ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3001/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 154,20 руб. и 7 682 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет сумма кредита в размере 845 000 руб., на 48 месяцев под 15,49% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушении Условий, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 448 154,20 руб., в том числе: 434 675,08 руб. – основной долг; 7 864,91 руб. – проценты за пользование кредитом; 5 614,21 руб. – пени.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2 просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не просил об отложении судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) клиента к Банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты. Согласно данного заявления, ФИО1 просил заключить договор на открытие и обслуживание счета с использованием банковской карты международной платежной системы, открыть банковский счет в рублях, выпустить и предоставить в пользование банковскую расчетную карту.

В своем заявлении, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и использования карты, Условиями открытия и обслуживания счета, Тарифами, действующими на момент заключения договора картсчета.

Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договора №.

Из Индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Кредит наличными», подписанных Заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кредит предоставлен в размере 845 00 рублей под 15,49% годовых.

Согласно Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «Бинбанк», договор является договором присоединения. Заключение клиентом Договора означает принятие Общих условий полностью и согласие со всеми их положениями (п.2.1).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленном п. 19 этих условий, и действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Кредит выдает Заемщику в дату заключения договора.

Размер процентной ставки, сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты пени/штрафа устанавливаются в договоре. В последний день расчетного периода Банк начисляет установленные договором проценты за кредит. Расчетов процентов производится исходя из остатка суммы основного долга на начало каждого дня расчетного периода.

Клиент в целях исполнения обязательств по договору должен ежемесячно обеспечивать поступление на текущий счет денежных средств в сумме, необходимой для осуществления ежемесячного платежа (а при ежемесячной оплате участия в программе страхования – также суммы для такой оплаты). Внесение денежных средств на текущий счет может осуществляться наличными в кассу Банка либо путем перечисления денежных средств с текущих счетов клиента, открытых в Банке или в других кредитных организациях, либо со счетов третьих лиц, либо иными способами, предусмотренными законом.

Полным погашением задолженности считается возврат суммы кредита и начисленных процентов, а также уплата всех начисленных в соответствии с договором суммы (пени/штрафы) (п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4,7 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по коедиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливается графиком, который предоставляется Заемщику в дату заключения кредитного договора. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммы кредита. В том случае, если Заемщик исполняет обязанность по уплате планового платежа, дата уплаты которого приходится на нерабочий день, в ближайший следующий за ним рабочий день, проценты в таком платеже начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом.

За неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п. 6, 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.2 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, если: клиент не исполняет свои обязательства перед Банком, в том числе, по оплате ежемесячных платежей; клиент не исполняет обязательства по обеспечению возврата кредита, утрате клиентом обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; клиент нарушил условие о целевом использовании кредита, иные случаи.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 счет клиента, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Индивидуальных условиях, Тарифах и условиях предоставления и обслуживания Банком потребительских кредитов.

Суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов являются составной частью Договора.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления банковской карты, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый ФИО1, ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета № ФИО1 свои обязанности по оплате платежей не исполняет.

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 448 154,20 руб., в том числе основной дог – 434 675,08 руб.; проценты за пользованием кредитом – 7 864,91 руб., сумма неустойки (пени). 5 614,21 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ПАО «Бинбанк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «ФК Открытие», что подтверждается выпиской из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором присоединения от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что после завершения присоединения Открытие становится правопреемником Присоединяемых обществ по всем обязательствам Присоединяемых обществ в отношении всех их кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства. Присоединение считается завершенным с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности Присоединяемых обществ (п. 4.1. 4.2 договора).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «Бинбанк» в связи с процедурой реорганизации.

Соответственно, ПАО «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и Уставом ПАО «ФК Открытие».

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 154,20 руб., обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 682 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС: № пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН №) 448 154 рубля 20 копеек задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 7 682 рубля расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