Гражданское дело № 2-368/2022

УИД 45RS0011-01-2022-000645-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 17.10.2022

Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Агатаевой О.А.

при секретаре Кривошеевой Е.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению в порядке наследования, взыскании расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности в порядке наследования по кредитному Соглашению в порядке наследования в размере 82218,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 666,54 руб.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 (далее заемщик) было заключено кредитное Соглашение № от 06.09.2019, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 174 300 руб., под 11% годовых, сроком возврата ежемесячно аннуитетными платежами, не позднее 06.09.2022.

Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. 06.09.2019 ФИО3 подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №1, страховщик АО СК «РСХБ-Страхование», выразив согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». В ответ на обращение банка о страховом возмещении АО СК «РСХБ-Страхование» в письме сообщило, что согласно выписке из амбулаторной карты выданной ГБУ «Макушинская ЦРБ», ФИО3 с 07.03.2018 неоднократно обращалась в больницу с диагнозом «злокачественное новообразование яичника, состояние после оперативного лечения и паллиативной химиотерапии; ФИО3 с 2018г. также был установлен диагноз «гипертоническая болезнь». В соответствии с медицинским свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 явилось заболевание - злокачественное новообразование яичника. В соответствии с условиями Программы страхования и п.1.7.1 Договора добровольного коллективного страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в т.ч. получившие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточностью, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипотония/гипотензия; в связи с чем Договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным; ФИО3 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.09.2019 по 30.09.2019; уплаченная страховая премия в размере 2 204,90 руб. будет возвращена Обществом Челябинскому РФ АО «Россельхозбанк».

В связи со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному соглашению прекратилось. По состоянию на 08.07.2022 задолженность по Соглашению№ от 06.09.2019 составляет 82218,08 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 17 336,65 руб.; просроченная задолженность по основному долгу – 59 136,88 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 5 744,55 руб.

На судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с иском согласен частично, на сумму оставшегося наследства от супруги. В судебном заседании от 05.09.2022 пояснил, что с ФИО3 проживал в зарегистрированном браке, вели общее хозяйство. После смерти супруги к нотариусу не обращался, т.к. дом, расположенный по <адрес> с земельным участком, принадлежит ему по завещанию.

Ответчик ФИО1 с исковыми требования не согласилась, пояснив, что хоть и зарегистрирована по адресу: <адрес>, но с января 2019 г. фактически проживала по <адрес> в <адрес>. О наличии кредитных обязательств мамы не знала. Никакое имущество от мамы не взяла.

Привлеченный в качестве ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще.

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия неявившихся лиц.

Заслушав ФИО1, свидетелей, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с учредительными документами АО «Россельхозбанк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Статья 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком кредитного договора по возврату полученного займа – взыскание процентов за просрочку. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 06.09.2019 АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили кредитное Соглашение № от 06.09.2019 на сумму 174 300 руб. под 11 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа: по 25-м числам. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 06.09.2022.

Заемщик был ознакомлен истцом с условиями предоставления кредита, что отражено в анкете.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

После ее смерти образовалась задолженность по кредитному договору, что следует из расчета задолженности.

Как следует из материалов дела, 06.09.2019 при заключении кредитного соглашение №, заемщик выразил согласие на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее Программа страхования №1).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2 ст. 9 вышеназванного Закона предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из изложенного, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При заключении кредитного договора ФИО3 на основании собственноручно подписанного ею заявления выразила согласие быть застрахованным лицом в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №1). Также, в заявлении заемщик своей подписью подтвердил факт ознакомления с условиями участия в данной Программе.

Указанной программой предусмотрены страховые риски, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.

В соответствии с условиями Программы и п.1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, получившие когда либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; которым когда–либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия.

Согласно материалам дела ФИО4 с 07.03.2018 неоднократно обращалась в ГБУ «Макушинская ЦРБ» с диагнозом «злокачественное новообразование яичника, состояние после оперативного лечения и паллиативной химиотерепии», с 2018г. – с гипертонической болезнью.

С учетом изложенного суд соглашается с АО СК «РСХБ Страхование», что договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным и данный случай не является страховым.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из информации, предоставленной нотариусом Макушинского нотариального округа Курганской области следует, что наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

ФИО2 являлся супругом умершей, а ФИО1 дочерью.

Таким образом, наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются ФИО2 и ФИО1

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно справки из органов ЗАГСа следует, что с 20.02.1982 ФИО3 состояла в зарегистрированном браке с ФИО2 От брака у них имеется дочь – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из представленных ответов на судебные запросы следует, что ФИО1 по адресу: <адрес> не проживала, в связи с чем регистрация ФИО1 совместно с наследодателем не может быть принята судом в качестве доказательства подтверждающей фактическое принятие наследства. Также в судебном заседании свидетели Е., Ж. пояснили, что на начало 2019г. ФИО6 не проживала совместно с ФИО3

Как пояснил в судебном заседании ФИО2, он проживал в зарегистрированном браке с ФИО3 в доме, расположенном по адресу: <адрес>, вели общее хозяйство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно материалам дела ответчик ФИО2 проживал с ФИО3 по адресу: <адрес>. Данный дом принадлежит на праве собственности ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от 01.08.1996, оставшегося после умершей ФИО7

Из материалов дела усматривается, что наследственное имущество на дату смерти ФИО3 состоит из денежных средств, находящиеся на лицевых счетах ПАО Сбербанк: номер счета № – 1399,25 руб., номер счета № – 24203,00 руб., номер счета № – 0,05 руб.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО2 отвечает по долгу наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. денежных средств в размере 25602,30 руб.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 08.07.2022 задолженность ФИО3 по Соглашению№ от 06.09.2019 составляет 82218,08 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 17 336,65 руб.; просроченная задолженность по основному долгу – 59 136,88 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 5 744,55 руб.

Расчет долга ответчиками не оспорен, судом проверен, в связи с чем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в объеме стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина. За исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Ответчики не освобождены от возмещения понесенных истцом расходов.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2666,54 руб. подтверждается платежным поручением № от 18.07.2022

Таким образом, с ФИО2, в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредиту в объеме стоимости наследственного имущества и государственная пошлина, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №, выдан 28.11.2003г <адрес>), в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН/КПП <***>/745345001) задолженность по Соглашению № от 06.09.2019 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 25602,30 руб., а также госпошлину в размере 968,07 руб., всего 26 570,37руб.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана через Макушинский районный суд Курганской области апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Курганский областной суд.

Судья: О.А. Агатаева

Полный текст решения изготовлен 17.10.2022.