гр. дело № 2-276/22

УИД 39RS0011-01-2022-000266-70

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

2 июня 2022 года г. Зеленоградск

Зеленоградский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ватралик Ю.В.

при секретаре Евсиковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Зеленоградского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, 3-е лицо ФИО2, о взыскании задолженности кредитному договору с наследника заемщика, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершего ФИО3, ссылаясь на то, что 17 ноября 2013 года с ФИО3 был заключен договор кредитной карты №, согласно которому заемщику был открыт счет карты №, выдана кредитная карта, по которой был предоставлен кредитный лимит в размере 68000 рублей под 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, после его смерти платежи в погашение задолженности не вносились. Данные о наследниках заемщика банку неизвестны. Задолженность заемщика составила 53887,17 рублей. Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 1816,62 рубля.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве 3-го лица привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск полностью поддерживает, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ранее в судебном заседании иск не признала, заявила о пропуске банком срока исковой давности.

В судебное заседание 3-е лицо ФИО2 также не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 17 ноября 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен договор кредитной карты №, по которой заемщику был открыт счет карты №, выдана кредитная карта №, по ней предоставлен кредитный лимит в размере 68000 рублей со сроком действия карты до 30 ноября 2018 года по Тарифному плану «ТП 227/3» в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, с возможностью получения сверхлимитного кредита по такой карте в размере 150000 рублей на срок до 31 августа 2018 года под 42,49% годовых с погашением задолженности согласно Графику платежей

Погашение кредита при полном его получении сверх лимита в размере 150000 рублей должно было осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей в размере согласно Графику платежа в срок до 30-го числа каждого месяца в соответствии с подписанным сторонами Графиком платежей, последним сроком оплаты являлось 31 августа 2018 года.

В случае использования кредитного лимита по карте на сумму в 68000 рублей, погашение его должно было осуществляться в соответствии с п. 11 Тарифов «ТП 227/3» - минимальными платежами в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности, рассчитываемыми на конец расчетного периода в счете-выписке (п. 11 Тарифов).

В силу п. 6.23 Общих условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, а клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Пунктом 29 Тарифов «ТП57/2» предусматривалась неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Также согласно условиям кредитного договора устанавливалась плата за СМС-информирования в размере 50 рублей (п. 28 Тарифов), а также были установлены штрафы за пропуск очередного платежа в размере 300 рублей – за первый пропуск, в размере 500 рублей – за второй пропуск, в размере 1000 рублей – за третий пропуск и в размере 2000 рублей – за четвертый пропуск (п. 12 Тарифов).

Из материалов дела видно, что сумма кредитного лимита была получена заемщиком ФИО3 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела также следует, что заемщик умер 15 апреля 2014 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

После смерти ФИО3 платежи в погашение его кредитных обязательств не вносились, в связи с чем образовалась задолженность заемщика, которая по состоянию на 13 декабря 2021 года составила 53887,17 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 52543,07 рублей, проценты – 1344,10 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела видно, что наследниками ФИО3 первой очереди являются его мать ФИО1 и супруга ФИО4

После смерти ФИО3 за принятием наследственного имущества обратилась его мать ФИО1, которая наследство надлежащим образом приняла, о чем ей было выдано свидетельство.

Супруга ФИО4 в установленном законом порядке отказались от принятия наследства в пользу ФИО1, подав соответствующие заявления нотариусу.

Из материалов наследственного дела видно, что наследственным имуществом является 1/3 доля в праве собственности на <адрес> в <адрес>, кадастровой стоимостью дома 2858662,66 рублей, стоимостью 1/3 доли дома 952887,55 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследниками должника в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебном заседании ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В силу абзаца 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела видно, что заемщику была выдана кредитная карта № со сроком действия карты до 30 ноября 2018 года.

При использовании сверхлимитной задолженности согласно подписанному сторонами Графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен 31 августа 2018 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из анализа индивидуальных условий договора потребительского кредита № и п. 6.23 Условий обслуживания кредитов «Русский Стандарт» следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, а клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из материалов дела, банком 5 июля 2014 года был выставлен заключительный счет со сроком исполнения до 4 августа 2014 года.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита.

Из анализа приведенных условий кредитного договора и положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Закона № 353-ф3, разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26 июня 2015 года (вопрос № 3), следует, что предъявление банком заключительного требования о досрочном возврате всей суммы кредита изменяет срок исполнения основного обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Из материалов дела усматривается, что с настоящим иском банк обратился в суд 17 декабря 2021 года, в силу чего суд полагает, что банком пропущен срок исковой давности по всем платежам, предусмотренным кредитным договором.

Поскольку срок исковой давности в рамках настоящего спора истцом пропущен, это является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении требований об их взыскании.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованиям о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штрафы.

С учетом изложенного суд полагает, что настоящее исковое заявление удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору с наследника заемщика, расходов по оплате госпошлины, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Зеленоградский районный суд Калининградской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Ватралик