Дело № 2-1431/2022

36RS0005-01-2022-000866-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2022 г. г.Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Фалеевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному обязательству,

установил:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному обязательству, указывая, что 24.12.2020г. между ИП ФИО1 (Заемщик) и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен Договор № 0228-G92/00005 о кредитовании счета (об овердрафте) для Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес».

В нарушение п.6.2 Кредитного договора заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не выплачивал ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Начиная с 09.04.2021 года, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, т.е. не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом и не уплачивает неустойки за неисполнение обязательств.

В связи с допущенной просрочкой, на основании п. 10.3 и п. 14.2 Кредитного договора, 01.02.2022г. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (копии подтверждающих документов прилагаются). В нарушение п.п.9.1.1, 9.1.5. Кредитного договора, согласно которому заемщик должен был погасить задолженность в полном объеме, а также уплатить Банку проценты, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита, комиссию за обслуживание счета (согласно требованию от 01.02.2022), а также в нарушение ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ и п.п. 3.6, 3.7, 3.9 Кредитного договора, Заемщик не произвёл погашение.

Итого задолженность ИП ФИО1 по кредитному договору №0228-G92/00005 от 24.12.2020г. по состоянию на 17.02.2022г. составляет 6 666 179,76 рублей, в т.ч.: по кредиту - 4 9703 48,26 руб.; по процентам - 149 904,32 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 529 567,86 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 956,09 руб.; комиссии - 5 806,45 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии - 1 596,78 руб.

В соответствии с п.7.1 Кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору обеспечивается поручительством, оформленным Договором поручительства №0228-G92/00005/0101 от 24.12.2020г., заключенным между Банком и ФИО2

В соответствии с п. 1.1., 1.4., 2.1. Договора поручительства. Поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств по Кредитному договору.

На основании чего, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <***>. ОГРНИП <***>), ФИО2 (паспорт серия <...>) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность: 6 666 179,76 руб., в т.ч.: по кредиту - 4 9703 48,26 руб.; по процентам - 149 904,32 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 529 567,86 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 956,09 руб.; комиссии - 5 806,45 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии - 1 596,78 руб. Взыскать с ИП ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты в размере 14% на непогашенную сумму возмещения за период с 09.04.2021г. до даты полного погашения задолженности; неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности (по возмещению (регрессу) за каждый день просрочки за несвоевременное исполнение обязательств по перечислению сумм возмещения за период с 09.04.2021г. до даты полного погашения задолженности. Взыскать солидарно с ИП ФИО3 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>), ФИО2 (паспорт серия <...>) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 531 руб. за требование о возврате задолженности.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещены о дне и времени слушания дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 203).

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещались в установленном законом порядке (л.д. 215, 216).

В п. 1 ст. 20 ГК РФ предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993г. № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчиков отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения (л.д. 215, 216). Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" ответчики должны были обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где они зарегистрированы по месту жительства (л.д. 209).

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчиков о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 118 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как усматривается из материалов дела, 24.12.2020г. между ИП ФИО1 (Заемщик) и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен Договор № 0228-G92/00005 о кредитовании счета (об овердрафте) для Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес».

(л.д.26-32)

В соответствии с условиями п.2 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику, а Заемщик обязался возвращать Банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные Договором.

В соответствии с п.3.1 Сумма кредита составляет 5 000 000 руб.

В соответствии с п.3.7.1. размер процентов за пользование кредитом составляет (процентная ставка) 14 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора кредит должен использоваться на цели, связанные с ведением бизнеса.

В силу положений п.6.2. Кредитного договора погашение задолженности заемщика по сумме основного долга (по Траншам) осуществляется посредством ежедневного списания Банком денежных средств, находящихся на Счете на конец Операционного дня на условии заранее данного акцепта. Погашение задолженности Заемщика по Процентам за пользование Овердрафтом, комиссии за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт», комиссии за открытие кредитного лимита, комиссии за снижение размера Процентной ставки осуществляются посредством списания Банком денежных средств, находящихся на Счете на конец Операционного дня на условии заранее данного акцепта при наступлении срока их уплаты, предусмотренного договором.

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора определяется размер и порядок уплаты прочих плат за пользование Кредитом (комиссий, неустоек).

