Дело № 2-1962/2025

УИД 22RS0015-01-2025-002844-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 7 августа 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 6 593 086,80 руб., из которых просроченные проценты – 604 293,19 руб., просроченный основной долг – 5 967 101,13 руб., неустойка за просроченный основной долг – 423,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 21 268,77 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 110 151,61 руб.; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок по адресу: АДРЕС, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 297 000 руб.; расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

В обосновании иска указано, что на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 18,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельный участок по адресу: АДРЕС, площадью <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства НОМЕР от ДАТА с ФИО2

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняли надлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась пророченная задолженность в размере 6 593 086,80 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено. Стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 297 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещена, возражений относительно заявленных требований не представили.

С учетом мнения представителя истца, обозначенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб., для строительства жилого дома, сроком на 360 месяцев, с процентной ставкой 8 % годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей. В случае расторжения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствие платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствии платы за пакет услуг на процентный пункт, при этом размер процентной ставки по кредитному договору может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта. В случае увеличения процентной ставки по кредиту кредитор предоставляет заемщику любым способом, предусмотренным договором, новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат, информацию о новом размере полной стоимости кредита. Процентная ставка может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случаях, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет до выдачи кредита поручительство гражданина – ФИО2, после выдачи кредита залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Исходя из п. 12 кредитного договора следует, что целью использования заемщиком кредита является индивидуальное строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка по адресу: АДРЕС.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – 15% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

ДАТА между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита, денежные средства в размере 6 000 000 руб. были зачислены на счет ответчика ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчетов задолженности по кредитному договору обязанности по возврату кредита и уплате процентов систематически не исполнялись с мая 2024 года, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрено право кредитора требовать досрочного возвращения задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДАТА истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита в полном объеме в срок не позднее ДАТА, общая сумма задолженности на ДАТА составляла сумму 6 422 578,54 руб. Обязательства до настоящего момента ответчиками не исполнены.

По состоянию на ДАТА просроченная ссудная задолженность составляет 5 967 101,13 руб., задолженность по процентам составляет 603 773,79 руб., по процентам на просроченный долг – 519,40 руб.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что за нарушение обязательств по возврату кредита истец начислил неустойки, задолженность по которым составила: неустойка по кредиту – 423,71 руб., неустойка по процентам – 21 268,77 руб., а всего 21 692, 48 руб.

Ответчиками возражений относительно расчета не представлено.

Факт неисполнения условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиками не оспариваются.

Соответственно, требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ) общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

Согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное к кредитному обязательству.

Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог недвижимое имущество – земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора, договором купи-продажи объекта недвижимости от ДАТА.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) от ДАТА обременение права зарегистрировано ДАТА за НОМЕР в установленном законом порядке. Собственником земельного участка является ФИО1

Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Статья 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с отчетом НОМЕР об оценке рыночной стоимости спорного объекта недвижимости от ДАТА, его рыночная стоимость на ДАТА составляет 330 000 руб.

Таким образом, залоговая стоимость в соответствии с условиями договора и отчётом об оценке рыночной стоимости составляет 297 000 руб. (330 000 * 90% = 297 000). Ответчиками данная стоимость спорного имущества не оспорена.

Период просрочки исполнения ответчиками кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 6 571 394,32 руб. т.е. более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости спорного имущества – 297 000 руб., определяя способ путем реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиками обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчиков солидарно в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по требованиям имущественного характера в размере 110 151,61 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), РахимоваХушбахта Зайнидиновича (<данные изъяты>) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 6 593 086 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты- 604 293 руб. 19 коп., просроченный основной долг- 5 967 101 руб. 13 коп., неустойка за просроченный основной долг- 423 руб. 71 коп., неустойка за просроченные проценты- 21 268 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 110 151 руб. 61 коп., а всего взыскать 6 703 238 руб. 41 коп.

В счет погашения задолженности кредитному договору НОМЕР от ДАТА обратить взыскание на заложенное имущество- земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, расположенный по адресу: АДРЕС, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты>).

Ипотека на земельный участок в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрирована за НОМЕР.

Определить способ реализации земельного участка путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 297 000 руб.

Расторгнуть, заключенный ДАТА между ПАО Сбербанк и ФИО1, кредитный договор НОМЕР.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение составлено 15 августа 2025 года.