Дело № 2-378/2025

12RS0008-01-2025-000397-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 17 марта 2025 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Пузыревой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Герасимовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от <...> года в сумме224971,39 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 161961,26 руб., задолженность по процентам - 44524,66 руб., задолженность по неустойкам – 4945,47 руб., задолженность по комиссиям – 7600 руб., задолженность по страховкам – 5940 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7749,14 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <...> года между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен кредитный договор№ ..., по условиям которого банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200000 руб. В соответствии с решением единственного акционера банка фирменное наименование банка изменено сПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и в дальнейшем на АО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истец выставил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, которое не было исполнено ответчиком, в связи с чем истец обратился с иском в суд.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, <...> года между ОАО «Лето Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № ... на сумму 200000 руб. под 39,90% годовых на 36 месяцев со сроком возврата кредита 25 июля 2017 года. Возврат кредита производится периодическими ежемесячными платежами в размере 12000 руб., размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 9700 руб. При ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых начисляемая на сумму просроченного основного долга и процентов. Также сторонами согласованы подключение ответчику услуги «Участие в программе страховой защиты» стоимостью 1980 руб. ежемесячно, услуги «Меняю дату платежа» стоимостью 190 руб. за каждое подключение, услуги получения наличных денежных средств стоимостью 3% (минимум 300 рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с договором и графиком платежей.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами, не оспорен.

25 января 2016 года ОАО «Лето Банк» изменило наименование на ПАО «Почта Банк», затем 31 января 2020 года на АО «Почта Банк».

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Ответчик систематически не исполнял свои обязательства – с ноября 2015 года прекратил внесение платежей согласно графику, нарушая условия о размере и сроках платежа, что также подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 224971,39 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 161961,26 руб., задолженность по процентам - 44524,66 руб., задолженность по неустойкам – 4945,47 руб., задолженность по комиссиям – 7600 руб., задолженность по страховкам – 5940 руб.

В соответствии с пунктом 6.4, 6.4.1, 6.4.2 условий предоставления потребительских кредитов банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Истцом в адрес ответчика 03 июня 2026 года направлено заключительное требование о полном погашении суммы кредита и процентов в срок не позднее 03 июля 2016 года, которое не было исполнено ответчиком.Также в заключительном требовании указано, что в случае непогашения кредита в установленный срок, кредитный договор будет расторгнут 04 июля 2016 года.

12 сентября 2016 годабанк направил мировому судье судебного участка № 28 Медведевского судебного района Республики Марий Эл заявление о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № ... от <...> года за период с 25 ноября 2015 года по 08 августа 2016 года в размере 206485,92 руб. 23 сентября 2016 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен определением того же мирового судьи 10 октября 2016 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

С настоящим иском в суд истец обратился 20 февраля 2025 года и просит взыскать задолженность за период с 25 ноября 2015 года по 11 февраля 2025 года.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 03 июня 2016 года истцом ответчику направлено заключительное требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 03 июля 2016 года на сумму 223670,04 руб., тем самым изменен срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, договор считается расторгнутым с 04 июля 2016 года.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Указанное согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 12 марта 2019 года № 14-КГ18-62.

Согласно положениям п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

12 сентября 2016 года истец направил мировому судье судебного участка № 28 Медведевского судебного района Республики Марий Эл заявление о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от <...> года.

Судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности вынесен мировым судьей 23 сентября 2016 года.

В связи с поступившими от ответчика возражениями 10 октября 2016 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

С учетом приведенных разъяснений, срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с 12 сентября 2016 года по 10 октября 2016 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 20 февраля 2025года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истек 01 августа 2019 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске в полном объеме.

Отказ в удовлетворении исковых требований исключает возможность взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО8(паспорт № ...) о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от <...> года, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.А. Пузырева

Мотивированное решение составлено 19 марта 2025 года