Дело № 2-488/2022
УИД№ 43RS0021-01-2022-000601-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года г. Малмыж
Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.,
при секретаре Хабибрахмановой Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-488/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и Ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям кредитного договора ФИО4 предоставил Ответчику кредит в сумме 1154047 руб. 49 коп. под 15,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом нарушил условия договора потребительского кредита. За нарушение указанных условий предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 124893 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ФИО4 составляет 1186057,16 руб., из них:
- иные комиссии 2360 руб.,
- просроченные проценты 73979,62 руб.,
- просроченная ссудная задолженность 1103857,67 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 1472,67 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду 1829,36 руб.,
- неустойка на просроченные проценты 2557,84 руб.,
что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п.10 Кредитного договора № от 26.10.2021г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>
С учетом положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 26,34% начальная продажная цена автомобиля при его реализации будет составлять 633489,89 руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1186057 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20130 руб. 29 коп. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Largus, цвет Белый, год выпуска 2020, ХТАRS045LL1276840, установив начальную продажную цену в размере 633489 рублей 89 копеек, способ реализации - с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, исковые требования признал в полном объеме, о чём указала в письменном заявлении, которое приобщено к материалам дела, му разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ.
Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, суд полагает возможным его принять.
На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.
Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, ФИО4 гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что согласно выписки из ЕГРЮЛ и Свидетельства Федеральной Налоговой службы ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, ОГРН <***>, поставлено на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ 01.09.2014; имеет свой Устав и Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.
Согласно паспорту ответчика ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ года рождения в д. ФИО3 <адрес>. Согласно справки ОВМ ОМВД России по Малмыжскому району ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» 26.10.2021 с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оформил Анкету-Соглашение на предоставление кредита. 26.10.2021 между сторонами заключен Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, в соответствии с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» также обратился с заявлением о предоставлении Потребительского кредита под залог транспортного средства. 26.10.2021 между сторонами заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***> в сумме 1 154 047 руб. 49 коп. под 15,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты> в соответствии с договором залога транспортного средства. Заемщиком ФИО1 оформлено Заявление на включение в Программу добровольной страховой защиты транспортного средства и в Программу добровольного медицинского страхования. От страховщика ПАО СК «Росгосстрах» выгодоприобретателем (собственником) ФИО1 на транспортное средство марки <данные изъяты> получен Сертификат «АвтоЗащита «Мини» № 4242974-1367026 от 26.10.2021, оформлено Согласие заемщика ФИО2 на подключение к программе добровольного страхования «АвтоЗащита «Мини». Срок страхования с 12 час. 51 мин. 26.10.2021 по 23 час. 59 мин. 26.10.2023г.
Факт предоставления Банком кредита Заемщику ФИО1 подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора заемщик обязался вносить платежи по кредиту, согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита срок платежа по 26 число каждого месяца включительно, общее количество платежей 72.
В соответствии со Счетом на оплату № ВПА000270 от 26.10.2021 ФИО1 в ООО «Техцентр Гусар» за приобретение автомобиля марки <данные изъяты> перечислено 827000 руб. Гарантийным письмом ООО «Техцентр Гусар» ПАО «Совкомбанк» уведомлено о первоначальном взносе за автомобиль <данные изъяты> в сумме 33 000 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк на основании Заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного Заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Акцепт Заявления (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ, предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 настоящих условий.
В соответствии с п. 3.5, 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Согласно п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
На основании п. 8.10.2, 8.10.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе не передавать его во временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя; не ухудшать предмет залога, его стоимость и рыночную привлекательность, не изменять его функциональное назначение и потребительские свойства.
Согласно п. 8.12.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмет залога.
В соответствии с п. 8.14.1, 8.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Согласно п. 8.15.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
На основании п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с нарушением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направил на адрес ответчика ФИО2 Досудебную претензию от 29.06.2022 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору<***> от 26.10.2021г., в которой заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на 29.06.2022 составляет 1 151 997,78 руб., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности 1 074 181,23 руб., сумма просроченной задолженности 77 816,55 руб., в том числе просроченный основной долг 31 082,90 руб., просроченные проценты 43 784,90 руб., пени и комиссии 2948,75 руб. Указано, что в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств по кредитному договору в установленный срок, Банк обратиться в суд для досрочного взыскания всей задолженности по кредитному договору; Банком будет обращено взыскание на предмет залога; дополнительно будут взысканы судебные издержки. Досудебная претензия ответчиком не была выполнена.
Судом установлено, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору <***> от 26.10.2021г. Согласно выписки по счету, последняя транзакция по погашению кредита произведена 26.03.2022г. Просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2021г. и процентов по нему возникла 27.04.2022, по состоянию на 06.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.
Из Расчета задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2021г. следует, что заемщиком произведены выплаты по кредиту в сумме 124893 руб., по состоянию на 06.09.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составила 1 186 057,16 руб., из них:
- иные комиссии 2360 руб.,
- просроченные проценты 73979,62 руб.,
- просроченная ссудная задолженность 1 103 857,67 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 1472,67 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду 1829,36 руб.,
- неустойка на просроченные проценты 2557,84 руб.
