Дело № 2-70/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Левыкина Д.В.,

при секретаре Аксютиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец – ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Т.Т.И. В о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 13.11.2015 года между ПАО «Восточный экспересс банк» и ответчиком Т.Т.И. был заключен кредитный договор № (№) по условия которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 170033 рубля под 32.00% годовых по безналичным/наличным сроком на 588 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик Т.Т.И. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2016 года, на 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2318 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.12.2015 года, на 19.10.2022 год суммарная продолжительность просрочки составляет 1049 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52170 рублей 94 копейки. Общая задолженность составляет 200327 рублей 25 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику Т.Т.И. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец, ПАО «Совкомбанк» просит суд: взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика Т.Т.И. задолженность по кредитному договору в размере 200327 рублей 25 копеек, а также государственную пошлину в размере 5203 рубля 27 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Т.Т.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила возражения в которых просит, в частности, применить срок исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Т.Т.И.

Рассмотрев исковые требования, заявленную позицию по делу ответчика, позицию истца, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 13.11.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Т.Т.И. был заключен кредитный договор №№, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что сумма кредита составляет 170033 рублей, срок возврата кредита – 84 месяца, окончательная дата погашения – 13.11.2022 года, процентная ставка – 32.00% годовых, дата платежа – 13 число каждого месяца, цель использования заемщиком потребительского кредита - кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам).

Т.Т.И., в свою очередь, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть ПАО КБ «Восточный» заемные средства.

Свои обязательства ПАО КБ «Восточный» исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика 13.11.2015 года, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Т.Т.И. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности.

Согласно представленного истцом расчета, долг ответчика по состоянию на 19.10.2022 года по кредитному договору составил 200327 рублей 25 копеек, из которых:

170033 рубля - сумма просроченного основного долга;

30294 рубля 25 копеек – сумма просроченных процентов;

Суд относит к допустимому и относимому доказательству представленный истцом расчет, так как он последовательный, согласуется с условиями договора и фактическими обстоятельствами дела, установленными в судебном заседании. Указанный расчет задолженности основан на выписке по номеру договора, является арифметически правильным.

Оценивая доводы ответчика об отказе в иске по причине пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед ПАО КБ «Восточный» частями, ежемесячно, в определенной сумме начиная с 14.12.2015 года, последний платеж в сумме 5010 рублей 14.11.2022 года. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению не с даты возврата кредита 14.11.2022 года, а с даты, в которую ответчик не произвел очередной платеж по взятому на себя обязательству в рамках кредитного договора. Именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Из представленной выписки из лицевого счета Т.Т.И. и расчета задолженности следует, что как банку, так и истцу было известно о нарушении заемщиком Т.Т.И. обязательства по внесению очередных платежей в период с 13.11.2015 года по 19.10.2022 года. Взыскиваемая задолженность определена истцом за период с 15.06.2016 года по 19.10.2022 года, просроченные проценты за период с 15.12.2015 года по 19.10.2022 года.

Согласно материалам дела, уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту истцом ответчику не направлялось.

Согласно п.17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа согласно почтовой отметке на конверте 13.08.2021 года.

26.08.2021 года мировым судьей судебного участка Кытмановского района Алтайского края вынес судебный приказ о взыскании с Т.Т.И. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета от 13.11.2015 года в размере 257660 рублей 38 копеек.

09.12.2021 года возбуждено исполнительное производство №17173/21/22048-ИП на основании исполнительного документа судебный приказ от 30.09.2021 года согласно которого сумма, взысканная по исполнительному производству составляет 57333 рублей 13 копеек.

08.06.2022 года определением мирового судьи судебного участка Кытмановского района Алтайского края судебный приказ №2-906/2021 от 26.08.2021 года отменен.

04.08.2022 года от ответчика Т.Т.И. в судебный участок Кытмановского района Алтайского края поступило заявление о повороте исполнения судебного приказа.

01.09.2022 года мировой судья судебного участка Кытмановского района Алтайского края вынес определение о повороте исполнения судебного приказа от 26.08.2021 года по гражданскому делу №2-906/2021 по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о вынесении судебного приказа на взыскание с Т.Т.И. задолженности по кредитному договору от 13.11.2015 года. С ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Т.Т.И. взыскано 57333 рубля 13 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма учтенная истцом в счет погашения просроченной кредитной задолженности в размере 52170 рублей 94 копейки взыскана в принудительном порядке с ответчика Т.Т.И., добровольно ответчик сумму задолженности не погашала.

Согласно расчету задолженности, графика гашения и выписки по счету датой первого платежа является 14.12.2015 год, который Т.Т.И. как и последующие не был внесен, таким образом банк узнал о нарушении своего права 14.12.2015 года.

В связи с вышеизложенным последним днем для обращения в суд являлось 14.12.2018 год (14.12.2015 год + 3 года).

Из изложенного следует, что 3-летний срок исковой давности к моменту обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском (23.10.2022 года) истек. Также истек такой срок и на момент обращения летом 2021 года к мировому судье судебного участка Кытмановского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч.1 ст. 207 ГК РФ).

В соответствии с абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку в силу п. 1 ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, а иск направлен в суд истцом 23.10.2022 года, то требование истца о взыскании задолженности по платежам в рамках кредитного договора, не подлежат удовлетворению в связи пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 200327 (двести тысяч триста двадцать семь) рублей 25 копеек, судебных расходов в сумме 5291 (пять двести девяносто один) рубль 27 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья Д.В. Левыкин