ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск

Кировский районный суд в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Кировский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, требуя взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 54 185,78 рублей, из которых: 44 793,74 рубля – основной долг; 9 104,56 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 287,48 рублей – пени, а также взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 551,66 рублей, из которых: 60 545,59 рублей – основной долг; 6 309,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 696,52 рубля – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 635,00 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями договора анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности с договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям кредитования. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивал расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом составляют 26,00% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме, сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 56 773,05 рублей.

Между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствие с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 243 902,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 23,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив денежные средства в сумме 243 902,00 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме, сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 73 820,34 рубля.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, отзыв на иск не представил.

На основании п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу с. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которому просил:

- выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта ВТБ,

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте: ФИО3 рубли в порядке и на условиях, изложенных в Правилах

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 10 000,00 рублей.

Заполнив и подписав настоящую анкету-заявление, ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой договор на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО), который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Распиской в получении международной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) подтверждается факт получения ответчиком кредитной карты № сроком действия – 08/2023.

Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита (далее – Уведомление) – 26,000%.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифам на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО) и подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и обслуживание банковской карты Банка ВТБ (ПАО), расписки в получении карты.

Согласно индивидуальным условиям, сумма кредита или лимит кредитования составляет 10 000 рублей (п. 1); срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 26,00% годовых (п. 4); дата окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (п. 6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12); счет (в валюте кредита) 40№.

Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком договорных обязательств банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени по договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 773,05 рублей, из которых 44 793,74 рубля – сумма основного долга, 9 104,56 рублей – задолженность по плановым процентам, 2 874,75 рублей – задолженность по пени. При подаче иска сумма пени уменьшена истцом до 287,48 рублей.

Суд, проверив представленные истцом расчеты образовавшейся у ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исследовав выписку по лицевому счету, полагает, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для взыскания с ответчика суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчетов положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит, устанавливающим индивидуальные условия кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 243 902,00 рублей (п.1); срок действия кредитного договора – 60 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 23% годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 41 779,22 рубля, размер платежа (кроме первого и последнего) – 6 875,71 рубль, размер первого платежа – 6 875,71 рубль, размер последнего платежа – 6 973,72 рубля, дата ежемесячного платежа – 27 числа каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1 % в день (п. 12), банковский счет № для предоставления кредита № (п. 18), полная стоимость кредита 22,996% годовых.

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 22).

Подписав согласие на кредит, заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Согласно п. 2.2 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Правил).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 243 902,00 рублей.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ (ГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в силу п. 4 ст. 57, п. 2 ст. 58 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованного в судебном заседании расчета задолженности следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору, производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком договорных обязательств банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени по договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Мировым судьей судебного участка № на основании заявления Банка ВТБ (ПАО) был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по кредитному договору № составила 73 820,34 рублей, из которых: 60 545,59 рублей – основной долг; 6 309,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, пени – 6 965,20 рублей (с учетом уменьшения истцом размера пени - 696,52 рубля).

Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 635,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно - 54 185,78 рублей, из которых: 44 793,74 рубля – основной долг; 9 104,56 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 287,48 рублей – пени.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 67 551,66 рублей, из которых: 60 545,59 рублей – основной долг; 6 309,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 696,52 рубля – пени.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 635,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отменен этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.