Дело № 2-212/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 20 июня 2022 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ** ** ** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № **, ответчику предоставлен кредит в сумме ----- рублей на срок ----- месяцев под -----% годовых, под залог автомобиля марки -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению платежей в счет уплаты кредита и процентов, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ** ** ** составляет ----- рублей, из которой просроченная ссудная задолженность - ----- рублей, просроченные проценты - ----- рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - ----- рублей, неустойка на остаток основного долга - ----- рублей, неустойка на просроченную ссуду - ----- рублей, комиссия за смс информирование - ----- рублей. Ответчику было направлено требование о возврате задолженности, которое осталось без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере ----- рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **, путем продажи с публичных торгов с установлением продажной цены в размере ----- рублей с применением дисконта -----%, установленного пунктом 8.14.9 Общих условий, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ----- рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания. В рамках поданного искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, заявленные требования поддерживает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса, и, с учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, ответчику предоставлен кредит в сумме ----- рублей на срок ----- месяцев под -----% годовых, под залог автомобиля марки -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **. Заемщик обязался погашать задолженность ежемесячными платежами в размере и в сроки, определенные графиком платежей. Также договор предусматривает неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.14-15, 16, 17, 18).

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.42-48).

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** **, на ** ** ** суммарная продолжительность просрочки составляет ----- день.

** ** ** в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.51). В добровольном порядке требование не удовлетворено.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ** ** **, сумма задолженности составила ----- рублей, из которой просроченная ссудная задолженность - ----- рублей, просроченные проценты - ----- рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - ----- рублей, неустойка на остаток основного долга - ----- рублей, неустойка на просроченную ссуду - ----- рублей, комиссия за смс информирование - ----- рублей (л.д.37-41).

Представленный расчет задолженности по кредиту суд признает обоснованным, поскольку он отражает движение основного и просроченного долга, движение просроченных процентов и неустойку за просрочку процентов, содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы с указанием количества дней, процентной ставки и остатка.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Доказательств того, что сумма долга погашена, материалы дела не содержат. Требование банка о досрочном погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Поскольку в настоящее время ФИО1 сумма задолженности не погашена, сведений и доказательств обратного суду не представлено, суд считает, что требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме ----- рублей.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **, путем продажи с публичных торгов с установлением продажной цены в размере ----- рублей.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявлению (оферты) заемщика являются договором залога.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на заключение договора залога транспортного средства с установлением залоговой стоимости транспортного средства в размере 290 000 рублей. В п.3 подтвердил, что акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что было Банком исполнено (л.д.17 обратная сторона - 18).

Кроме того, свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства ФИО1 подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, пунктами 9, 10 которых предусмотрено заключение договора залога (л.д.14 обратная сторона).

Право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.п.9.5, 9.6, 9.12.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог ТС).

Согласно ч.ч.1, 2, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе, и в случае, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст.349 ГК РФ).

По сведениям ГИБДД УМВД России по Смоленской области собственником автомобиля марки -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № ** с ** ** ** по настоящее время является ответчик ФИО1, сведения о регистрации транспортного средства за ФИО1 внесены в базу данных ГИБДД ** ** ** (л.д.81, 82).

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет ----- рублей, что превышает -----% от стоимости предмета залога, указанного в заявлении о предоставлении потребительского кредита как ----- рублей (л.д.18). Срок неисполненного заемщиком обязательства превышает 3 месяца.

Следовательно, приведённые в ст.348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемой правовой ситуации отсутствуют.

Правила ст.350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст.350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Порядок проведения публичных торгов регулируется ст.449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **, путем его реализации с публичных торгов. Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной цены транспортного средства в размере ----- рублей, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет уплаты государственной пошлины ----- рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере ----- рублей, из которой просроченная ссудная задолженность - ----- рублей, просроченные проценты - ----- рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - ----- рублей, неустойка на остаток основного долга - ----- рублей, неустойка на просроченную ссуду - ----- рублей, комиссия за смс информирование - ----- рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5108,28 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки -----, ** ** ** года выпуска, цвет золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) № **, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов без определения начальной продажной цены заложенного транспортного средства.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере ----- рублей, отказать.

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Я.Н. Егорова