РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Половинное 8 сентября 2022 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Чадовой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-155/2022 (УИД 45RS0016-01-2022-000233-45) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика привлечен ФИО2 В обоснование исковых требований истец указал, что 26 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 473189 руб. 60 коп. под 18,90 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки: <номер скрыт> модель: <номер скрыт> цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 февраля 2020 г., по состоянию на 6 июля 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 февраля 2020 г. по состоянию на 6 июля 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 376379 руб. 17 коп. По состоянию на 6 июля 2022 г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 360707 руб. 09 коп., из них: просроченные проценты 24662 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность 313483 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1337 руб. 26 коп., неустойка на остаток основного долга 19825 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду 1398 руб. 25 коп. Согласно п. 10 кредитного договора <номер скрыт> от 26 октября 2019 г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство марки: <номер скрыт>, цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 179646 руб. 89 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 360707 руб. 09 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12807 руб. 07 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <номер скрыт>, цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, установив начальную продажную цену в размере 179646 руб. 89 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании с иском согласилась в части. Пояснила, что автомобиль она продала. Заявила о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 26 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 473189 руб. 60 коп. под 18,90% годовых (полная стоимость кредита 20,379 % годовых), сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита 26 октября 2024 г.), под залог транспортного средства - автомобиля марки: RENAULT, модель: SYMBOL LE2 NR, цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, а ФИО1 взяла на себя обязательства производить возврат кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными (26 числа каждого месяца) платежами в размере 12 398 руб. 34 коп. (последний платеж 12642 руб. 45 коп.).

ПАО «Совкомбанк» взятые на себя обязательства исполнило, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи не производит.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

По данным банка по состоянию на 6 июля 2022 г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 26 октября 2019 г. составляет 360707 руб. 09 коп., из них: просроченные проценты 24662 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность 313483 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1337 руб. 26 коп.

Данные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Кредитным договором <номер скрыт> от 26 октября 2019 г. предусмотрена за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 6 июля 2022 г. начислило ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> от 26 октября 2019 г. неустойку на остаток основного долга 19825 руб. 86 коп., неустойку на просроченную ссуду 1398 руб. 25 коп.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, степень выполнения ответчиком своих обязательств, баланс между применяемой к ответчику меры ответственности в виде неустойки и размером ущерба, причиненного в результате нарушения своих обязательств ответчиком, имущественное положение истца, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, суд полагает, что на основании статьи 333 ГПК РФ подлежит снижению до суммы, соразмерной последствиям нарушения обязательства, неустойка на остаток основного долга до 15205 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду до 945 руб. 00 коп.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Факт регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений можно проверить, используя портал, на котором круглосуточно в свободном доступе организован доступ к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по адресу www.reestr-zalogov.ru.

Из материалов дела следует, что 27 октября 2019 г. сведения о залоге автомобиля <номер скрыт> <номер скрыт> и залогодержателе были зарегистрированы в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за регистрационным номером <номер скрыт>580.

В марте 2022 года ФИО1 продала автомобиль ФИО2, который 29 марта 2022 г. поставил транспортное средство на государственный учет как собственник.

Ответчик ФИО2 как покупатель транспортного средства, не проявил разумной осмотрительности, несмотря на то обстоятельство, что по состоянию на дату совершения сделки купли-продажи транспортного средства в реестре имелись сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка, поэтому он не может быть признан добросовестным приобретателем автомобиля.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Залоговая стоимость транспортного средства – автомобиля марки <номер скрыт>, модель: <номер скрыт>, цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт> определена сторонами в заявлении о предоставлении потребительского кредита в размере 358000 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога (автомобиль принадлежащий ФИО2) путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 179646 руб. 89 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: с ФИО1 в размере 6711 руб. 31 коп., с ФИО2 в размере 6 000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 26 октября 2019 года по состоянию на 6 июля 2022 года в размере 355632 руб. 98 коп. (в том числе: просроченные проценты 24662 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность 313483 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1337 руб. 26 коп., неустойка на остаток основного долга 15205 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду 945 руб. 00 коп.), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6711 руб. 31 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки: <номер скрыт> модель: <номер скрыт> цвет черный, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, принадлежащий ФИО2, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 179646 руб. 89 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 8 сентября 2022 года.

Судья Е.Г. Клещ