Банк обязательства по названному кредитному договору исполнил надлежащим образом, а именно выдал кредитные денежные средства заемщику - ФИО1, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 109-129).

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен договор поручительства №0228-G92/00005/0101 от 24.12.2020 г., по условиям которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (ФИО1) обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 34-37).

В нарушение п.6.2 Кредитного договора Заемщик ( ИП ФИО1) не соблюдал условия кредитного договора, не выплачивал ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.3.9.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно «05» числа каждого месяца за предыдущий Календарный месяц, а также в Дату окончания срока Овердрафта за период с первого числа (включительно) Последнего месяца по Дату окончания Срока Овердрафта (включительно).

В соответствии с п. 12.1. Кредитного договора, в случае непогашения в срок задолженности по Траншам (основному долгу) и (или) не уплаты в срок Процентов за пользование Овердрафтом и (или) не уплаты в срок комиссии за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт» Заемщик выплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется по ставке, указанной в п.3.7.1. Кредитного договора (0,5 %). При начислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется действительное число календарных дней в году.

Начиная с 09.04.2021 года, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, т.е. не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом и не уплачивает неустойки за неисполнение обязательств.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В связи с допущенной просрочкой исполнения обязательств, 01.02.2022г. ПАО «Банк УРАЛСИБ» направил заемщику требование о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (л.д. 21).

Данное требование ответчиком не было исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 17.02.2022г. составляет 6 666 179,76 рублей, в т.ч.: по кредиту - 4 9703 48,26 руб.; по процентам - 149 904,32 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 529 567,86 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 956,09 руб.; комиссии - 5 806,45 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии - 1 596,78 руб. (л.д. 102-108).

Суд соглашается с представленным расчетом, считает его арифметически верным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Иного расчета в материалы дела, как и доказательств частичного либо полного погашения задолженности, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору № 0228-G92/00005 от 24.12.2020г. в размере 6 666 179,76 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ИП ФИО4 и ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты в размере 14% на непогашенную сумму возмещения за период с 09.04.2021г. до даты полного погашения задолженности; неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности (по возмещению (регрессу) за каждый день просрочки за несвоевременное исполнение обязательств по перечислению сумм возмещения за период с 09.04.2021г. до даты полного погашения задолженности.

В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В связи с чем, данные исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, исковые требования о взыскании с ответчика неустойки из расчета 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки за период с 09.04.2021г. до даты фактического погашения задолженности (исполнения решения суда) суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 12.1. Кредитного договора, в случае непогашения в срок задолженности по Траншам (основному долгу) и (или) не уплаты в срок Процентов за пользование Овердрафтом и (или) не уплаты в срок комиссии за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт» Заемщик выплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется по ставке, указанной в п.3.7.1. Кредитного договора (0,5 %). При начислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется действительное число календарных дней в году.

Стороны договора свободны в своем волеизъявлении. Подпись ответчика (заемщика) в данном договоре свидетельствует о том, что он был согласен с условиями заключаемого соглашения.

До настоящего времени кредитный договор не отменен, условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании пени из расчета 0,5% процента от суммы непогашенной задолженности по договору займа за каждый день просрочки, начисленные на сумму основного долга за период с 09.04.2021г. по день фактического исполнения обязательств, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 41 531 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10).

В связи с чем, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 41 531 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору № 0228-G92/00005 от 24.12.2020г. в размере 6 666 179 рублей 76 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 4 9703 48 рублей 26 коп.; задолженность по процентам - 149 904 рубля 32 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 529 567 рублей 86 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 956 рублей 09 коп.; комиссии - 5 806 рублей 45 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии - 1 596 рублей 78 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 41 531 рублей, а всего 6 707 710 (шесть миллионов семьсот семь тысяч семьсот десять) рублей 76 коп.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по договору № 0228-G92/00005 от 24.12.2020г. проценты в размере 14% на непогашенную сумму возмещения за период с 09.04.2021 до даты полного погашения задолженности; неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности (по возмещению (регрессу) за каждый день просрочки за несвоевременное исполнение обязательств по перечислению сумм возмещения за период с 09.04.2021г. до даты полного погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Макаровец

Мотивированное решение суда изготовлено 17.06.2022 года