Дело № 2-3189/2022
64RS0044-01-2022-000990-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Ореховой А.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ИП ФИО2 обратился к ФИО3 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором с учетом уточнений просил взыскать с ФИО3 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2: 98 743,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>, 79 626,86 руб. сумму неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых за период с <Дата> по <Дата>, 90 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>, проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности, расходы по оплате госпошлины в размере 5883,71руб.
В обоснование заявленных требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее — банк) и ФИО3 заключили кредитный договор <№> от 19.11.2013
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 289 600,01 рублей на срок до <Дата> из расчета 18,50 % годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до <Дата> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 18,50 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В период с <Дата> по <Дата> должником своевременно не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании из представленных суду доказательств установлено, что
КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее — банк) и ФИО3 заключили кредитный договор <№> от 19.11.2013
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 289 600,01 рублей на срок до <Дата> из расчета 18,50 % годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до <Дата> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 18,50 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В период с <Дата> по <Дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств, принадлежностью счета ответчику, а также совершением последней операций по погашению кредита.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, заисклгочепием случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-280115-КТ от <Дата>.
Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от <Дата>.
Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО3 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.
В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> <№> <адрес> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> <№> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.
<Дата> между ИП ФИО2 и ФИО3 было достигнуто соглашение о порядке и сроках погашения задолженности. Обращаю внимание суда, что данное соглашение было подписано ФИО3, таким образом имеется основание для прерывания срока исковой давности.
Заключив соглашение о порядках и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора <№> от <Дата> ФИО3 согласилась с тем, что в случае не внесения платежей условия договора о предоставлении скидки утрачивают свое действие, и кредитор в праве обратиться за взысканием всей суммы задолженности, в том числе процентов и неустойки, исчисленных до момента обращения в суд.
Во исполнение условий указанного соглашения о добровольном погашении задолженности ФИО3 в адрес ИП ФИО2 были произведены платежи: <Дата>- 1000 руб., 09.09.2020г- 4 000 руб.,<Дата>- 5 000 руб., <Дата>- 5000 руб., <Дата>- 5000 руб., <Дата>- 500 руб., <Дата>-3000 руб., <Дата>- 7 000 руб.,<Дата>- 3500 руб.,<Дата>- 3500 руб., <Дата>- 4000 руб., <Дата>- 5000 руб., <Дата>- 3000 руб.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии с ст. 196 ПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору <№> от <Дата> должен был поступить от Ответчика в соответствии с графиком платежей <Дата>.
Кроме того, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату заключения соглашения (28.08.2020г) о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора <№> от <Дата>, срок исковой давности по оплате основного долга за период с <Дата> но 19.11.2018г. - не истек.
Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному <№> от <Дата> по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 98 743,96 руб.
Как упомянуто ранее, согласно п.2.4. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.
В заявлении-оферте <№> от 19.11.2013г. содержится подпись ответчика, что, в свою очередь, подтверждает его согласие с условиями и тарифами кредитного договора <№> от 19.11.2013г.
Суммы неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с <Дата> по <Дата> составляет 79 626,86 руб.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Сумма неустойки, рассчитанная по состоянию с <Дата> по <Дата> составляет 79 626,86 руб.
Размер неустойки (пени) по кредитному договору за период с <Дата> по 28.01.2022г. составил 786 001,92 руб.
С учетом ходатайства о применении ст.333 ГК РФ к заявленным требованиям, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 786 001,92 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и приходит к выводу о ее снижении до 30000 руб.
Кроме того суд принимает решение по заявленным истцом требованиям с учетом следующего.
Постановлением Правительства РФ от <Дата> N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление N 497), в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от <Дата> N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), с <Дата> на 6 месяцев был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Как следует из Постановления N 497, мораторий на банкротство не применяется только в отношении застройщиков домов-долгостроев, которые уже включены в реестр проблемных объектов. Иных ограничений по субъектам данным актом Правительства РФ не установлено.
Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от <Дата> N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление N 44) в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Согласно п. 4 Постановления N 44 предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли)*(1).
Как разъяснено в п. 7 Постановления N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона N 127-ФЗ)*(2). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Таким образом, по общему правилу не могут быть начислены и взысканы финансовые (штрафные) санкции с должников, на которых распространяется действие моратория, введенного Постановлением N 497 (фактически со всех должников, за исключением застройщиков домов-долгостроев), за период с 1 апреля до <Дата>.
Ввиду непредставления доказательств обратного стороной ответчика, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований и взыскании с ответчика: 98 743,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>, 79 626,86 руб. сумму неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых за период с <Дата> по <Дата>, 30000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>, проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по <Дата>,
Руководствуясь ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика следует взыскать судебные расходы в размере 5283,69 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО3 (паспорт <...> УВД <адрес> г. Саратова <Дата> 642-002) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>):
98 743,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>,
79 626,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых за период с <Дата> по <Дата>,
30 000,00 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <Дата> по <Дата>,
проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по дату фактического погашения задолженности,
неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 98 743,96 руб. за период с <Дата> по <Дата>,
расходы по оплате госпошлины в размере 5283,69 руб.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова.
Судья А.В. Орехова