Дело №2-6453/5-2025

46RS0030-01-2025-004640-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 29 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Арцыбашева А.В.,

при секретаре Ерёминой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 727 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ. произвел вход в «ВТБ-Онлайн» посредством ввода подтверждения клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 727 000 руб. Таким образом, заемщиком подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена банком ДД.ММ.ГГГГ. Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн» предусмотрен порядок доступа клиентов к «ВТБ-Онлайн», идентификация клиентов, порядок подтверждения операций. Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭПЦ, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и ввести код. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка- при зачислении суммы кредита на счет. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата Кредита. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 102 529 руб. 65 коп. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 869 007 руб. 35коп., из которых: 647 960 руб. 76 коп. – основной долг; 195 099 руб. 67 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 15 700 руб. 17 коп. – пени по просроченному долгу; 10 246 руб. 75 коп. – задолженность по пени. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 22 380 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились. Ранее в судебном заседании представитель ФИО2 представила письменные возражения на иск, в которых просит уменьшить (исключить) проценты за пользование кредитом, применить мораторий на начислении пени и снизить их размер в порядке ст.333 ГК РФ, применить к требованиям банка срок исковой давности.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 727 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ (ПАО). Клиенту предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания.

Как следует из п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ клиент ФИО1 произвел вход в систему ВТБ - Онлайн, произвел аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировала) заключение кредитного договора на указанных банком условиях, подписав кредитную документацию простой электронной подписью.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% (в процентах за день).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 1 102 529 руб. 65 коп.

Истец, пользуясь предоставленным правом, добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 869 007 руб. 35коп., из которых: 647 960 руб. 76 коп. – основной долг; 195 099 руб. 67 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 15 700 руб. 17 коп. – пени по просроченному долгу; 10 246 руб. 75 коп. – задолженность по пени.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

При этом, вопреки доводам ответчика, расчет задолженности произведен истцом в пределах срока исковой давности с момента обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ. с учетом частично внесенных ответчиком в погашение задолженности платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. банк направил ответчику ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности №, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Доводы ответчика об уменьшении (исключении) процентов за пользование кредитом судом не могут быть приняты во внимание, поскольку такие проценты являются договорными и не могут быть уменьшены или исключены.

Доводы ответчика о применении моратория на начислении пени и их снижении в порядке ст.333 ГК РФ судом учитываются, поскольку постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022г. на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно пп.2 п.3 ст.9.1 ФЗ от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым-десятым пункта 1 ст.63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В связи с чем, штрафные санкции за период с ДД.ММ.ГГГГ. начислению не подлежат.

Вместе с тем, учитывая, что истцом штрафные санкции снижены самостоятельно, оснований для их дальнейшего снижения в порядке ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

А потому, исходя из изложенного и в соответствии с указанными выше положениями закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 22 380 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 869 007 руб. 35 коп., из которых: 647 960 руб. 76 коп. – основной долг, 195 099 руб. 67 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 700 руб. 17 коп. – пени по просроченному долгу, 10 246 руб. 75 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 380 рублей.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое стороны могут получить 22.01.2026г. в 17.30 часов.

Судья А.В. Арцыбашев