ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре судебного заседания Соболевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.Е.А., Я.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «ВостСибтранскомбанк», зарегистрированный по адресу: <адрес> признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и М.Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 660000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 4договора составляет 33,00% годовых, в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшейся период по ДД.ММ.ГГГГ - 21,00 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ было составлено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого вводится льготный график платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 кредитного договора. По истечению льготного графика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вводится график с дифференцированными платежами, пропорционально остатку ссудной задолженности к остатку окончания кредита.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 660000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору перед банком, пунктом 10 кредитного договора предусмотрено поручительство физических лиц. Во исполнение данного пункта договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель несет солидарную с должником ответственность по кредитному договору, поручителем по которому выступает Я.М.П..

В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, следовательно, исполнения его обязательств возлагаются на поручителя.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 195389,13 руб., из которых: 132717,92 руб. - задолженность по основному долгу (кредиту), 3701,99 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 58696,22 руб. - задолженность по неустойке.

В связи с указанным истец просит суд взыскать солидарно с М.Е.А., Я.М.П. в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 195389,13 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4715 руб.

Представитель АО «ВостСибтранскомбанк»,надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ВостСибтранскомбанк», исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик М.Е.А., Я.М.П. надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании не представили.

В соответствии с ч. ч.1, 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что М.Е.А., Я.М.П. в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд рассмотрел дело по существу в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9ГК РФ).

В силу ст.3Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.196Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», в лице начальника <адрес> дополнительного офиса ФИО4, действующей на основании Положения и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и М.Е.А., банк обязуется предоставить М.Е.А. кредит в сумме 660 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Факт перечисления суммы кредита на лицевой счет М.Е.А., открытый в АО «ВостСибтранскомбанк», подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 33,00% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 21% годовых.

В соответствии с п. 4.4 индивидуальных условий кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей путем перечисления или внесения суммы очередного платежа, в том числе и по уплате процентов за пользование кредитом, на текущий счет заемщика, с которого банк на основании выданного заемщиком заявления в бесспорном порядке списывает денежные средства в срок наступления исполнения обязательства, указанного в настоящем пункте.

Согласно п. 5.2 индивидуальных условий кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита производится заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 8 число каждого месяца на текущий счет заемщика, с которого банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного заемщиком письменного заявления (при оформлении кредита).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.3 договора, за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа.

В соответствии с п. 9.3 договора, заемщик при подписании договора подтвердил, сто ему известен размер денежного обязательства, подлежащего уплате банку по настоящему договору (полная стоимость кредита), в том числе, сумма кредита, подлежащего возврату, сумма процентов за пользование кредитом за весь период действия договора и порядок их начисления. До заключения договора заемщику банку была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита. График платежей заемщиком получен.

Как следует из пп. 5.5договора, банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом, в следующих случаях:

а) просрочка уплату процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30 дней;

б) невыполнение заемщиком обязанности по предоставлению документов, предусмотренных настоящим договором, либо предоставление недостоверных документов;

в)невыполнение заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшение его условий;

г) нецелевое использование кредита;

д) неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком условий настоящего договора.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п. 5.1 указанного кредитного договора, в качестве обеспечения возврата кредита является поручительства физического лица.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другихубытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ВостСибтранскомбанк», в лице начальника <адрес> дополнительного офиса ФИО4, действующей на основании Устава банка, Положения о Тайшетском дополнительным офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Я.М.П., последний принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства М.Е.А. перед банком-кредитороми гарантирует возврат, полученной им денежной суммы в размере 660000 рублей со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору (договору предоставления кредитной линии, договору овердрафтного кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признании его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограничено дееспособным.

Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель несет солидарную ответственность за возврат должником основного долга и возмещение иных убытков в случае признания кредитного договора недействительным по любым основаниям.

Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками и правопреемниками должника, а также при изменении основного обязательства в части размере платы за кредит не более, чем на 5% и срока кредитования не более, чем на 3 года.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарнаяответственность поручителя.

Судом из содержания договора установлено, что ответчики были уведомлены о полной стоимости кредита, сведения о сумме, плате за кредит, сроке кредитования, форме и размере платежа, о порядке списания денежных средств, размере неустойки, то есть о всех существенных условиях договора, о чем свидетельствует собственноручно поставленная ими подпись в кредитном договоре и договоре поручительстве.

Согласно выписке по лицевому счету № и представленных истцом расчетов, задолженность М.Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 195389,13 руб., из которых: 132717,92 руб. - задолженность по основному долгу (кредиту), 3701,99 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 58969,22 руб. - задолженность по штрафам.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав индивидуальные условия и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и индивидуальных условиях, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что заемщиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что условия договора в части погашения кредита не соблюдаются.

Судом проверен и признан математически верным представленный банком расчет суммы задолженности, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей.

При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с М.Е.А.. Я.М.П. в солидарном порядке в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 389,13руб.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчиков М.Е.А., Я.М.П. проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с указанным, учитывая, что условиями договора предусмотрена процентная ставка в размере 21 % годовых, требования истца о взыскании с ответчиков М.Е.А., Я.М.П. процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Размер государственной пошлины, подлежащей оплате при подаче искового заявления, составил 5107,78 руб.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 4715,89 руб., которую он просит взыскать с ответчиков.

Согласно разъяснениям п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2162,00 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2553,89 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме в солидарном порядке.

Сумма государственной пошлины в размере 391,89 руб., не доплаченной истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчиков в доход бюджета Муниципального учреждения <адрес>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с М.Е.А., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, Я.М.П., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 195389,13 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) 132717,92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 3701,99 руб., задолженность по неустойке (штрафу) 58 696,22 руб.

Взыскать солидарно с М.Е.А., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, Я.М.П., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» проценты за пользование кредитом в размере 21,00% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с М.Е.А., Я.М.П. в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4715,89 руб.

Взыскать солидарно с М.Е.А., Я.М.П. государственную пошлину в бюджет Муниципального учреждения <адрес> в сумме 391,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Павленко