Дело № <адрес>
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
4 августа 2022 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дорониной Е.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, мотивировав свои требования тем, что 16.08.2021 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий, на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 2685000 руб., срок возврата кредита – 360 месяцев, дата совершения каждого платежа – 16-го числа каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом -9,75 %, размер аннуитетного платежа -23068 руб., пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06 % от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита -приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору – ипотека в силу закона прав на получение в собственность недвижимости. Права истца, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, удостоверены закладной. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на 18.05.2022 по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. За все время пользования кредитом ответчиками деньги в счет погашения кредита внесены 1 раз. На звонки ответчики не отвечают. 06.04.2022 истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, которое не исполнено. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 18.05.2022 сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет 2870440,34 руб.
ПАО АКБ «Абсолют Банк» просит суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 2858629,25 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 2489999,20 руб., взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины - 22493 руб., взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины -6000 руб., расходы на оплату услуг оценщика -2500 руб.
Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом - по адресу регистрации по месту жительства, причины неявки суду неизвестны.
Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.
При таких обстоятельствах суд, в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом выполнил свою обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
В силу положений ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по делу, против чего истец не возражает, о чем указано в заявлении.
Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).
Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно статье 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что 16.08.2021 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и созаемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт», на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 2685000 руб., срок возврата кредита – 360 месяцев, дата совершения каждого платежа – 16-го числа каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом -9,75 %, размер аннуитетного платежа -23068 руб., пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06 % от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обеспечение исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору – ипотека в силу закона прав на получение в собственность недвижимости.
Сторонами кредитного договора был согласован график погашения кредита и уплаты процентов за пользование им.
По договору купли-продажи от 16.08.2021 ФИО1 приобрел в свою собственность указанную квартиру, кадастровый №, за 2685000 руб.
Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.
Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на 18.05.2022 по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.
08.04.2022 истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, которое не исполнено.
Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 18.05.2022 сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет 2870440,34 руб., из них: 2684166,01 руб. - основной долг, 174463,24 руб. - процентов за пользование кредитом, 681,33 руб. - пени за нарушение срока возврата кредита, 11129,76 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.
Учитывая, что ответчики существенно нарушили условия, установленные кредитным договором, ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу Банка суд взыскивает задолженность в размере 2858629,25 руб. Пени к взысканию с ответчиков банком не предъявляются.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. К моменту разрешения настоящего спора заемщики более чем три раза в течение 12 месяцев допустили нарушение сроков внесения периодических платежей в соответствии с установленным графиком, задолженность составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, требования истца о досрочной полной выплате суммы по кредитному договору ответчиками не исполнены, в связи с чем, требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд удовлетворяет.
Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с заключением <данные изъяты> № от 16.05.2022 рыночная стоимость квартиры составляет 3112499 руб., начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 2489999,20 руб., (80% от 3112499 руб.) с определением способа продажи заложенного имущества с публичных торгов.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 22493 руб. в равных долях с каждого. С ФИО1, являющегося собственником квартиры, в пользу Банка следует взыскать расходы по уплате госпошлины за подачу иска по требованиям об обращении взыскания на квартиру - 6000 руб. и расходы на определение ее рыночной стоимости -2500 руб.
Руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.08.2021 в размере 2858629,25 руб.
Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 16.08.2021 на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установить ее начальную продажную цену в размере 2489999,20 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» судебные расходы – 19746,50 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» судебные расходы –11246,50 руб.
Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: п/п О.Н. Юрова
Копия верна.
Судья: О.Н. Юрова