Дело №2-2192/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск

Московской области 31 октября 2022 г.

Егорьевский городской суд Московской области в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре судебного заседания Гурьевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России а лице филиала -Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО 2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследнику ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО 2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77035,22 руб. из которых: 49876,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 27158,89 руб. – задолженность по просроченным процентам, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2511,06 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО 1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ФИО 1 кредит в сумме 57500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Кредитор зачисли заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанную сумму. Ответчик обязался выплатить Сбербанку в полном объеме долг по кредиту и неустойку за просрочку платежей. Выплаты по погашению кредита, а также процентов по нему на указанных условиях производились нерегулярно, своих обязательств заёмщик не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 77035,22 рублей, которая состоит из 49876,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 27158,89 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик, зарегистрированный по адресу : 357920, <адрес> – умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. После смерти ФИО 1 открыто наследственное дело №к имуществу умершего. Поскольку заемщик умер, своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполнял, указанные в договоре суммы на счет ПАО Сбербанк не перечислил, истец просит о взыскании с наследника заемщика ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ- ФИО 2 задолженности по кредитному договору в размере 77035,22 рублей и понесенных по делу расходов в размере 2511,06 рублей. Просил иск удовлетворить.

Представитель ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО 2 в судебном заседании признала частично исковые требования в размере 27107,24 рублей, поскольку ФИО 1 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было выплачено ПАО Сбербанк в чет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49927,98 рублей.

Выслушав ФИО 2, исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные ПАО Сбербанк требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России и ФИО 1 заключили кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ФИО 1 кредит в сумме 57500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Кредитор зачисли заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанную сумму. Ответчик обязался выплатить Сбербанку в полном объеме долг по кредиту и неустойку за просрочку платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 77035,22 рублей, которая состоит из 49876,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 27158,89 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик обязан возвратить полученный кредит в сроки, предусмотренные п. 2 Индивидуальных условий, а также уплатить начисляемые проценты в полной сумме и в установленные сроки.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умер.

Нотариусом Советской городской нотариального округа <адрес> Российской Федерации ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО 1, с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь ФИО 2

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО 1 – ФИО 2 о взыскании задолженности по договору и понесенных судебных расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано выше, ответчиком ФИО 2 принято наследство после смерти ФИО 1 путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ.

Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявляла, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока, с даты открытия наследства.

В соответствии со ст. 1148 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ – по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного, без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В материалах дела имеется заявление ФИО 1 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Юго-Западный банк, согласно которому умерший ФИО 1 дал сове согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно договору страхования страховым риском является, в том числе, смерть. Согласно полису «Защита близких ПЛЮС» серии № № данный полис подтверждает заключение договора страхования.

Страхователем и выгодоприобретателем по данному договору страхования является ПАО Сбербанк. Страховщиком по указанному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела, в связи с чем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, то есть ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

Как указано, страхователем и единственным выгодоприобретателем по указанному договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья заемщика ФИО 1, является истец ПАО Сбербанк, в связи с чем, именно на него, как на лицо, обладающее правом на получение страховой суммы, возложена обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Только после обращения ФИО 2 с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ произвела в пользу ПАО «Сбербанк России» выплату страхового возмещения в размере 49927,98 руб.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО 2 составит 21107 рублей 24 копеек.

При указанных обстоятельствах суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк просроченной задолженности, состоящую из суммы общего долга в 21107,24 рублей.

Также подлежат изменению расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк.

Также на основании ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в сумме 833,22 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России а лице филиала -Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО 2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО 2 в пользу ПАО «Сбербанк России задолженность по кредитному договору № в размере 21107,24 руб., расходы по госпошлине в размере 833,22 рублей.

Отказать ПАО Сбербанк России о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 49927,98 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1677,84 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья подпись С.М. Полянская