Дело № 2-4017/2022

74RS0031-01-2022-000501-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,

при секретаре Суховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ЮФ «НЕРИС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ЮФ «НЕРИС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 07 ноября 2014 года, заключенному ответчиком с Банком ВТБ 24 (ПАО) в сумме 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 20,0 % с условием ежемесячного погашения кредита частями. После заключения кредитного договора Банк «ВТБ 24» был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (ПАО). 24 ноября 2020 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО ЮФ « НЕРИС » был заключен договор цессии №331/2020/ДРВ, на основании которого Банк ВТБ 24 (ПАО) выбыл из материального правоотношения и все права требования взыскателя к должнику по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 07 ноября 2014 года перешли в ООО ЮФ «НЕРИС». В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 07 ноября 2014 года в размере 56 862 руб. 02 коп., в том числе: 46 439 руб. 12 коп. – задолженность по основному долгу, 10 422 руб. 90 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 07 ноября 2014 года по 24 ноября 2020 года, возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 1 905 руб. 86 коп. (л.д.4-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил применить срок исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Установлено, что 07 ноября 2014 года ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на получение кредита (л.д. 22).

07 ноября 2014 года между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 100 000 на срок 60 мес. под 20,0% годовых, полная стоимость кредита – 21,92% годовых (л.д.21-22).

01 января 2018 года Банк «ВТБ 24» (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается записью в ЕГРЮЛ (л.д.27-29).

Из содержания материалов дела следует, что ответчик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 3 075,68 руб., размер первого платежа – 1 934,25 руб., размер последнего платежа – 3 140,92 руб. Платежи должны вноситься ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца. Количество платежей 60. Последний платеж должен быть внесен 07 ноября 2019 года, что следует из графика платежей (л.д. 161).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 договора).

Также условиями данного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 Договора).

В соответствии с условиями договора, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях: при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Все существенные условия кредитного договора отражены в индивидуальных условиях договора и в Общих условиях, графике платежей, с которыми ответчик ознакомлен (л.д. 23-24).

Факт заключения кредитного договора ФИО1 не оспорен.

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены на банковский счет ответчика.

ФИО1 принятые на себя кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, что следует из расчета задолженности.

24 ноября 2020 года Банк ВТБ (ПАО) уступил ООО ЮФ « НЕРИС » право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 24 ноября 2020 года, актом приема-передачи прав требований от 24 ноября 2020 года к договору уступки прав (требований) (л.д.32-38). По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составила 56 862 руб. 02 коп.

Условиями кредитного договора уступка не запрещена (п. 13 индивидуальных условий).

В адрес ответчика 18 декабря 2020 года направлялось уведомление о переуступке прав требований (л.д. 14-18). В уведомлении было указано о необходимости оплатить задолженность в размере 56 862,02 руб.

30 ноября 2021 года в адрес ответчика направлялась претензия о погашении задолженности в размере 56 862,02 руб. (л.д. 18-19). Претензия оставлена ответчиком без внимания.

Таким образом, у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 56 862 руб. 02 коп., в том числе: 46 439 руб. 12 коп. – задолженность по основному долгу, 10 422 руб. 90 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 07 ноября 2014 года по 24 ноября 2020 года.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что в задолженность по процентам включена задолженность по договору коллективного страхования в размере 1600 руб. Таким образом, задолженность по процентам составляет 8 822,90 руб., задолженность по договору страхования 1600 руб. (л.д. 4).

Из материалов дела следует, что 07 ноября 2014 года между ответчиком и ООО СК «ВТБ-Страхование» заключен договор страхования по рискам потери работы, временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования – 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

Срок страхования с 07 ноября 2019 года по 07 ноября 2019 года либо до даты полного погашения задолженности по кредиту (п.5 заявления).

Ответчик уведомлен о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору и неуплате комиссии за присоединение к программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в программе страхования прекращается и договор страхования в отношении заемщика прекращает действие (п. 4.3 заявления).

Ответчик заявил о применении срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать (л.д. 65). Суд приходит к выводу, что ходатайство подлежит удовлетворению частично.

Истцом представлен письменный отзыв, из содержания которого следует, что применение срока исковой давности возможно только в части. Срок исковой давности, по мнению истца, распространился на те платежи, которые предъявлены к взысканию за пределами трехлетнего срока. Истец считает, что под срок исковой давности не попадают платежи за период с августа 2018 года по 07 ноября 2019 года. Размер задолженности с учетом указанного обстоятельства составляет 49 276,12 руб., в том числе: 46 438,12 руб. – основной долг; 2 837 руб. – проценты за пользование денежными средствами за период с 05 августа 2018 года по 07 ноября 2019 года.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку оплата по кредитному договору предусматривалась периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы минимального платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец просит возместить расходы по уплате госпошлины в размере 1 905,86 руб. Исковые требования удовлетворены частично, в связи с чем, возмещению подлежат расходы, рассчитанные пропорционально от удовлетворенных требований, в размере 1 678,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО ЮФ «НЕРИС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ЮФ «НЕРИС» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 07 ноября 2014 года в размере 49 276,12 руб., в том числе: 46 438,12 руб. – основной долг; 2 837 руб. – проценты за пользование денежными средствами за период с 05 августа 2018 года по 07 ноября 2019 года, в возмещение расходов 1 678,28 руб., а всего взыскать 48 116 (сорок восемь тысяч сто шестнадцать) руб. 40 коп.

В удовлетворении остальной части ООО ЮФ «НЕРИС» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение принято 01 ноября 2022 года.