Дело № 2-81/2025
УИД 36RS0011-01-2025-000004-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бутурлиновка 13 февраля 2025 г.
Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи - Денисовой С.Д.,
при секретаре Димитренко А.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально–Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №13ТКПР22071800158728 от 18.07.2022 за период с 31.12.2022 по 13.12.2024 (включительно) в размере 27 541,06 рублей, состоящей из просроченных процентов в сумме 5 190,10 рублей и просроченного основного долга в сумме 22 332,71 рубля, неустойки 18,25 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Иное по эмиссионному контракту № 13ТКПР22071800158728 от 18.07.2022, лимит по карте 45000 рублей, 25,344% годовых. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.12.2022 по 13.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 27 541,06 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 190,10 руб.; просроченный основной долг - 22 332,71 руб.; неустойка - 18,25 руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, однако кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика прекращено банком. В связи с чем, истец обратился в суд с указанными требованиями.
В ходе рассмотрения дела установлено, что надлежащим ответчиком по данному делу является ФИО1, что отражено в определении суда от 29 января 2025 г..
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что частично согласна с исковыми требованиями истца, не возражает выплачивать основной долг, но не согласна платить неустойку и начисленные банком проценты, поскольку не знала о данной кредитной задолженности, и если бы знала, то заплатила бы его раньше, как она сделала с остальными задолженностями перед банками после смерти своей мамы – ФИО2.
Третье лицо – нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2022 ФИО2 обратилаь в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита 45 000 рублей. Как следует из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В этот же день до ФИО2 была доведена информация об условиях кредитования, о чем свидетельствует ее подпись, что полностью соответствовало тарифам банка на предоставляемые услуги физическим лицам, заключен эмиссионный контракт №13ТКПР22071800158728 от 18.07.2022.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Условий) (л.д.18-20).
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, на имя ФИО2 был открыт счет №.
В п. 4 Индивидуальных условий закреплено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,4 % годовых.
Согласно п.12. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности за период с 31.12.2022 по 13.12.2024 составила 27 541,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг 22 332,71 руб., просроченные проценты 5 190,10 руб., неустойка 18,25 руб..
Как следует из материалов дела, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.108).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснений п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.
Согласно материалам наследственного дела № ФИО1 (дочь умершей) 12.05.2023 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 09 августа 2023 г. с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу дочери наследодателя - ФИО1 обратился сын наследодателя - ФИО10. Сведений о других наследниках в наследственном деле нет.
Состав наследственного имущества: земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; индивидуальный жилой дом, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России": № счета № (остаток на дату смерти - 26,60 руб.), № счета № (остаток на дату смерти - 1,07 руб.), № счета № (остаток на дату смерти – 17 443,12 руб.), № счета № (остаток на дату смерти - 1,36 руб.) (л.д.103, л.д.105-167).
Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, исковые требования банка о взыскании с наследника ФИО2 – ФИО1 задолженности по эмиссионному контракту № 13ТКПР22071800158728 от 18.07.2022 в размере 27 541,06 рублей, подлежат удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения ответственности на ответчика.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истец ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в сумме 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194–198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 за счет стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту №13ТКПР22071800158728 от 18.07.2022 в размере 27 541,06 рублей, в том числе просроченные проценты – 5 190,10 руб., просроченный основной долг – 22 332,71 руб., неустойка – 18,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 31 541 рубль 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.Д. Денисова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.