Дело № 2-1524/2025
24RS0002-01-2025-001424-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лисичко С.С.,
при секретаре Фроловой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя исковые требования тем, что 19.10.2011 между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит, а тот принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору за период с 19.09.2013 по 18.12.2018 образовалась задолженность в размере 206 025,42 руб. 18.12.2018 на основании договора уступки прав требования № <данные изъяты> Банк уступил ООО « ПКО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 19.09.2013 по 18.12.2018 в размере 100 000 руб. (проценты на непросроченный основной долг), а также взыскать государственную пошлину в размере 4 000 руб. (л.д. 3-4).
Определением суда от 25.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк «ТРАСТ» (ПАО) (л.д. 79).
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, не явился (л.д. 101, 113), при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 3 оборот). Кроме того, представил пояснения по существу дела от 24.04.2025, в которых указал, что ООО «ПКО «Феникс» не может предоставить расчет задолженности, так как имеет только расчет, приложенный к заявлению, который был передан Банком – цедентом в рамках договора цессии. Просил удовлетворить в полном объеме заявленные требования к ответчику, дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 74).
Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела путем вручения судебной повестки лично (л.д. 80), в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором против требований истца возражал, просил применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям (л.д. 77).
Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО), извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 101, 112), в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, указав, что между заемщиком и Банком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 19.10.2011, в соответствии с которым заемщику Банком были выданы денежные средства, которые заемщик обязался возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями договора. Между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований № <данные изъяты> от 14.12.2018, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» свои права требования по вышеуказанному кредитному договору. В связи с заключением договора уступки документами, удостоверяющими право требования задолженности к ответчику, Банк в настоящее время не располагает (л.д. 106-107).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ПКО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
В силу п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 19.10.2011 ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении ему кредита на неотложные нужды (л.д.24). На основании его заявления Банком с ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 19.10.2011, по условиям которого ФИО1 представлен кредит на сумму 130 861,59 руб. на срок 36 месяцев под 45,90% годовых (л.д. 24-25).
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должна была производиться заемщиком ежемесячно равными платежами. Заемщиком ФИО1 был подписан являющийся приложением к указанному кредитному договору график платежей, где он обязался ежемесячно начиная с 21.11.2011 производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, комиссии в сумме 6 754,08 руб., последний платеж - 20.10.2014 в сумме 7 120,25 руб. (л.д.25).
Кроме того, заемщик просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в разделе «Информация о кредите», договора об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты, в рамках которого открыть ему СКС, номер которого указан в разделе «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита», предоставить в пользование банковскую карту.
Заемщику ФИО1 был открыт текущий счет № <данные изъяты>, предоставлена в пользование банковская карта <данные изъяты>, открыт спекартсчет № <данные изъяты> (л.д. 24, л.д. 25 оборот- л.д. 26, 82-87).
ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по операциям с использованием банковских карт, которые являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Согласно Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» предусмотрены штрафы за пропуск очередного платежа, допущенного впервые – 1 000 руб., 2-й раз подряд – 1 500 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2% от суммы зачисленного на счет кредита (минимум 990 руб.), комиссия при проведении операций без использования банковской карты 100 руб. (взимается только с операций на сумму от 200,00 до 9 999,99 руб. включительно) (л.д. 25 оборот).
Тарифным планом <данные изъяты> предусмотрено взимание платы за необоснованное опротестование клиентом операции по СКС – 500 руб., комиссия за предоставление копий чеков, подтверждающих операции по СКС – 300 руб., плата за обслуживание СКС при предоставлении в пользование банковской карты, переоформленной по инициативе клиента, в течение срока действия карты - 100 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций по СКС – 0,5% от суммы операции, неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС (годовых) – 72%, комиссия при проведении операции через кассу Банка – 0,3% от суммы операции, комиссия при проведении операции через кассу банка-агента – 0,3% от суммы операции, комиссия при проведении операции через кассу банка – 1% от суммы операции (мин. 80 руб.), комиссия при проведении операции через банкомат стороннего банка – 1% от суммы операции (мин. 80 руб.), штраф за непредоставление документов и/или сведений, обосновывающих поступление денежных средств на СКС, по запросу Банка – 150 00 руб. (л.д. 26).
