Решение по делу № 2-2125/2023 от 21.12.2023

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

21 декабря 2023 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в пределах наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к наследственному имуществу <ФИО>3, просит взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк России в пределах стоимости принятого наследственного имущества <ФИО>3 сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 279 012,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 990,12 рублей.

В обоснование требований указано, что истец на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдал кредит <ФИО>3 в сумме 397 728 рублей на срок 60 месяцев под 15,55 % годовых. Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на <дата> задолженность составляет 279 012,11 рублей, в том числе просроченные проценты 35 721,74 рубль, просроченный основной долг – 243 290,37 рублей. <ФИО>3 умерла <дата>. Заведено наследственное дело <номер> к имуществу <ФИО>3 Согласно выписке по счету <номер>, открытому ПАО Сбербанк на имя <ФИО>3, по состоянию на <дата> имеется остаток денежных средств в сумме 0,01 рублей. Согласно выписке из ЕГРН на наследника <ФИО>3 – <ФИО>2 была переоформлена квартира на основании свидетельства о праве на наследство по закону, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 117 763,20 рублей. Согласно выписке из ЕГРН на наследника <ФИО>3 – <ФИО>2 была переоформлена квартира на основании свидетельства о праве на наследство по закону, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 2 167 567,39 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк <ФИО>7, действующая на основании доверенности, уведомленная о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. При этом направила встречный иск.

Представитель ответчика <ФИО>5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил отложить судебное заседание, назначенное на <дата> ввиду того, что находится в дорожной пробке. При этом правовую позицию относительно заявленного иска высказал ранее.

Отказывая представителю ответчика <ФИО>5 в удовлетворении ходатайства об отложении судебного разбирательства, суд исходит из следующего.

Суд может отложить судебное разбирательство, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается, а так же в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными (часть 2 статьи 167 ГПК РФ).

Из смысла названной нормы закона следует, что отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда, и рассматривается судом в каждом конкретном случае, исходя из фактических обстоятельств.

В силу пункта 1 статьи 35 ГПК РФ стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

В данном случае, учитывая сроки рассмотрения гражданского дела, сроки нахождения дела в суде, надлежащее уведомление сторон судебного разбирательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного ходатайства.

В связи, с чем суд в силу 165.1 ГК РФ полагает возможным признать обязанность суда по извещению ответчика и ее представителя исполненной, рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> в удовлетворении ходатайства ответчика <ФИО>2 о принятии встречного искового заявления отказано.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, ранее представил письменные пояснения.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> <номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> между <ФИО>3 и ПАО «Сбербанк» заключен договор потребительского кредита на основании индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. На цели личного потребления.

Согласно Индивидуальным условиям договора, лимит кредитования составляет 397 728 рублей (п. 1); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с Правилами, определенными в Общих условиях – 15.55% годовых (п. 3). Погашение потребительского кредита осуществляется в размере 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 577,13 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.6). За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы заключен договор потребительского кредита на основании индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил заемщику <ФИО>3 денежные средства по продукту Потребительский кредит, что подтверждено лицевым счетом <номер> ПАО «Сбербанк» за период с 0.09.2019 года по <дата>.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом <ФИО>3 банковского счета, предоставления суммы кредита, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору по состоянию на <дата> составляет: по просроченному основному долгу – 243 290,37 рублей, по просроченным процентам – 35 721,74 рубль.

Между тем, <ФИО>3 принятые на себя обязательства по погашению потребительского кредита в порядке и в сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями, не исполнила.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иных расчетов задолженности в материалы дела не представлено.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно свидетельству о смерти серии III-СТ <номер>, выданному отделом регистрации смерти по <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> <дата>, <ФИО>3 умерла <дата>.

Статьей 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также <ФИО>1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как усматривается из материалов наследственного дела <номер> с заявлением о вступлении в наследство умершей <ФИО>3 к нотариусу Иркутского нотариального округа ФИО1 обратилась дочь <ФИО>2.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <номер>

- земельного участка с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, Ушаковское муниципальное образование, территория садоводческого некоммерческого товарищества «Монтажник», <адрес>, з/у 115;

- индивидуального жилого дома с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, Ушаковское муниципальное образование, территория садоводческого некоммерческого товарищества «Монтажник», <адрес>;

- прав на денежные средства, находящиеся в операционном офисе «Политех» в <адрес> филиала <номер> Банка ВТБ (ПАО) в <адрес> на счетах <номер>, <номер>, <номер>, <номер>, <номер>, <номер>, <номер>, в филиале <номер> ВТБ (ПАО) на счете <номер>, в операционном офисе «Региональный операционный офис «Иркутский» филиала <номер> Банка ВТБ (ПАО) в <адрес> на счете <номер>, со всеми причитающимися процентами и компенсациями;

- прав на денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе 8586/016 на счете <номер>, в дополнительном офисе <номер> на счете <номер> (старый номер счета 1/1900532) в ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися процентами и компенсациями.

Данное обстоятельство подтверждено материалами наследственного дела <номер> и выписками из ЕГРН.

Из материалов наследственного дела не усматриваются иные наследники, принявшие наследство.

Из представленных документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от <дата> в отношении застрахованного лица <ФИО>3 следует, что она являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ- 5/1909, со сроком страхования с <дата> по <дата>. При этом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку заявленное событие не может быть признано страховым случаем, так как договор страхования в отношении <ФИО>3 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистационной медицинской консультации ввиду того, что у <ФИО>3 <дата> установлен диагноз «Другие формы стенокардии». Кроме того, из представленного медицинского свидетельства о смерти от <дата> усматривается, что причиной смерти застрахованного лица явился синдром системного воспалительного ответа в результате заболевания, классифицированного в других рубриках, неинфекционного происхождения с недостаточностью функции органов; острый миеломоноцитарный лейкоз; гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая с застойной сердечной недостаточностью. В связи, с чем у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, заключая договор страхования, стороны определили характер событий на случай наступления, которого осуществляется страхование. С данными условиями договора страхования заемщик <ФИО>3 согласилась.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд также принимает во внимание, что <ФИО>3 не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, договора страхования, изучить предлагаемые банком условия сделки и, не согласившись с условиями, отказаться от заключения кредитного договора с банком либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях, равно как осуществить страхование жизни и здоровья в другой страховой компании либо отказаться от их страхования.

С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу о том, что смерть <ФИО>3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ей кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, Банк ссылается на то, что на момент смерти <ФИО>3 задолженность по договору потребительского кредита на основании индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит не погашена, в связи с чем, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что наследник <ФИО>3 обязан отвечать по долгам наследодателя в размере задолженности, которая имеется у заемщика <ФИО>3, умершей <дата>, в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Установив, что размер кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения заемщиком <ФИО>3 своих обязательств по договору потребительского кредита подтверждается материалами дела, что в силу закона и в соответствии условиями кредитного договора влечет право Банка требовать с заемщика возврата долга, а также учитывая отказ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании заявленного события в отношении заемщика <ФИО>3 страховым случаем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита в заявленном размере, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 990,12 рублей, что подтверждено платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 (паспорт <номер> выдан ГУ МВД России по <адрес> <дата>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <номер> в пределах стоимости наследственного имущества <ФИО>3 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 279012,11 рублей, возмещение гос пошлины в размере 5990,12 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированный текст решения принят судом в окончательной форме <дата>.

Председательствующий: Т.Н. Глухова