Дело № 2-679/2022

УИД № 36RS0008-01-2022-000919-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 04 октября 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Павловской Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Меренковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.11.2019 в размере 534 208,23 рублей, государственной пошлины в размере 8 542,08 рублей (л.д.5-7).

В обосновании исковых требований указано, что 08.11.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1. заключен кредитный договор <***>, в рамках которого последней предоставлены денежные средства в сумме 620000 рублей, с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 19,9% годовых. В свою очередь Заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором в соответствии с периодичностью, указанной графике платежей, а именно ежемесячно в размере 16 411 рублей, при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 12 959 рублей, до 08 числа каждого месяца. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита; индивидуальных и общих условиях предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный». Со всеми условиями, указанными в документах, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается простой электронной подписью в Согласии заемщика (п.14 индивидуальных условий). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 13.08.2022 размер задолженности за период с 10.01.2022 г. по 13.08.2022г. составляет 534 208,23 рублей, из них 32 792,80 рублей - задолженность по процентам, 499 248,88 рублей - задолженность по основному долгу, 2 166,55 рублей задолженность по неустойкам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2019 в сумме 534 208,23 рублей, а также государственную пошлину в размере 8 542,08 рублей (л.д. 5-7).

Истец АО «Почта Банк», надлежаще извещенным о времени, месте и дате судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, ранее в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещена о времени, месте и дате судебного заседания в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей известны и понятны (л.д.75)

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.11.2019 ФИО1 (заемщик) обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанное простой электронной подписью (л.д. 21-22).

04.02.2019 ФИО1 заключила соглашение с ПАО «Почта Банк» о простой электронной подписи, которая является равнозначной собственноручной подписи (п. 2.5 Условий соглашения о простой электронной подписи) (л.д.45, 46-49).

Пунктом 1.2 Условий предусмотрено, что при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (л.д.37).

Согласно п. 1.3 Общих условий договора потребительского кредита при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (л.д. 37).

Пунктом 1.4. указанных условий Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором (л.д.37).

08.11.2019 ответчик ФИО1, ознакомившись и удостоверив своей подписью Согласие заемщика, выразила свое согласие на заключение с банком договора потребительского кредита в сумме 620 000 руб., сроком действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 08.11.2019, под 19,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 16 411 руб., при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 12 959 рублей, неустойка при надлежащем исполнении условий договора в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, заемщик дал распоряжение на открытие счета и переводы, и принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать требования, изложенные в Условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (л.д. 14-16, 37-44).

08.11.2019 ФИО1 (заемщик) и ПАО «Почта Банк» (банк) заключили кредитный договор <***> (договор), включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: индивидуальные условия представления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (приложение № 4), тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (приложение №3) (л.д.,14-16, 36).

Согласно п. 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д.37).

08.11.2019 денежные средства в сумме 500 000 руб. и 120 000 руб., зачислены на лицевой счет заемщика , что подтверждается выпиской по счету за период с 08.11.2019 по 12.08.2022 (л.д. 58-63).

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционерного общества об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 37).

В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий) (л.д.40).

При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2.1 Условий) (л.д.40).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 длительное время не исполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с 08.11.2019 по 12.08.2022 (л.д. 58-63), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.55-57), денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.33-34) не выплачивала, в результате чего по состоянию на 13.08.2022 у неё образовалась задолженность по уплате кредита с 10.01.2022 г. по 13.08.2022г. составляет 534 208,23 рублей, из них 32 792,80 рублей - задолженность по процентам, 499 248,88 рублей - задолженность по основному долгу, 2 166,55 рублей задолженность по неустойкам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2019 в сумме 534 208,23 рублей.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении ил предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5 Условий) (л.д.40).

Согласно расчету исковых требований по счету на имя ФИО1 за период с 08.11.2019 по 12.08.2022 последний платеж, произведенный ответчиком по договору <***> от 08.11.2019, осуществлен 22.03.2022 (л.д. 55-57).

11.03.2022 исх. <***> АО «Почта Банк» направлено в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование по договору <***> от 08.11.2019 об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 25.04.2022 включительно (л.д. 64).

Однако, до настоящего времени заемщик ФИО1 не исполнила обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что ею в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании вышеизложенного, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для уменьшения размера неустойки у суда не имеется, поскольку сумма неустойки – 2 166,55 рублей при задолженности ФИО1 по процентам по кредитному договору в размере 32 792,80 рублей и задолженности по основному долгу в сумме 499 248,88 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2019 в размере 534 208,23 рублей, из них 32 792,80 рублей - задолженность по процентам, 499 248,88 рублей - задолженность по основному долгу, 2 166,55 рублей задолженность по неустойкам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Исходя из цены иска 534 208,23 рублей размер госпошлины по делу, исчисленной истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 8 542,08 рублей, которая была уплачена истцом АО «Почта Банк», что подтверждается платежным поручением № 118936 от 15.08.2022 (л.д. 19).

В соответствии с положениями абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ суд считает возможным возвратить истцу АО «Почта Банк» 70 % суммы уплаченной им при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5 979 рублей 46 копеек, с ответчика ФИО1 взыскать в пользу истца АО «Почта Банк» 30 % суммы уплаченной им государственной пошлины в размере 2 562 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: (паспорт ), в пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.), задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2019 за период с 10.01.2022г. по 12.08.2022г. в размере 534 208 рублей 23 копейки, из которых 32 792,80 рублей - задолженность по процентам, 499 248,88 рублей - задолженность по основному долгу, 2 166,55 рублей задолженность по неустойкам, а также судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 2562 рублей 62 копейки, а всего 536 770 (пятьсот тридцать шесть тысяч семьсот семьдесят) рубль 85 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.) государственную пошлину в размере 5979 (пять тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 46 копеек, уплаченную по платежному поручению № 118936 от 15.08.2022 при обращении с иском в суд.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий Н.Р.Павловская

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2022