НБ «ТРАСТ» (ОАО) принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору были выполнены в полном объеме путем предоставления кредита на расчетный счет истца, однако, заемщиком принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту исполнялись не в полном объеме, последний платеж по кредиту был произведен заемщиком 03.09.2013 (л.д. 90-92, 82-87).
14 декабря 2018 г. между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс» был заключен договор № <данные изъяты> уступки прав (требований), по которому Банк уступил, а ООО «Феникс» принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, являющемся приложением к договору (л.д. 10-13). Согласно реестру заемщиков №1 (Приложению к договору № <данные изъяты> от 14.12.2018) ООО «Феникс» уступлены права по заключенному ФИО1 кредитному договору № <данные изъяты> от 19.10.2011 в размере общей суммы задолженности 206 025,42 руб., в том числе основной долг – 72 325,71 руб., просроченные проценты – 133 699,71 руб. (л.д. 8-9). ООО «Феникс» было направлено в адрес ответчика уведомление об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашении долга в размере 206 025,42 руб. в течение 30 дней (л.д. 7).
Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Пунктом 3 условий кредитного договора предусмотрено, что ФИО1 признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу кредитор вправе раскрыть необходимую информацию о клиенте (включая персональные данные), о кредите третьим лицам (л.д. 25).
Согласно п.9.8. Условий предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды кредитор (Банк) имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации) (л.д. 33-36).
Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о запрете на уступку прав либо о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.
Учитывая, что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.
25.07.2017 Банком ответчику было выставлено требование о погашении задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 19.10.2021 в сумме 215 796,38 руб. в срок до 04.09.2017 (л.д. 81, 88). На дату уступки прав (требований) 18.12.2018 задолженность ответчика составляла 219 525,42 руб., 72 325,71 руб. – основной долг, 133 699,71 руб. – проценты, 13 500 руб. – штрафы/неустойки (л.д. 89). Однако, требования Банка заемщиком исполнены не были.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом периодических платежей, подлежавших внесению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.
По условиям кредитного договора № <данные изъяты> от 19.10.2011 ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячными платежами в период с 21.11.2011 по 20.10.2014, таким образом, последний платеж по кредиту должен был быть внесен заемщиком 20.10.2014.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору ООО «Феникс» 21.02.2020 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении должника ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 58, 60).
12.03.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края мировым судьей судебного участка № 2 в г. Ачинске был выдан судебный приказ № 2-896/134/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 19.10.2011 в размере 88 759,38 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1 431,40 руб., всего 90 190,78 руб. (л.д. 61). В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе от 05.10.2023 данный судебный приказ был отменен (л.д. 62, 63).
05.10.2023 мировым судьей также на основании заявления ответчика был отменен судебный приказ № 2-803/134/2023 от 16.02.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 19.10.2011 в размере 115 834,64 руб. (л.д. 67, 68).
Настоящее исковое заявление направлено ООО «ПКО «Феникс» в Ачинский городской суд 28.03.2025 через портал ГАС Правосудие (л.д. 37-38).
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 21.02.2020, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору истек. Сведений об обращении кредиторов с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 до февраля 2020 года, в том числе после уступки прав требования, в материалы дела истцом не представлено. Тем самым на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа 21.02.2020 срок исковой давности кредитором по взысканию задолженности по основному долгу был пропущен.
По информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении в отделе находилось исполнительное производство № <данные изъяты> от 13.05.2020, возбужденное на основании судебного приказа № 2-896 от 12.03.2020 в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 90 190,78 руб., которое 17.11.2022 окончено, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. В ходе совершения исполнительных действий денежные средства не взыскивались (л.д. 55, 56, 51). Кроме того, на исполнении в ОСП находилось исполнительное производство № <данные изъяты> от 20.04.2023, возбужденное на основании судебного приказа № 2-896 от 12.03.2020 в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 88 759,38 руб., которое 05.10.2023 было прекращено, в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан документ (л.д. 52, 53, 54).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, заявленные требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (процентов на непросроченный основной долг в сумме 100 000 рублей), судебных расходов отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.С. Лисичко
Мотивированное решение составлено 04 июня 2025 года.