Решение по делу № 2-1351/2025 от 24.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2-1351/2025 <данные изъяты>

УИД 42RS0020-01-2025-001536-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Фисуна Д.П.,

при секретаре судебного заседания Геберлейн Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники Кемеровской области - Кузбасса 10 декабря 2025 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 23 июня 2015 года по 09 октября 2025 года в размере 194 103,94 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6823,12 рубля.

Свои требования обосновывает тем, что 22 апреля 2015 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 113774,23 рубля с возможностью увеличения лимита под 32 % годовых сроком на 36 месяцев. Факта предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанность ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 июня 2015 на 09 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3708 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июня 2015 года, на 09 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3692 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23 429,62 рублей.

По состоянию на 09 октября 2025 года общая задолженность 194103,94 рубля, из которых просроченные проценты 42023,75 рублей, просроченная ссудная задолженность 105844,62 рубля и просроченные проценты на просроченную ссуду 12890,07 рулей, неустойка на остаток основного долга 25308,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8037,14 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, а в случае удовлетворения требований – снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22 апреля 2015 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 113 774,23 рубля под 32 % годовых, срок кредита 36 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 23 апреля 2018 года.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита или порядок определения этих платежей установлен п. 6 индивидуальных условии: количество платежей 36, размер платежей 4 959,15 рублей, срок платежа по кредиту по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23 апреля 2018 года в сумме 4 959,09 рублей, сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 113 774,23 рубля, сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 64 755,11 рублей. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 178 529,34 рублей (л.д. 10 – 11).

ФИО3 подписано заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13 – 14), заявление о включении в программу добровольного страхования от несчастных случаев (л.д. 15), заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.1 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика предоставление любых документов, отражающих финансовое состояние заемщика, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления банковского контроля.

В силу п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, 22 апреля 2015 года перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 113 774,23 рубля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

В свою очередь, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, поскольку допускала внесение ежемесячного платежа в размере меньшем, чем установлено условиями договора, нарушая сроки внесения ежемесячных аннуитентных платежей, начиная с 17 октября 2017 года, не производя оплаты вообще, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6 - 8), выпиской по счету ответчика (л.д. 9).

24 января 2025 года Банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления уведомления оплатить всю сумму задолженности в размере 1 335 424,78 рублей (л.д. 44, 45 – 46).

В установленный п. 5.1.7 общих условий срок ответчик требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнила.

Согласно расчету (л.д. 6-8), задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 22 апреля 2015 года по состоянию на 09 октября 2025 года составляет 194 103,94 рубля, из которых просроченные проценты 42 023,75 рублей, просроченная ссудная задолженность 105 844,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 12 890,07 рублей, неустойка на остаток основного долга 25 308,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8 037,14 рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с азб. 2 п. 26 данного постановления согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, исполнение заемщиком обязательства должно было осуществляться в течение путем оплаты 36 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 4 959,15 рублей, не позднее 22 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком не позднее 23 апреля 2018 года.

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора исполнение заемщиком кредитного обязательства предусматривалось повременными платежами, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому периоду погашения задолженности по кредитному договору.

26 мая 2017 года ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судьей с заявлением вынесении судебного приказа, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа.

На момент обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности не истек ни по одному из повременных платежей.

31 мая 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2015 года по состоянию на 05 мая 2017 года в сумме 2194 216,15 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 542,16 рублей, всего взыскать 196 758, 31 рублей (л.д. 37).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области – мировым судьей судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области от 16 июня 2025 года ФИО4 восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области от 31 мая 2017 по делу № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (л.д. 39).

Согласно ответу Отделения судебных приставов по г. Осинники и г. Калтану от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № в отношении ФИО3 № ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № о взыскании кредитных платежей в сумме 196758,31 рублей в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ (отмена или признание недействительными исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство).

На срок с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа 26 мая 2017 года до отмены судебного приказа 16 июня 2025 года течение срока исковой давности приостановлено. Данный период составил 8 лет 20 дней.

С настоящим иском о взыскании задолженности по договору займа истец обратился 28 октября 2025 года, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 18 -19).

Таким образом, срок исковой давности на момент обращения с иском в суд не пропущен.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Лосевой (Булдаковой ) Е.В. суммы задолженности за период с 23 июня 2015 года по 09 октября 2025 года в размере 105 844,62 рубля просроченная ссудная задолженность, 42 023,75 рублей просроченные проценты, 12 890,07 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду подлежат удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика Лосевой (Булдаковой ) Е.В. неустойку на остаток основного долга 25 308,36 рублей, неустойку на просроченную ссуду 8 037,14 рублей.

Поскольку надлежащими доказательствами подтвержден факт исполнения обязательств банком по кредитному договору, а также факт нарушения заемщиком обязанностей по кредитному договору, доказательств исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору не представлено, в связи с чем суд признает требование истца обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положения ми пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанное право суда вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах). Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленных истцом неустоек последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Таким образом, положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Принимая во внимание изложенное, судом не установлено оснований для применения в конкретном споре положений ст. 333 ГК РФ, так как сумма неустойки не является чрезмерной, при этом суд принимает во внимание, что со стороны ответчика имеется нарушение условий договора о своевременном внесении платежей в счет погашения кредита, период просрочки и поведение ответчика, явившееся причиной формирования задолженности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка на остаток основного долга 25 308,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8 037,14 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 823,12 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, <данные изъяты> в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк», ИНН <***>, сумму задолженности за период с 23 июня 2015 года по 09 октября 2025 года в размере 194 103,94 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6823,12 рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, через Осинниковский городской суд Кемеровской области.

В окончательной форме заочное решение суда изготовлено 24 декабря 2025 года.

Председательствующий судья <данные изъяты> Фисун Д.П.

<данные изъяты>

Судья Фисун Д.П.