Дело №2-777/2023
УИД: 70RS0009-01-2023-000699-58
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего-судьи Карабатовой Е.В.
при секретаре Кириленко М.А.,
помощник судьи Родионова Е.В.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования ** от 17.04.2017, заключенному между ответчиком и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный»), в размере 143 873,62 руб., из которых: 82 898,71 руб. – просроченная ссудная задолженность, 60 974,91 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 077,47 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 17.04.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования **, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства с лимитом кредитовании в размере 82 898,71 руб. под 29,00%/59,00% годовых сроком на 889 дня, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в указанном размере. Однако заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. По состоянию на 02.12.2022 задолженность по договору кредитования составляет 143 873,62 руб., которая образовалась в период с 04.05.2018 по 02.12.2022.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не представил доказательств уважительности таких причин. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 3609/ФЦ от 06.09.2021, сроком на 10 лет, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик ФИО1 ознакомилась с материалами дела, участвовала в подготовке дела к судебному разбирательству, уведомлена под подпись о судебном заседании, в которое не явилась, последующие извещения суда о времени и месте рассмотрения дела, направленные по почте, не получала, в связи с истечением времени были возвращены в суд. Об уважительных причинах неявки суд не уведомила, доказательств уважительности таких причин и ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от неё не поступало.
Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 17.04.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования **, по условиям которого Банк обязался выпустить персональную карту Visa Instant Issue, открыть ответчику текущий банковский счет ** и зачислить на него кредит с лимитом кредитования в размере 90 900 руб. под 29,00 % годовых – за проведение безналичных операций, 59,00 % годовых – за проведение наличных операций, на срок - до востребования, а ФИО1 обязалась исполнять свои обязанности на условиях, указанных в договоре, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах и Тарифах ПАО КБ «Восточный» в редакции, действующей на дату подписания заявления.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий для кредита РАВНЫ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС, размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 6 415 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее сумму МОП. В случае невнесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддерживания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП- 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5 723 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (пункт 14 Индивидуальных условий).
Таким образом, ФИО1 с условиями договора кредитования ** от 17.04.2017 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в договоре кредитования ** от 17.04.2017, анкете заявителя от 17.04.2017, согласии на дополнительные услуги от 17.04.2017.
В соответствии с заключенным договором кредитования истец открыл ответчику ФИО1 текущий банковский счет **, зачислил на него сумму кредита 90 900 руб., выпустил на имя ответчика персональную кредитную карту Visa Instant Issue, что подтверждаются выпиской по номеру текущего счета за период с 17.04.2017 по 02.12.2022.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию текущего банковского счета, выдаче кредитной карты и выдаче ответчику кредита в размере 90 900 руб., а ответчик осуществляла перевод и снятие наличных кредитных денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».
Вместе с тем, из выписки по номеру текущего счета за период с 17.04.2017 по 02.12.2022 следует, что платежи в счет исполнения кредита заемщиком производились с нарушением условий договора кредитования, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, последний платеж в погашение кредита был произведен 14.07.2018 в сумме 8700 руб., что недостаточно для погашения суммы задолженности в размере 143 873,62 руб.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 02.12.2022 по договору кредитования ** от 17.04.2017 просроченная ссудная задолженность составляет 82 898,71 руб., просроченные проценты составляют 60 974,91 руб. До настоящего времени задолженность по договору кредитования ** от 17.04.2017 не погашена, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по указанному договору.
Ответчиком ФИО1 представлены в суд платежные документы, свидетельствующие о внесении ею платежей в счет исполнения своих обязательств по договору кредитования, а именно: кассовые чеки ПАО КБ «Восточный» от 16.06.2017 в размере 7 000 руб., от 17.07.2017 в размере 7 000 руб., от 18.08.2017 в размере 6 700 руб., от 16.09.2017 в размере 7 000 руб., от 17.10.2017 в размере 7 000 руб., от 18.11.2017 в размере 7 000 руб., от 20.12.2017 в размере 7 000 руб., от 17.01.2018 в размере 7 000 руб., от 18.03.2018 в размере 3 000 руб., от 03.04.2018 в размере 3 500 руб., от 14.07.2018 в размере 8 700 руб., один кассовый чек нечитаем (текст не виден), а также приходный кассовые ордера № 85795489 от 19.02.2018 в размере 6 415 руб., № 91069732 от 18.06.2018 в размере 8 000 руб.
Все платежи, представленные ответчиком, отражены в выписке по счету за период с 17.04.2017 от 02.12.2022, представленной истцом.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям договора кредитования и требованиям действующего законодательства. При этом, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила своего контрарасчета задолженности по процентам за пользование кредитом, не оспорила правильность математических операций.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец был вынужден обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования. Однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области от 29.12.2018 отменен судебный приказ от 17.12.2018, вынесенный по заявлению ПАО «Востояный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Таким образом, поскольку сумма задолженности по основному долгу и процентам ответчиком предметно не оспорена и доказательств того, что заемщик исполняла условия договора кредитования надлежащим образом, либо обстоятельств, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, а с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования ** от 17.04.2017 в размере 143 873,62 руб., из которых: 82 898,71 руб. – просроченная ссудная задолженность, 60 974,91 руб. – просроченные проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).
Истцом для подтверждения полномочий своего представителя понесены расходы за совершение нотариального действия по заверению копии доверенности на представителя ФИО2 в размере 88 руб., что подтверждается записью нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО3 в удостоверенной ею копии доверенности № 3609/ФЦ от 06.09.2021. Указанные расходы суд признает необходимыми, в связи с чем полагает взыскать с ответчика в пользу истца расходы за совершение нотариального действия в размере 88 руб.
Истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 4 077,47 руб., что подтверждается платежным поручением № 877 от 06.03.2023.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 077,47 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитования ** от 17.04.2017 в размере 143 873,62 руб., из которых: 82 898,71 руб. – просроченная ссудная задолженность, 60 974,91 руб. – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы за совершение нотариального действия в размере 88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 077,47 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.В. Карабатова