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит закону. Ответчик ФИО2 возражений по данному расчету задолженности, согласно ст. 56 ГПК РФ, в суд не представил. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2021г. по основному долгу в размере 1 103 857,67 руб., по процентам 73979,62 руб. и просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 1472,67 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 1829,36 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 2557,84 руб., суд находит также подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.
В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).
Учитывая, сумму основного долга и сумму задолженности по процентам, суд приходит к выводу, что размер начисленной неустойки, согласно Расчету задолженности: на просроченную ссуду в размере 1829,36 руб., на просроченные проценты в размере 2557,84 руб., является соразмерным и соответствующим обстоятельствам допущенного ответчиком нарушения обязательства перед истцом, принципу разумности и справедливости. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению, либо иной расчёт задолженности в части основного долга, процентов и неустойки, ответчиком в судебное заседание не представлены.
Поскольку ответчик нарушил условия договора, у Банка (истца) имеются основания требовать взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентов и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту.
Требования истца о взыскании суммы неустойки на просроченную ссуду в размере 1829,36 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 2557,84 руб., суд находит обоснованными на нормах материального права, с учетом поведения заемщика в рамках исполнения своих обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для применения положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы «иные комиссии» в размере 2360 руб., суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Пунктом 5.12 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ответчик был проинформирован Банком о предоставлении Заемщику иных платных услуг, в том числе услуги SMS-уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка. Банк обязан предоставлять заемщику, в том числе информацию о размере задолженности Заемщика, о датах и размерах произведенных платежей, а также иных сведениях, содержащихся в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, посредством сервиса Интернет-банк, посредством телефонной связи на номер мобильного телефона, предоставленный Заемщиком в Анкете-Соглашении/PUSH-уведомления (п. 5.8). Согласно п. 7.3 открытие Банком Заемщику Банковского счета и осуществление операций по этому счету, связанных с выдачей Заемщику и зачислением на Банковский счет суммы кредита осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам осуществляется согласно тарифам Банка.
По указанному кредитному договору применялись комиссии в связи с пропуском платежа заемщиком.
В соответствии с пунктом 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
Согласно ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" указано, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Тарифами предусмотрено взимание вознаграждения за совершение банковских операций.
На основании представленных доказательств судом установлено, что ответчик ФИО1 при заключении договора располагал полной информацией о предложенной услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразил согласие на добровольное страхование, и об оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату услуг с удержанием комиссии по договору, от предоставления услуг от оформления кредита не отказывался.
Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства перед клиентом по оспариваемому договору. При исполнении кредитного договора каких-либо нарушений действующего законодательства Российской Федерации банком допущено не было.
Истцом не представлено доказательств подтверждающих, что заключение кредитного договора было осуществлено не на добровольной основе и влияло на принятие Банком решения о выдаче кредита, в связи с чем не имеется нарушений положений ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика комиссии в размере 2360 рублей.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникающих из кредитного договора <***> от 26.10.2021г., заемщик обязан передать в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на переданный в залог ПАО «Совкомбанк» автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов. При определении начальной продажной цены истцом заявлено требование применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 633 489,89 руб.
Рассматривая указанные требования, суд приходит к следующему.
В соответствии со сведениями Базы данных РЭГ ГИБДД ОМВД России по Малмыжскому району ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Соответственно, транспортное средство до настоящего времени принадлежит ответчику ФИО7 Данное транспортное средство находится в залоге по кредитному договору №, заключенному ФИО7 в ПАО «Совкомбанк» 26.10.2021г.
Действующее законодательство предусматривает в качестве способа обеспечения исполнения обязательства залог (ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно пунктам 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В силу положений т.85 Федерального закона от 02.10.2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.
Поскольку в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, с определением способа продажи – с публичных торгов подлежат удовлетворению, без установления судом его начальной продажной стоимости.
До принятия судом решения ответчик ФИО1 признал исковые требования в полном объеме.
Согласно п.3 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ в случае признания ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
Платежным поручением № 1344 от 09.09.2022 подтверждается уплата истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 20130,29 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина в размере 6039 руб. 08 коп. (20130,29 х 30%= 6039,08) подлежит взысканию с ответчика.
Следовательно, истцу подлежит возврату 70% заявленной к взысканию госпошлины - 14091 руб. 20 коп. (20130,29 х 70% = 14091,20).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. ФИО3 <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 186 057 (один миллион сто восемьдесят шесть тысяч пятьдесят семь) рублей 16 копеек, и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6039 (шесть тысяч тридцать девять) рублей 08 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, являющийся предметом залога по кредитному договору <***> от 26 октября 2021 года.
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной путем подачи жалобы через Малмыжский районный суд Кировской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья А.А. Петров
Решение26.10.2022