счетах (№, № с причитающимися процентами и компенсациями, что подтверждено материалами наследственного дела (л.д. 75-83).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, что свидетельствует о принятии ответчиком наследства и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства (л.д. 64, 65).
В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).
Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчик ФИО3 в установленном законом порядке принял после смерти заемщика ФИО2 наследство, гражданско-правовая обязанность по возвращению задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ /дата активации карты/ в сумме 31 881 руб. 53 коп., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере 31 881 руб. 53 коп., возлагается на ответчика ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая существенно превышает кредитную задолженность.
Расчет задолженности проверен судом и не был оспорен ответчиком.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 156 руб. 45 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>) в порядке наследования задолженность договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 881 (тридцать одна тысяча восемьсот восемьдесят один) руб. 53 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1 156 (одна тысяча сто пятьдесят шесть) руб. 45 коп., а всего – 33 037 (тридцать три тысячи тридцать семь) руб. 98 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Мотивированное решение составлено 01 июля 2022 года.
Судья: Дунькина Е.Н.